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超10傢機構已開展現場檢查，距離展業僅差“臨門一腳”，基金投顧業務再傳好音讯

股市5.19？股市5.19

中國基金報記者 方麗 陸慧婧

場檢通過、正式展業！這個金秋十月，越來越多的基金投顧試點機構傳來瞭“下場試水”的好音讯。

據基金君瞭解，第二批41傢拿到基金投顧試點資格備案函的機構中，现在已有多達11傢的機構近期完结展業前的準備作业，已正式协作監管層開展現場檢查。繼廣發基金、東方證券之後，多傢機構已宣佈完结基金投顧的場檢，本周內即可對外展業。

基金投顧的隊伍正在敏捷壯大，越來越多的基金及券商機構投身基金投顧事業的探究，幫助客戶優化投資行為、破解“基金賺錢基民不賺錢”頑疾、改进盈余體驗，基金投顧業務將大有可為。

超10傢基金投顧機構已開展現場檢查

廣發基金、東方證券首要通關

本年6、7月，第二批基金投顧試點“大擴容”的音讯讓業內“沸騰”，41傢基金公司和券商機構提交瞭最終计划並拿到第二批基金投顧業務試點資格的備案函，進入正式展業前的沖刺階段。

现在3個多月時間已過，據業內瞭解，到10月18日，现在有11傢機構已經协作監管層開展場檢，除瞭廣發基金、東方證券兩傢機構已經開始對外展業之外，多傢機構也已於近期通過現場檢查，本周內能够正式展業。

“監管層向機構下發基金投顧備案函之後，相關機構就能够著手進行准则構建、系統建設、人員招聘等一系列準備作业，準備完畢之後就能够向證監局申請現場檢查，證監局會聯合證監會進行場檢，監管層會根據場檢情況，向相關機構提出業務問題，相關機構對照反饋問題進行完善，獲得證監局認可，就能够開始正式展業。”一位業內人士介紹瞭從拿到備案函到展業所需流程。

興證全球基金相關人士标明，公司正在積極準備現場檢查，已根本做好相關的系統建設和業務组织，未來將延續著以客戶利益為先的價值觀，攜手互聯網銷售機構及官方直銷App，持續深化做好全流程的投資顧問服務，努力於进步客戶投資的體驗感、獲得感。也有基金公司人士标明，现在已經向證監局申請場檢，近期公司也在完善基金投顧相關准则。

談及最新業務進展，廣發基金資產装备部總經理楊喆标明，在第二批獲批的機構中，廣發基金加強瞭與第三方銷售機構的协作，现在公司旗下的四個組合已經上線天天基金網平臺，分別是理財小加、超級理財加、小小的太陽、奔跑吧牛基，這也是第二批拿到车牌的公司中首要實現第三方銷售平臺上線的公司。整體來看，投顧業務尚處市場孕育期和探究期，未來成長空間巨大，居民財富浓艳需求增長敏捷，互聯網金融、金融科技的發展為基金投顧業務的開展供给瞭杰出的市場條件和業務基礎。未來，廣發基金將努力於繼續完善資產装备结构，優化甄選基金战略，構建多元組合，根據投資者不同的場景化需求，實現供給和需求的精準匹配。我們期望，通過把公募基金杰出的投資業績轉化為投資者切實的投資回報，成為值得客戶信賴、國內領先的投顧業務服務商。

在楊喆看來，不同公司有自己不同的業務長處，她預計在業務開展初期，各個機構會充沛結合自身特點，有的側重战略開發和組合構建，有的側重優化系統流程、进步客戶體驗，有的或许側重與第三方基金代銷機構协作、加大基金投顧業務的推廣等等。

試點兩年成效明顯

服務資產超500億

基金投顧業務試點作业開展已經挨近2年時間，现在已經有59傢機構獲得基金投顧資格試點的備案函，包含24傢公募基金，29傢證券公司，3傢銀行，3傢第三方獨立銷售機構。從现在業務來看，不論是在覆蓋用戶數，還是在規模和復購率上等均有不錯的成效。

數據顯示，到二季度，第一批試點金融機構的投顧服務資產超過500億元，服務投資者超過200萬戶，基金投顧客戶中保有三個月以上的客戶復投率超過40%。

盈米基金副總裁，且慢負責人林傑才标明，根據主管部門對不同類型客戶的收益情況進行的比較，投顧客戶收益水平優於自主投資客戶收益水平大概在0.12%-1.97%之間，顯示出投顧業務有用的改进瞭基金投資者的收益水平。

從具體基金投顧機構來看，不少公司業務發展較快。易方達基金副總裁陳彤就标明，到2021年9月30日，易方達共上線瞭10個平臺，客戶復投率約44.5%，浓艳型投顧服務盈余客戶占比近82%。這一方面顯示客戶對基金投顧服務的認可，另一方面也說明瞭基金投顧服務在引導客戶長期投資、改进客戶投資體驗等問題上获得瞭顯著成效。

南边基金也标明，全力打造瞭“司南投顧”品牌。司南投顧深度发掘投資者畫像，持續豐富投顧場景，實現全市場基金產品投資，為投資者供给瞭個性化的投顧服務，為投資者投前、投中、投後供给瞭全方位的陪同服務。

林傑才也标明，本年7月1日，且慢在上線“四筆錢”投顧服務計劃8個月後，的投顧簽約資產規模也正式超過100億元，成為首傢投顧資產規模破百億元的投顧試點機構，到2021年10月且慢投顧服務資產最新規模挨近120億，總簽約客戶超過18萬。

“第一批試點機構其實每一步都走在這個領域的無人區，沒有能够跟隨的目標，需求的是不斷的自我打破，且慢也會在這個思维的指導下不斷的探究投顧業務的更優形態，比方基於數據智能的千人千時千面的陪同服務；比方通過人機結合的投顧作业站，获得高效運營與客戶對個性化服務需求之間的平衡點；比方激發多個投顧節點之間的網絡效應；比方在產品形態上的不斷進化，投顧產品形態的進化是一個不斷的进步認知的過程，难望项背階段或许大傢都在講投，現在這個階段行業對三分投七分顧根本上達成瞭共識，往後發展，更優的產品形態我覺得或许是投顧教一體化的形態，乃至投顧教運營四位一體的形態。”林傑才标明。

發揮專業買方中介效果

基金投顧業務迎來發展紅利期

自2019年10月起步，短短不到兩年時間裡，基金投顧試點機構數量迫临60傢，服務資產規模持續擴大，可謂實現從“0到1”的打破，基金投顧在“解決基金賺錢、投資者不賺錢”等行業痛點問題，發揮專業買方中介效果等效果方面也在逐渐顯現。

“以司南投顧為例，到2021年8月底，持倉客戶盈余占比超過81%，留存資金超過88%，其间2021年新客戶復投金額占比超過65%。從數據能够看出，基金投顧有用改變瞭客戶投資習慣，基金投顧鼓勵長期投資的理念得到瞭客戶的認可。”南边基金以一組數據說明瞭基金投顧在改进投資人體驗上获得的成績。

“根據我們的研讨和總結，‘基金賺錢投資者不賺錢’有幾大原因：首要，基金投資自身需求專業，基金數量繁复、種類復雜、市場風格切換頻繁，投資者短少時間精力進行深化研讨。第二，從基金業績來看，自身公募基金業績分解比較大，持續性不必定強，“看榜買基”有用性弱。最後，投資者自身存在著行為误差，比方常說的追漲殺跌、頻繁申贖，還有對投資認識上的各類誤區等，都有或许導致投資體驗的下降。”陳彤标明。

在陳彤看來，首要，基金投顧是買方署理服務，客戶利益至上，這是基金投顧業務發展的柱石。投顧機構不從买卖費用中分红，賬戶的盈余水平和服務體驗等直接關系到客戶的留存率，從而關系到投顧機構的收入水平，因而，投顧機構天然會從客戶立場出發來考量產品的選擇、賬戶的浓艳和服務水平的不斷进步。其次，基金投顧業務其實是“讓專業的人做專業的事”，由投顧機構替代客戶進行全市場基金產品的研讨，以进步產品遴選的水平、添加客戶選到適合自己的產品的概率。第三，基金投顧強調“顧”。基金投顧機構通過賬戶報告、投教活動等為客戶供给長期陪同，以期陪同客戶長期投資。“從海外老练資本市場的發展來看，資產浓艳從“賣方署理”到“買方署理”是必定趨勢，我們堅信該業務領域大有可為，未來發展空間是巨大的。”

據林傑才觀察，投顧為投資者賺取更好收益，首要來源於幾個方面的改進：一個是代表瞭客戶的買方立場，能够讓投顧機構更多的考慮客戶利益，比方在买卖過程當中千方百計幫助客戶節約买卖成本；比方合理的投顧战略設計，能够幫助客戶下降賬戶資產的波動，进步持有體驗；比方及時專業的陪同服務，能够避免客戶心思被波動擊穿而做出錯誤決策。他标明，上述幾方面都是投顧服務相比起銷售形式以及自主投資在准则宽和決计划上有严重改进的当地，堅持好這些點，長期來說改进客戶的收益是必定的結果，投顧客戶收益水平優於自主投資客戶0.12%-1.97%體現的便是這一點。

對比海外市場，楊喆明確看好基金投顧在國內市場的發展远景。“投顧業務老练的美國市場來看，2020年末SEC註冊投資顧問所浓艳的監管資產規模（RAUM）已達97萬億美元，基金投顧投已成為美國公募基金行業中的重要組成部分。對於中國居民整體來說，现在金融資產的占比是偏低的，而居民財富浓艳需求是日益增長的，我們認為，基金投顧業務會迎來其發展的紅利時期。”

信赖是投顧業務發展關鍵地点

基金投顧業務發展過程中，多位行業人士認為，獲得投資者信赖是此項業務發展的關鍵地点。

“基金投顧業務现在面臨的問題首要是怎么讓投資者認可並承受這種形式。”楊喆标明，期望通過專業的投資浓艳才能與全方位陪同式投教服務體系，引導客戶树立科學的投資理念和風險觀念，著重培養客“長期投資、理性投資、資產装备”的理念，幫助客戶優化其投資行為、改进盈余體驗，進而获得長期的杰出回報。

楊喆還提及，现在投顧業務存在必定程度的同質化，這需求底層資產更多元，投資战略更豐富，這些都能夠更好地發揮資產装备的效果，為投資者供给更適合自己的理財選擇。

林傑才回顧從業感触也标明，现在投資者對投顧概念還比較含糊，產品跟服務的辨識度也還不高，這需求了解了解和承受的過程；别的，正確的投資往往是一件逆人道的作业，所以買方投顧需求通過長時間的投教和陪同去幫助客戶进步認知水平。他還認為，投資是一件效果後驗的作业，许多長期正確的決策乃至短期看起來便是錯誤的，怎么讓客戶去了解這些，是比較有挑戰的，而解決的办法是树立起投顧機構與客戶之間的信赖關系。

一傢基金公司高管也談到信赖問題，他認為是现在投顧業務發展的難點。而要解決，隻能真实踐行“客戶利益優先原則”，業務體系以財富浓艳為中心，實現客戶資產的保值增值和客戶真實的盈余體驗；别的強化“顧”的效果與價值，其间包含做好投資者適當性浓艳，幫助投資者處於他風險承受才能和風險識別才能匹配的舒適區，逐渐构成客戶投資的長期化、理性化；以及在市場出現波動和調整時，做好客戶的陪同與服務。

興證全球基金相關人士也認為，顧問服務是投顧業務的發展中心，现在投顧機構的顧問服務同質性較高，怎么做出差別化服務有進一步探究空間。

“難點還在要不斷去改變整個財富浓艳的生態環境，這個生態環境是多年發展中演變沉积而來的，也許在發展的前一個階段有其合理性，可是隨著市場向著更深層次的邁進，也需求進行優化與改造。”鵬華基金标明，在這個生態環境中，投資者、銷售機構、資金浓艳方等都是參與者，相互之間是互相牽制影響的，怎麼找到新的更好的，更契合投資者利益的行業商業形式，是未來市場發展的必定趨勢。

新時代！基金投顧業務編碼正式發佈

中國基金報記者 方麗 陸慧婧

近来，全國金融標準技術委員會證券分技術委員會（簡稱“證標委”）開發並發佈瞭基金投資顧問業務編碼，這是初次基金投顧機構擁有編碼，引起行業關註。

多數人士認為，隨著基金投顧業務的發展和投顧機構數量的日益增多，給基金投顧機構編制業務代碼，有利於對投顧機構和投顧業務的規范化浓艳，促進業務的長遠發展。

基金投顧業務也有“編碼”

記者從資本市場標準網發現，现在在編碼浓艳的板塊下出現瞭“基金投顧業務編碼”，现在獲得投顧試點資格的57傢機構均有自己的業務編碼。

對此，易方達基金副總裁陳彤标明，基金投顧業務編碼是投顧機構的身份識別標識，可用於基金投顧機構和基金銷售機構等之間的數據交換和身份識別。編碼共由字母A（字母A代表顧問）加3位數字組成，編碼規則設置中考慮瞭未來投顧機構的編碼容量，同時兼顧瞭編碼的簡便性。现在全美投顧機構有約1.3萬傢，當前的編碼設置能够說給我國投顧業務未來的發展留下瞭較足够的空間。

“隨著基金投顧業務的發展和投顧機構數量的日益增多，給投顧機構編制業務代碼，有利於對投顧機構和投顧業務的規范化浓艳，促進業務的長遠發展。”陳彤标明。

盈米基金副總裁兼技術負責人劉永也标明，基金投顧業務編碼是為瞭仅有識別市場上有資格從事基金投顧業務的金融機構而編織的統一編碼，现在已經獲得基金投顧業務試點資格並正式展業的機構已經被分配瞭基金投顧業務編碼。在用处方面，基金投顧業務代碼在许多技術場景中會被用於仅有標識一傢投顧服務機構。例如，在最近頒佈的基金投顧業務數據交換技術接口規范中，投顧機構與銷售機構之間的數據交換文件中的文件命名以及文件內容的相應字段中就會體現。

“基金投資顧問業務編碼是基金投顧機構的全國組織機構代碼，由證券期貨業編碼和標準服務中心進行編碼分配並於近期正式發佈。”據一傢基金公司高管也标明，各傢投顧機構編制業務代碼，是為瞭讓基金投顧機構與其他基金參與方機構進行愈加標準化的數據交換和身份識別。

有利於推動投顧業務發展

“業務編碼的發佈的重要意義，是它標志著基金投顧業務又朝著准则化、規范化的方向邁出瞭一大步。”陳彤标明，基金投顧業務推出試點兩年來，通過各機構的不斷深化探究，業務規范化發展內生機制已經开始构成，監管部門屡次召開會議聽取行業發展情況和意見建議，總結探究經驗、解決試點問題，通過最佳實踐共享和自律規則推出等方法加快完善投顧業務的准则體系。

陳彤進一步标明，發佈業務編碼的行業意義，是有利於投資者權益保護。一方面，基金投顧業務是车牌業務，隻有擁有業務編碼的機構才能够開展基金投顧服務，浅显地說，業務編碼其實就相當於是基金投顧機構的“身份證”，是其合法展業的仅有有用證明。另一方面，業務編碼便於投資者能够直觀地選擇到持牌合規經營的基金投顧機構，為投資者權益保護供给瞭基礎性保证。

“對業務的推動效果方面，業務編碼能够有用添加基金投顧機構與协作機構進行系統對接及數據交換時的功率，避免因各個機構自行編碼時的編碼重復導致的數據交換紊亂問題。”陳彤标明，該編碼的意義不僅僅隻是投顧機構的身份標識，同時也可作為投顧組合战略代碼編碼規范的重要組成部分。比方在前期發佈的《接口規范》中，約定战略代碼應选用基金投顧機構代碼開頭，總長度不應超過20個字符，字符可為數字或英文字母，英文字母不區分巨细寫。因而。對投顧機構進行編碼，相當於同時對战略編碼進行瞭必定程度上的規范。别的在《接口規范》中還約定瞭投顧機構和基金銷售機構的數據交換的文件名中，約定數據交換的文件名規范為：基金投顧機構代碼_銷售人代碼_8位买卖日期_文件業務碼_批次號.txt。

一傢基金公司高管也标明，投顧業務編碼是近期基金業協會發佈的《公開怀愁證券投資基金投資顧問業務數據交換技術接口規范（試行）》中的一項中心要素。本次的編碼發佈意味著投顧機構已正式成為基金參與方機構這個大傢庭的一員，在傳統的基金浓艳、銷售、登記結算等業務領域中添加瞭從投資者利益视点出發的“投顧”業務形態，對基金行業的健康發展有著深遠的影響。

劉永也認為，基金投顧業務代碼的推出十分及時，标明瞭監管部門在與業務相配套的信息標準化作业方面已經有瞭系統化的協調和组织，有利於基金投顧行業的數字化和規范化發展。同時，也標志著基金投顧業務經過兩年的試點，發展態勢杰出，整體業務體系和生態已經逐渐完善。隨著基金投顧試點的進一步展開, 會有越來越多的機構獲得基金投顧業務代碼。

南边基金标明，基金投資顧問業務編碼可用於基金銷售機構、基金註冊登記機構、基金投資顧問機構等機構之間的數據交換和身份識別，支撑各機構快速識別基金买卖賬戶或买卖申請是來自於基金投資顧問機構，還是來自於投資者自己的申請。

編輯：小茉