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601718股票(证券退市)

wx 2022-11-25 03:46:56 6

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天风证券

拨备反哺赢利，中收占比微降

上半年营收同比增加4.31%，增速较一季度提高1.13pct;归母净赢利同比增加9.87%，增速较一季度提高8.41pct。公司业绩加快开释，首要得益于拨备反哺，其次，净息差

601718股票(证券退市)

净息差环比小幅收窄，资负结构优化

上半年净息差为2.12%，较一季度下降2bp，较去年全年下降3bp。其间，生息财物收益率和计息负债本钱率别离较去年全年下降8bp和4bp，前者为首要原因。上半年借款收益率和存款本钱率别离较去年全年下降9bp和相等。从资负结构来看，上半年借款均匀余额占生息财物的份额较去年全年上升1.22pct，借款投进向对公事务歪斜，首要投向基建类。负债端，自动负债占比提高且本钱率跟着商场利率下行，存款活期率提高。资负结构优化必定程度上缓解了息差

财物质量稳中向好

二季末不良率1.54%，环比和较上年底均下降4bp，为疫情以来初次下降。分职业来看，对公借款不良率和个人借款不良率别离较上年底下降5bp和8bp至2.24%和0.48%。其间，危险相对较高的批发和零售业借款、个人消费借款和经营性借款不良率别离较上年底下降3.36pct、41bp和32bp。二季末拨备覆盖率

信贷投进加快，本钱坚持富余

二季末总财物同比增加6.11%，增速较一季末下降97bp。其间借款总额同比增加11.24%，增速较一季末提高2bp。二季末中心一级本钱

出资主张：

公司基本面厚实，客户根底优异，继续推动“扬长、补短、固本、强基”四大布局，榜首金融银行战略、城乡联动发展战略等要点战略协同推动且行之有效。二季末个人金融财物规划达16.6万亿元，总量再创新高，领先地位安定。公司研讨拟定2021-23金融科技发展规划，继续推动数字化转型金融科技

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