夸客金融郭余额宝存1000震洲-金融科技为互联网金融平台带来更多发展和机遇

成立于2014年的夸客金融是一家专心于个人金融服务的金融服务机构，一起也是金融科技坚持不懈的支撑者与践行者。夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士对金融科技给互联金融途径带来的时机与应战有清醒认识和深入领会。在他的带领下，夸客金融经过打造“信贷工场”验证着金融科技在改造传统金融业方面起到的重要效果。5月19日，郭震洲博士应邀宣布了“Fintech对金融的改造与推进”主题讲演，以一个从业者的视点对金融科技进行了全面论述。o8Q财经报道

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讲演中，郭博士从金融实质动身，深入探讨了科技在金融开展过程中的重要效果，并结合夸客金融“信贷工场”的实践事例进行具体解读，终究提出几点对职业开展的考虑。他指出，科技和金融是相得益彰的，金融科技在普惠金融范畴将大有可为。o8Q财经报道

郭博士谈到，纵观我国经济的开展，金融和科技是两个重要的推手，并且它们相得益彰、相互促进，科技改动金融，金融也支撑和促进了科技的开展。有一个新的词叫“Fintech”，是“金融”和“科技”的组合，这种跨界和组合表现了现代经济的立异和开展的趋势。郭博士的讲演，首要触及一下几方面内容。o8Q财经报道

一、金融的实质和特色o8Q财经报道

金融的实质是什么?我觉得金融其实是运营危险和办理危险。由于金融的事务来自于未来现金流的报答和相互的契约联系，这是运营金融。可是已然是未来的现金流，就有不确定性，这种不确定性便是危险的根本界说。o8Q财经报道

已然金融是运营危险，首要要做的便是发现和量化危险。为什么要量化危险呢?终究是为了给危险定价(即“price the risk”)。实际上高危险或许低危险，不管巨细，都需求量化，并且可以用价格来掩盖。与危险的量化、交流和切开相关的金融产品，比方全国际的基金、债券、期货、外汇等衍生品，一切的立异都是让这些危险越来越碎片化。危险被切开的越小，才在商场上能经过各式各样的量化手法把危险量化定价，然后来交流。o8Q财经报道

美国在七八十年代数据技能、量化技能首要运用于本钱商场衍生品的定价，九十年代跟着数据库技能的开展，数据库营销模型、危险模型等运用于商业银行，消费金融事务在美国是以信誉卡为驱动的。信誉卡公司极大促进了美国个人消费金融的开展，使信息系统逐步走向散布式更现代化的数据技能。o8Q财经报道

实际上，存款是最低价的资金，在我国其实也在阅历这样一个时期，我想我国的金融财物一半以上应该是存款，可是在美国存款占的份额现在大概是10%左右，所以我国金融商场还有相当大的开展空间。o8Q财经报道

二、金融科技正在改动我国的金融形式o8Q财经报道

我国金融商场从改革敞开今后才开端开展。在开展的第一阶段我国的经济以三架马车拉动，出资、出口和消费，首要是以出口和出资为主。可是我国的经济究竟要往前走，就要多元化开展，但咱们曾经的金融系统恰恰并不是环绕个人服务打开的。所以我国的消费在高增长的情况下，给个人金融带来了相当大的开展空间。o8Q财经报道

别的我国金字塔式社会经济阶级的散布也为科技金融发明晰时机。我国是金字塔式的结构，从高净值一直到中低收入人群。尤其是越往下，细分商场顾客人数越大。许多的小微企业，受正规金融商业银行的服务的程度是偏低的，这给我国的普惠金融留下了巨大的空间。可是由于国有的金融体制和数据征信含糊的问题，在这个商场的掩盖度较低。o8Q财经报道

现在为什么普惠金融成为一个或许呢?原因便是科技的开展。现在我国的互联和移动互联的开展现已走在国际前面，整个我国的数字化经济，实际上也走在国际的前列，由于许多的数据每天都被发明、被记载、被剖析。曾经我国的财富办理往往是以产品导向，“有什么卖什么”，现在咱们要越来越环绕着客户的危险偏好、出资偏好、对流动性的需求等来装备咱们的产品。比方我方才说到的智能投顾和机器人投顾，动态的调整组合需求很强壮的计算机，需求一个安稳的、量化的、理性的、优化的出资战略。我不认为模型的开展是突破性和革命性的，它在数学上并没有突破性的立异。我着重立异是来自于计算机技能，在依托于计算机模型、数据技能之上，金融产品在不断的立异。o8Q财经报道

三、金融科技有用事例——“信贷工场”o8Q财经报道

金融科技在普惠金融，服务于中低收入的人群和小微企业主方面，现已有了一些实践。比方“信贷工场”的概念。“信贷工场”是一个中心化的数据流和工作流相结合的危险办理系统，它不完全是百分之百数据化的，它是真实有流水线的，就像从数据的搜集、录入到初审、终审，到帐户的办理，一直到逾期帐户的办理，这些的确有专业的危险操作岗，实际上每一个使命都有软件模块，系统里边有模块可以操作，这是它的工作流。o8Q财经报道

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一起，咱们有一个强壮的大数据中心，实际上它相当于信贷工场的大脑，是中枢机关，它会对数据树立模型，做数据剖析和数据发掘，对操作岗宣布指令。数据中心也从这些操作岗搜集数据，它们是互动的、双向的。因而智能化的信贷工场是工作流和决议计划流的交互，构成一个完好的危险操控系统。o8Q财经报道

当然，强壮的风控系统需求人脑和电脑的结合。尽管数据占的成分越来越重要，但咱们不能百分之百的靠数据。服务人群的特色导致在各个环节还需求许多的人工干预，这便是“机关枪和匕首的合作”。在有大数据时可以用各种剖析办法和量化办法，在没有数据的情况下怎么办?你不能只会用机关枪，也有必要把握一些比较简单的图表法，经历判别法等等。在数据量十分小的情况下也可以得出结论。o8Q财经报道

四、金融科技为金融业带来哪些创业、立异时机?o8Q财经报道

终究我想更微观的讲一下，扩展到整个生态圈，整个职业。究竟咱们不可以独善其身，咱们仍是想树立一个信誉系统，让信誉更有价值，让违约本钱更高，它的根底仍是我国全社会要有更完好、更敞开的信誉办理系统。打通信息孤岛、全面同享，对整个职业的开展是有支撑效果的。o8Q财经报道

金融科技为金融职业带来哪些创业时机和立异范畴呢?这里有几个比较重要的技能范畴，比方人工智能、区块链技能，在虚拟钱银、数字钱银、买卖的安全性范畴也开端呈现一些创业公司。另一个比较重要的范畴是以量化财物组合为中心的智能投顾。o8Q财经报道

美国金融商场的开展程度高，效率高，掩盖面广。一切想做金融的公司和现已在商场上的金融机构比较，在本钱上和本钱上未必有竞赛优势。相反，我国需求树立多元化的金融系统，咱们共同来推进我国金融的开展。所以咱们仍是要拥抱立异，积极探索立异。引证比尔盖茨的一句话，“人们往往会高估两年之内科技立异开展，往往会轻视十年之内技能立异的开展。”总归，技能的立异有它自己的节奏，要一步一步去完成。o8Q财经报道

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(会议现场)o8Q财经报道

业内人士表明，夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士宣布的“Fintech对金融的改造与推进”的主题讲演，点明晰技能赋予金融的新生机。未来，以数据化、智能化、机器学习技能为依托、以互联途径和技能为嫁接的全新事务风控和产业链整合形式，将给我国很多互联金融途径带来天翻地覆的改变和更多开展时机。o8Q财经报道

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