工行信用卡出账日(工行信用卡记账日和还款日)

不再非得在每月的9號、10號還款瞭，你能够根據自己的時間，在三種選擇中來選擇一種花唄還款日瞭。

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螞蟻金服官方消息，现在付出寶花唄還款日正承受預約修正，由原來的一種方法增加到瞭3種：首要一種，便是原來的還款形式，每月1號出賬，每月9號就要還款；第二種，每月5號出賬，每月15號還款；最後一種，每月10號出賬，20號還款。

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需提示的是，花唄在功用設計上能够了解為一款“類虛擬信誉卡產品”，在過去數年，依托阿裡巴巴和螞蟻金服的生態系統，十分快地覆蓋瞭年輕人用戶群，尤其是快速下沉三四五線城市乃至城鎮青年。作為一個消費金融行業的現象級產品，花唄有许多值得行業重點關註之處。

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付出寶花唄還款日可調整，現開放預約

7月30日，券商中國記者從螞蟻金服相關人士獲悉，旗下付出寶花唄還款日多瞭幾個選擇，除瞭之前的每月9號（或10號）還款，新增瞭15號、20號還款，“首要面向老用戶，但現在還沒有全量放開，用戶能够預約申請”；“預約成功後，還款日調整將於10月收效。”

花唄全稱是螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品；申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度，和信誉卡類似，具備“當月借、下月還”的功用特征。

花唄在2015年4月正式上線，由於其在天貓、淘寶等購物、線下商超等多個阿裡生態系統內場景，尤其是消費者調用付出寶付款環節時，花唄往往是作為優先付款選項，近年來快速占領瞭年輕用戶人群；并且，隨著付出寶的下沉，花唄尤其是在三線、四線、五線城鎮青年消費人群中擴張很快，而這部分群體中的不少人屬於傳統金融機構4億征信白名單用戶之外的“空白地帶”。今年年初，螞蟻金服方面的數據是，花唄用戶數已過億。

據介紹，现在能夠預約修正還款日的约束為條件為：花唄簽約滿一年以上的用戶，並且經過系統評估，方可通過付出寶APP花唄—我的—還款日設置，選擇自己期望的還款日期，為每月的15日或许20日，同時花唄的出賬日期將調整至每月的5日或许10日。當然，用戶也能够選擇不調整日期。

需指出的是，當前的花唄還款日預約修正僅向部分用戶開放。作為一個花唄运用時間滿4年的用戶，記者就並未在上述對應方位找到預約进口。

業內人士認為，此舉或將為每月中旬或下旬發工資的群體供给便当。“多瞭一個選擇，愈加人性化，從業務靈活度來看，花唄發展到現在，作為比較完善的消費金融產品，適時根據用戶需求做出調整，契合市場預期。”財經觀察人士江瀚稱。

不過，調整還款日可不是意味著不必還瞭，大傢還是要記得理性消費、及時還錢。

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什麼是賬單日？

賬單日是發卡行每月對持卡人信誉卡賬戶本期發生的买卖、費用等進行匯總結算的日期，是確定持卡人本期應還金額的日期。如某發卡行賬單日為每月25日，持卡人本期應還款金額應在上月26日至本月25日期間內進行匯總。

什麼是還款日？

還款日是持卡人向發卡行償還其欠款的到賬日期，根據信誉還款方法的不同，款項到賬時間也不盡相同，因而還款日與持卡人發生還款行為（如存錢、轉賬、購匯等）的日期常常不是同一日。

花唄上一年表內貸款餘額113億、營收23億元

花唄能够了解為一款“類虛擬信誉卡產品”；近年來，美團推出的“有錢花”等產品，都與之類似，在功用設計上“對標”的是銀行信誉卡。

花唄的收入結構也和銀行信誉卡類似。比方花唄的收入首要來自三方面：

1、利息： 包含延期還款服務費、賬單分期服務費、买卖分期服務費，都能够算是利息收入； 2、买卖手續費： 即對商戶收取的每筆买卖手續費； 3、懲罰性收入： 即逾期費用。 而銀行信誉卡收入來源也首要是三處： 息費收入（含分期或逾期）、刷卡回傭（也即买卖手續費）、年費收入。 信誉卡的买卖額規模，體現著持卡用戶的消費刷卡量（規模）和活躍度（頻次），與之掛鉤的刷卡回傭，長期以來也是信誉卡收入的首要來源。 不過近年來，信誉卡的賬單分期收入占比正快速进步，今年初，銀聯統計，銀行信誉卡分期收入占比进步高達36.7%，為信誉卡業務第一大收入來源。

花唄最新業務數據顯示，到2018年底，花唄的經營主體螞蟻小细小貸公司總資產為217.36億元，表內貸款餘額為112.8億元、同比2017年底減少25億元，資產負債率為46.85%。2018年全年，花唄的營業收入23.09億元、凈利潤3.67億元，比较上年大幅縮減。2017年，花唄凈利潤高達34億元，營收才能遠超持牌消費金融機構。

盡管從在貸餘額來看，花唄比较萬億級的信誉卡在貸餘額仍有距離，但也應該看到的是，在過去數年，依托阿裡巴巴和螞蟻金服的生態系統，很快占領年輕人用戶群，尤其是快速下沉至城鎮青年，作為一個消費金融行業的現象級產品，有许多值得行業關註之處。

螞蟻金服近兩年的財報均顯示，付出寶正在加大補貼和營銷开销，通過全球化+本土化形式孵化，多渠道向三四五線城市鄉鎮下沉，多場景生態整合營銷，來进步用戶黏性、獲得新增用戶數。

此前其財報數據顯示，到今年年初，付出寶的全球用戶已經超過10億，其间，付出寶中國用戶已經超過7億，這之中70%的用戶运用過三種以上的螞蟻金服服務。而同期，花唄用戶數僅約一億，這也意味著，花唄還有數億的付出寶用戶數可作為增量发掘。

因而不難了解，上一年下半年開始，付出寶推出一系列整合營銷中，大力推廣花唄分期、拓宽花唄線下付出場景，除瞭天貓、淘寶、餓瞭麼等線上消費，還積極拓宽傢居、傢電、傢具、教育、日子服務等消費場景鼓勵用戶線下运用花唄。付出寶數天前的報告顯示，過去一年，“90後”用花唄購買教育類產品和服務的金額上漲瞭87%；同時运用花唄和餘額寶的群體中，“90後”占6成，三四五線城市用戶占6成、多於一二線城市。

銀行信誉卡還款日能不能修正？

銀行信誉卡持卡人數無疑是更龐大的群體。

今年年初，已有工行、建行、招行、農行、中行的發卡量打破億張；和信誉卡收入直接掛鉤的信誉卡买卖規模上一年增速驚人，“盤子”做到最大招商銀行(港股03968)信誉卡买卖總額高達3.79萬億元，其次是交通銀行(港股03328)信誉卡买卖規模高達3.07萬億元；銀聯統計53傢銀行信誉卡上一年全年收入過億元，反映瞭用卡人群的高增長的信誉卡消費頻次和黏性習慣。

記者瞭解到，銀行信誉卡持卡人也能够通過去銀行網點櫃臺、在信誉卡手機APP和信誉卡客服熱線更改自己的還款日、賬單日，可是，並不是持卡人“想怎麼改就怎麼改”，各傢銀行信誉卡中心根據不同卡種、持卡情況等都有更改次數的约束。

有的信誉卡部分卡種不能更改還款及賬單日期，比方廣發信誉卡、農行信誉卡。廣發銀行信誉卡中心的工作人員就告訴記者，“隻有白金卡才能够更改”。有的信誉卡持卡人假如在賬期內辦理瞭分期業務，就不能更改賬單日，比方浦發銀行信誉卡和興業銀行信誉卡等。有的卡一年內有更改次數约束，比方招商銀行信誉卡中心工作人員介紹，“一年隻能調整一次”，類似的還有建行、工行信誉卡等。

因為信誉卡還款日一般都取決於信誉卡的賬單日，基本上不是賬單日後的第20天，便是賬單日後的第25天。所以要更改信誉卡的還款日，隻要去更改信誉卡的賬單日就行瞭。

“可供還款日、賬單日修正，對於持卡人來說，是一項卡中心供给的人性化服務功用，讓持卡人多瞭一個選擇項，但不宜濫用。”資深信誉卡專傢董錚告訴記者，一般情況下，銀行信誉卡設置的還款日期在月初，賬單及還款日期設計，還是引導持卡人合理用卡的規則設置，假如持卡人頻繁更改還款日期，也晦气於信誉卡中心的賬期浓艳。

本文源自券商中國

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