银监会明示四大信用卡滞纳金信贷重点

银监会明示四大信贷要点

本报记者 夏晨 上海报导

大型企业并购、小企业、三农和扩展消费，将成为2009年银行业加大信贷支撑力度的四大要点。

1月12至13日，我国银监会2009年工作会议在北京举行。会议着重，促进银行业金融组织在审慎前提下，加大信贷支撑力度，促进经济增加。 鼓舞施行借款重组；拓展项目借款规模；答应有条件的中小银行业恰当打破存贷比；支撑立异担保融资方法和消费信贷稳妥保证机制。

银监会进而又清晰了四项要点：其一，加强对大型企业并购活动的信贷支撑；其二，要求各银行业金融组织小企业借款增速应不低于悉数借款增速，首要银行业金融组织要树立小企业信贷专营服务组织；其三，加大对涉农信贷的支撑，全面深化乡村信用社变革，增强各类组织的乡村金融服务才能；其四，辅导银行业金融组织积极展开有利于促进消费的金融立异，促进城乡消费和消费晋级。

知情人士泄漏，根据扩展内需的考虑，银监会预备出台一个消费金融公司试点办理办法；此举一旦成行，轿车、耐用消费品(如家电)等消费活动将得到更好的金融支撑。

扩展消费信贷

此番银监会着重的四项要点支撑范畴，也与近来印发的《关于调整部分信贷监管方针促进经济稳健展开的告诉》(下称“《告诉》”)一脉相承。

告诉包含的十项办法中也已包含，支撑契合条件的商业银行展开并购借款事务；催促各首要银行业金融组织(含方针性银行、国有商业银行、股份制商业银行)按有关要求树立小企业信贷专营服务组织；对涉农类借款实施有差异的信贷办理和查核方针，结合农户生产经营特色和农业生产实际情况，加大涉农信贷投入力度；支撑立异担保融资方法和消费信贷稳妥保证机制。

支撑小企业方面，“要注意一点，银监会要求各银行业金融组织小企业借款增速应不低于悉数借款增速，这个‘各’字相当于要查核单个银行业金融组织的小企业借款增速，要求很高，曾经在当地上一般是全体查核，没有专门着重单个查核。”一位当地银行监管人士称。

支撑小企业渡过难关，康复经济增加的一起，银监会还要求银行业金融组织加大对消费信贷的支撑力度，以扩展内需。

为此，前述知情人士称，监管部门着重要促进银行开发新的信贷产品；而扩展消费信贷商场要害要根据消费信贷的详细特色推进树立科学的稳妥保证机制，要深化银保协作，推进展开标的物全损险和人身意外险。

“监管部门的提法首要是出于危险防控，包含树立健全危险涣散和补偿机制的考虑。”一家大型银行个贷负责人表明。

据这位个贷负责人介绍，在轿车借款事务上，银行业金融组织曾吃过苦头。前些年，银行在展开车贷时，首要采纳直贷方式，寻求与经销商协作。而经销商的利益诉求是卖车的数量，越多越好，所以，道德危险呈现，如经销商找不到客户就会造假，或许夸张客户的还款才能，银行假如没有做好危险管控，最终就承当了很多的违约危险。

“与住宅按揭借款比较，轿车借款的危险管控更为困难，房子不能搬动，但轿车是活动的，其存在无形和有形损耗，危险要素很杂乱。”前述大行个贷负责人直言。

实际上，有关各方也探究过轿车借款的稳妥保证机制。据上述大行个人负责人回想，在2002、2003年曾呈现过一种还款责任稳妥的事务种类，事务量做的很大；但尔后呈现借款人很多违约，对稳妥公司的赔付才能发生严峻考验，稳妥公司也不得不抵赖了，2004年今后，此类事务就绝迹了。

现在，商场上存在的都是一些传统的稳妥种类，如第三者责任险、交强险、财产险等，这些险种是以轿车自身、驾车人、乘客为稳妥标的。

在直贷事务形式受挫后，轿车金融公司应运而生。与银行直贷形式不同的是，轿车金融公司乃是依托车商，有必定的本钱，依照金融运作的形式。

但是，轿车金融公司局限于轿车消费。上述知情人士泄漏，为扩展内需，监管部门预备出台一个消费金融公司试点办理办法。依照这位人士的了解，消费金融公司能够跟一些大商场协作，轿车、家电均能够包含；而发起人可能以金融组织为主，且应该是在部分具有必定消费才能的区域商场先行先试。

村镇银行存贷比五年内逐渐合格

在支撑三农方面，监管部门将进一步辅导农行展开三农事业部制变革。

此前，农行三农方针与规划部总经理许锡龙表明，对“三农”事务实施事业部制办理，该行首要有两个方面的考虑：一是为“三农”事务展开供给必要的资源保证。

“农行一起展开城市事务和乡村事务。假如不在系统机制上对‘三农’事务作出专门组织，内部资源必定向盈余高、危险和本钱相对较小的城市事务歪斜。”许锡农表明，要战胜这种“离农化”倾向，一个可行的出路便是实施事业部制办理变革，对“三农”和县域事务单配资源、独自核算、独自查核、单成系统。