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北京银行地区优势天天基金我的户利好资产质量

wx 2022-11-30 02:15:41 6

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北京银行发布2016年年报与2017年一季报,公司2016年和2017Q1别离完成经营收入474.56亿元和136.06亿元,同比涨幅别离为7.66%和7.12%;完成归属母公司股东净赢利别离为178.02亿元和54.45亿元,同比涨幅别离为5.72%和3.22%。公司2016年的根本每股收益1.16元,同比下降12.78%。一起,公司发布定增预案,拟向算计7名特定目标非公开发行算计不超越24.12亿(含)A股股票,且征集资金总额不超越239.8亿元(含),扣除发行费用后悉数用于弥补中心一级本钱。

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点评:

非息收入快速增加,净利差水平表现出色。2016年,公司收入结构持续优化,利息净收入375.25亿元、非息收入到达99.31亿元,同比别离上涨4.9%和19.7%,非息收入占比到达20.92%。公司非息收入占比坐落职业中游,仍有提高空间。近年来,非息收入均匀每年坚持3个百分点的增加。从收益率来看,公司2016年净利差为1.77%,同比下滑17个BP,净利差水平好于大部分上市银行。

生息财物稳定增加,同业规划增速放缓。2016年,公司生息财物规划19,390亿元,同比增加15.13%;均匀利率3.94%,同比下滑0.76个百分点。从生息财物结构来看,借款及垫款日均规划为8,500.03亿元,占比43.84%,同比增加15.88%;债券及其他出资类财物日均规划为4,889.78亿元,超越同业来往财物成为第二大生息财物,占比25.22%,同比增加19.86%;同业来往财物4,430.72亿元,占比22.85%,同比增加5.92%,增速小幅放缓。

监管新规下同业存单规划值得重视。从负债端构成来看,2016年公司同业存单余额为1,868.70亿元,同比上涨115.39%。依照银监会在4月发布的《关于展开银职业“不妥立异、不妥买卖、不妥鼓励、不妥收费”专项管理作业的告诉》(53号文)中对同业存单计入同业融资,调查其占负债总额不得超越1/3的要求,公司负债端高速增加的同业存单规划值得重视。

区域优势利好财物质量。2016年年底,公司不良率为1.27%,同比上升15个BP。与2015年比较,公司潜在不良借款率小幅上升,一起加大了非正常借款的承认力度:公司2016年年底逾期90天以内的借款规划为113.65亿元,同比增加211.28%;而逾期90天以上的借款规划为85.76亿元,同比增加6.87%。因为公司发放借款的客户首要会集北京区域,在教育、医疗、高科技等职业,以大中型企业为主,借款质量整体优势显着。

盈余猜测及评级:暂不考虑定增对成绩的影响,咱们猜测北京银行2017年、2018年和2019年别离完成经营收入505.78亿元、553.20亿元和600.51亿元;归属于母公司净赢利别离为182.02亿元、194.34亿元和208.12亿元,对应每股收益别离为1.20元、1.28元和1.37元,保持公司“增持”评级。

危险要素:1、宏观经济增速不达预期,影响财物质量;2、成本上升过快,影响赢利水平。

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