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wx 2022-11-05 12:04:48 6

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在曩昔一年里，要说理财商场呈现的最大改变，那就不得不说到银行理财。除了出资门槛大幅下降之外，银行理财还有一个严重改变，就是今后都不会再有保本许诺。这就让有些出资者感到忧虑，银行理财假如不再保本，那是不是意味着今后买银行理财不安全了呢？

由于银行理财打破刚性兑付（即不再许诺保本）是硬性要求，就算是银行也没有方法，作为出资者来说明显也只能认清这一趋势，并做好相应预备。尽管现在银行保本理财还没有彻底消失，但要来的毕竟仍是要来的，并且也用不了多久。不过，银行理财不再保本是否意味着银行理财不再安全，又需另当别论。

怎样断定银行理财是否安全？

一般来说，理财产品的安全要看的是资金安全仍是本金安全。

资金安全主要看的是理财产品到期后能不能如期兑付，即会不会违约。假如不能如期兑付，就算预期收益再高也没什么用。从这方面来说，银行理财即使不再保本，但资金仍是安全的，由于到目前为止，没有听说过哪家银行的理财产品呈现过违约的状况。当然，假如仅仅银行代销的其他组织的理财产品，仍是有或许呈现违约的。

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而本金安全，就主要是看买了理财产品之后会不会亏钱。从理论上来看，银行的保本理财具有保本许诺，所以一般本金是不会呈现亏本的。在银行理财不再许诺保本之后，明显就存在了亏本的或许，所以出资者的忧虑也不无道理。不过从实践来看，即使银行理财不再保本，也并不意味着银行理财的本金就不安全了。

为什么不再保本并不意味着银行理财不安全了？

首要，许多银行理财即使不许诺保本，但自身危险也是比较低的，呈现亏本的或许性很小。大多数银行理财都是倾向稳健的，其出资的财物多为可发生安稳预期收益的财物，尽管这些银行理财预期收益率不是很高，但呈现亏本的或许性也比较低。有些不许诺保本的银行理财，乃至简直就不会呈现亏本，比方现金管理类产品。

或许，各银行的理财子公司纷繁建立起来之后，会有一批高危险的银行理财产品呈现（理财子公司的产品可直接出资股票），但这类银行理财产品一般都会有较高的预期预期收益率或许以净值化产品的方式呈现，比较好辨识，假如不想本金冒太大亏本危险，不买这类银行理财就是。所以只要对预期收益率没有太高的要求，买银行理财，本金仍是相对安全的，仅仅少了一个保本许诺罢了。

其次，尽管绝大多数银行保本理财今后都会消失，但还有一种保本理财或许还能持续存在，那就是结构性存款。资管新规要求理财产品打破刚性兑付，但并没有把结构性存款归入进去，或许是把结构性存款定性成了存款，由于在央行的存款统计数据中，也是把结构性存款归为存款的一种。不过，从产品的规划上看，结构性存款更像是理财产品，而不是存款，所以结构性存款更多被看成是一种银行理财。

而结构性存款不仅能保本，并且还能保证最低预期收益率。已然不受资管新规的影响，即使其他银行保本理财都消失了，结构性存款或许也会持续存在。

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