明星代言金联建光电300269融产品、互联贷款…… 你身边的金融消费陷阱都有哪些

[2021年银保监会全体系共接听顾客来电249万通，处理赏罚顾客投诉51万件。按季度宣告的投诉数据都在上升。]

“明星代言人自身假设没有身手分辩代言金融产品的资质，也不相识产品危险，大约产生宣扬误导危险，出现过分宣扬。”银保监会消保局局长郭武平指出，“再加上个别粉丝无底线地追星，乃至集资为明星打榜等，被不合法分子操作导致集资乱象，有的乃至形成社会、家庭问题。”

3月15日，银保监会进行金融顾客保护专场财经报道宣告会，郭武平、山西银保监局局长尹江鳌、宁波银保监局局长覃刚、重庆银保监局局长蒋平介绍了禁闭部分在保护金融顾客权益方面的办法和成效。

两大要点整治乱象

明星代言金融产品乱象，连年来是金融打点部分要点整治的内容之一。

郭武平暗示，金融产品跟一般产品不一样，有些自身特色。比如，信息差池称水平高、专业性强、产品布局巨大。明星代言人自身假设没有身手分辩代言产品的资质，也不相识产品危险，大约产生宣扬误导危险，出现过分宣扬，包含答理高额报答等问题。“由此大约衍生过分消费、超前消费，带来过分欠债、暴力催收等，咱们在日常工作中收到过相关的投诉。”

郭武平总结了五种明星代言的金融产品典范：一是代言P2P、网贷产品等；二是代言涉嫌犯科集资的产品；三是代言互联网金融产品；四是为金融产品或许渠道举行宣扬；五是为银行保险组织的某类产品或许全体品牌举行代言。

基于此，郭武平指出，金融顾客阻止被误导，从消费视点应该做到“三看一防范”：一看组织是否获得相应的资质、二看产品是否切合自身需求、三看收益是否公正，“一防范”是防范过分假贷；组织端则是“四个不得”：没有获得相应金融事务资质的市场主体不得展开相关的营销宣扬阴谋，不得以欺骗财或许引人误解的办法对金融产品或许处事举行营销宣扬，不得对资管产品将来收益、相关环境做出担保性的答理，不得昭示或许表现比如无危险、保收益等等。

互联网相助借款事务，则是金融顾客反响激烈的另一个“痛点”问题。

连年来银行组织互联网借款事务快速生长，相助组织在引流获客、危险控制与缓释上发挥了重要浸染，但也存在对相助打点不到位、信息发表不充分、顾客保护不足等问题，带来了被相助组织欺骗财、顾客投诉告发上升等新的危险问题。

“互联网借款是新闹事物，一些交易银行在没有充分领会它内在纪律的环境下盲目地上马，出现了各类各样的危险问题，既损害了顾客的权益，自身为此支付了膏火。”蒋平说。

蒋平称，互联网借款事务一个很是重要的特征是互联网渠道等级三方组织依托技术、数据、生态上的比赛优势，深度地参与到了借款流程傍边，这些第三方组织品种繁复，有一个自告奋勇特征是根基都缺少相应的禁闭，在展业进程中假设产生了损害顾客权益的行为,这些危险很简单沿着信贷的链条向整个金融体系蔓延分散。

蒋平以为，交易银行作为互联网借款首要的出资方，要实在包袱起对相助组织的打点职责。

据悉，重庆银保监局要求银行业组织打点架构、准则流程要围住整个借款事务的全链条，出台重庆版互联网借款事务禁闭细则，增强互联网金融顾客保护，对借款资金被第三方组织截留、调用，尚有预付金卷款逃跑，这些严峻损害顾客正当权益的问题，都从相助组织的打点层面提出了清楚要求。

从信贷到代销都有“坑”

据榜首记者不完全统计，2021年以来，银保监体系向银行累计开出4000多份罚单，算计罚没金额接近20亿元，较2020年分明攀升。从赏罚原因来看，既包含因打点裂缝致使银行职工私售理工业品等行为，也包含银行向借钱人转嫁典当评估费、向客户转嫁策划本钱等较为直接的权益损害，尚有银行揭露经过借款、理财供给融资、建立资金池等，严峻威胁了顾客的正当权益。

比如，海南银保监局上一年1月发布的一份罚单显现，民生银行(600016)海口分行存在“向客户转嫁策划本钱”行为，工商银行(601398)天津蓟州支行则直接“向借钱人转嫁典当评估费”，二者分别因而被罚25万元和10万元。

银保监会上一年1月发布的一份4880万元的罚单显现，三大政策性银行之一——国度开辟银行合计存在24项违规行为，个中包含“向棚改事务署理结算行强制搭售低收益理工业品”“扶贫借款存贷挂钩”“未按划定向出资者充分发表理工业品出资非标准化债务财物环境”，以及“违规收取小微企业借款答理费”“收取财务顾问费质价不符”“操作银团借款答理费浮利分费”等。