南京银行17家分行中10家同日被铜峰电子罚648万，两分行涉消费贷违规

A股上市城商行南京银行(601009,股吧)一日内10家分行被罚，涉12张罚单，处分金额648万。其间，值得注重的是，南京银行因消费贷违规再次被罚。近年来，南京银行消费贷陡增，2017年-2019年增幅分别为45.04%、91.22%、45.65%，年均增加率为60.6%。不过，在规划扩张背面，其危险逐步闪现。据WEMONEY研究室计算，南京银行已因消费贷事务收到6张罚单，被处分金额达395万。

17家分行中10家同日被罚648万，两分行涉消费贷违规

6月4日，银保监会官公示的罚单闪现，银保监分局向南京银行开出12张行政处分单，触及盐城、南通、镇江、扬州、宿迁、无锡、泰州、连云港(601008,股吧)、淮安、常州10个城市的分行，罚款总额达648.375万元。

罚单信息闪现，违法违规事项首要触及信贷财物被移用;违规处理信用证事务;发放消费借款进入证券商场和房地产商场;借款发放严峻不审慎;个人消费借款资金被移用于购买理财、出资证券、购房或归还借款等。

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(WEMONEY研究室据银保监会罚单收拾)

WEMONEY研究室注重到，两家分行触及消费贷违规。其间，南通分行因发放消费借款进入证券商场和房地产商场等原因，被罚款110万元，也为此次罚单中被罚金额最高的分行;无锡分行个人消费借款资金被移用于购买理财、出资证券、购房或归还借款，被罚款65万元。

此外，南京银行扬州分行存在借款发放严峻不审慎，翻滚签发银行承兑汇票、以票吸存、虚增存贷规划，客户经理违规代客保管的违法违规行为，被罚款人民币90万元。盐城分行因未监督借款资金按约好用处运用和信贷财物不洁净转让这两项违法违规行为，收到两张罚单，被罚款人民币共80万元。

值得注重的是，南京银行现在有17家分行，此次超对折分行均被处分。

(南京银行分行情况，源自其2019年年报)

官材料闪现，南京银行成立于1996年2月8日，实施一级法人体系。历经两次更名，先后于2001年、2005年引进国际金融公司和法国巴黎银行入股，在全国城商行中首先发动上市教导程序并于2007年成功上市。现在，南京银行注册资本为100.07亿元，财物规划约1.34万亿元，下辖17家分行，191家营业点。

自2007年建立第一家分行以来，南京银行跨区域运营不断推动，先后建立了泰州、上海、无锡、北京、南通、杭州、扬州、姑苏、常州、盐城、南京、镇江、宿迁、连云港、江北新区、徐州、淮安等17家分行,完成布局京沪杭及江苏省内设区市全掩盖。

消费贷近3年平均增60.6%，涉消费贷罚单金额已达395万

南京银行近年来正推动零售转型，其2019年年报发表，杰出两大转型要点，“大零售战略”和“买卖银行战略”。

事实上，南京银行零售事务转型成效显着。到2019末，南京银行零售客户AUM(处理金融财物规划)达4327.01亿元，较年头增加564.78亿元，增幅15.01%。零售客户总量1944万户(不含互金渠道零售客户数)，个人存款余额1636.22亿元，较年头增加221.96亿元，增幅15.69%。个人借款余额1716.24亿元，较年头增加422.50亿元，增幅32.66%，在各项借款中占比30.17%，较年头上升3.24个百分点。

别的，WEMONEY研究室注重到，南京银行消费贷在个贷中的占比由2017年的33.56%升至2019年的48.67%，在个贷中的占比已超越住宅典当借款，跃居首位。别的，消费贷2017年-2019年增幅分别为45.04%、91.22%、45.65%，年均增加率为60.6%。

(WEMONEY研究室据南京银行年报数据制图)

详细数据来看，到2017年底，南京银行消费信用借款余额299.88亿元，较年头增加93.13亿元，增加45.04%，在个人借款中占比33.56%。到2018年底，信用卡透支36.71亿元，占个人借款余额的2.84%;住宅典当借款余额为567.77亿元，占个人借款余额的43.89%，投进首要会集在一线城市及江苏首要城市;消费信用借款余额573.43亿元，较2017年增加了273.56亿元，增幅达91.22%。到2019年底，南京银行消费类借款余额835.22亿元，占个人借款余额48.67%;住宅典当借款余额636.30亿元，占个人借款余额37.07%。消费贷增加45.65%。

(南京银行个贷结构，源自其年报)

不过，在消费贷规划快速增加的一起，危险也逐步闪现。WEMONEY研究室计算发现，南京银行近年来消费贷违规频现，触及消费贷的被处分金额到达395万元。

此次南京银行10家被罚分行中，有南通、无锡两家分行触及消费贷违规。WEMONEY研究室进一步查询发现，此前南京银行已因消费贷违规收到监管罚单。

(WEMONEY研究室据银保监会罚单收拾)

2019年5月20日，监管罚单闪现，2017年10月至2017年12月，南京银行上海分行在发放部分个人消费借款后，未采纳有用办法对借款资金运用情况进行盯梢查看和监控剖析，部分资金用于证券买卖和理财出资，该分行被罚50万元。

2019年6月4日，监管罚单闪现，南京银行杭州分行触及消费贷等多项违规被开出3张罚单，被罚170万元，两名责任人被正告。详细被罚原因包含：职工行为处理不审慎、单个职工参加违规资金行为;个人消费借款处理不审慎、借款资金被移用于购房;个人消费借款处理不审慎、借款资金被移用于购买股票;个人消费借款处理不审慎、借款资金被移用于出资私募基金;处理无实在交易布景国内信用证事务。

此前，WEMONEY研究室在调研中发现，包含南京银行在内的多家银行在北京地区凭借信贷中介机构促销，发放个人消费借款，其间，借款中介机构往往会收取3%-5%的推介费。处理过程中，银行尽管也会经过视频、电话等方法审阅客户资质，问询资金用处，以及有无被收取其他额定费用，但根据借款需求，大都客户会遵循中介要求，在审阅过程中声明没有被收取额定费用。至于借款用处，基本上以客户自己声明的用处为主。即便银行后台会电话联络客户配偶或家人，因为事前现已做好作业，因而，很难查清实际情况。个人消费贷这样一种展业情况，很难确保客户不将借款资金挪作他用。

数据闪现，2017年、2018年、2019年，南京银行个人借款的不良率分别为0.79%、0.7%、0.74%。

业界剖析人士以为，银行前期为抢占商场规划，消费贷事务高速增加，必定程度上放松对风控的处理，后续监管和银行本身都应加强对消费贷事务的风控注重程度。

出品｜WEMONEY研究室

文｜刘双霞