贵阳农商行信用等级遭红金龙香烟价格下调：不良率逼近20%核心一级资本充足率变负

每经记者 张喜威 每经修改 王可然1DO财经报道

近来，中诚信世界信誉评级有限责任公司（以下简称中诚信）发布了对贵阳乡村商业银行（以下简称贵阳农商行）存续期内相关债项的盯梢评级。依据评级陈述，中诚信将贵阳农商行的主体信誉等级由AA-下调为A+，评级展望为安稳；并将其2015年7亿元、2016年5亿元二级本钱债券的信誉等级由A+下调为A。1DO财经报道

《每日经济财经报道》记者注意到，评级陈述显现，2017年底，贵阳农商行不良借款率从2016年底的4.13%猛增至19.54%，远超监管红线；而其本钱充足率则从2016年底的11.77%，猛降至0.91%，中心一级本钱充足率则降至-1.41%。1DO财经报道

关于该行不良借款率猛涨的原因，评级陈述表明，为遵循监管部门下降不良借款违背度的要求，2017年底将大部分逾期90天以上借款归入不良借款核算，导致年底不良借款激增。而关于该行本钱充足率暴降的原因，评级陈述说到，不良借款攀升导致该行借款丢失预备缺口达51.75亿元，2017年底中心一级本钱净额为-7.28亿元，该行发行的二级本钱债算计12亿元计入后，年底本钱净额为4.71亿元。1DO财经报道

不良借款余额同比暴增470%1DO财经报道

实际上，上一年11月，中诚信才刚刚将贵阳农商行的主体评级展望由此前的“负面”调整为“安稳”。1DO财经报道

其时的评级陈述中发表的数据显现，虽然2017三季度末，贵阳农商行的不良借款较一季度末呈现小幅“双降”，但仍然处于一个较高的水平。到2017年三季度末，贵阳农商行不良借款余额为13.70亿元，不良借款率为3.63%，虽然较2016年底的4.13%有所回落，但仍然处于较高水平，且大幅高于全国农商行平均水平（2.95%）；而逾期借款余额到达114.70亿元，占总借款的30.39%；逾期90天以上借款余额为95.44亿元，占比25.29%。逾期90天以上借款余额与不良借款余额的比值高达697.64%。1DO财经报道

从历史数据来看，贵阳农商行2014年底和2015年底的不良借款率均低于3%，别离为2.99%和2.93%。2016年底，该行不良借款率升至4.13%；不良借款余额从2015年底的8.41亿元增至13.74亿元，增逾63%。而到2017年底，该行不良借款率一次性进步15.41个百分点，至19.54%；不良借款余额同比大幅添加64.69亿元至78.43亿元，增逾470%。1DO财经报道

至于不良借款大幅添加的原因，则是为遵循监管部门下降不良借款违背度的要求，贵阳农商即将大部分逾期90天以上借款归入不良借款核算。1DO财经报道

数据还显现，2017年底，贵阳农商行逾期90天以上借款97.56亿元。据此测算，2017年底，贵阳农商行逾期90天以上借款额/不良借款额约为124.39%。2018年3月末，该行不良借款余额较年头下降19.46亿元至58.97亿元，不良借款较年头下降5.68个百分点至13.86%。其间，逾期90天以上借款78.04亿元。据此测算，2018年3月末，贵阳农商行逾期90天以上借款额/不良借款额约为132.34%。虽然这一目标较2017三季度末的697.64%大幅下降，但仍未彻底满意“彻底计入不良”的监管要求。1DO财经报道

本钱充足率“跑输”监管要求1DO财经报道

《每日经济财经报道》记者注意到，到2017年三季度末，贵阳农商行的一级本钱充足率（8.08%）就现已低于2017年过渡期一级本钱充足率要求（8.10%）。1DO财经报道

贵阳农商行历年的年报数据显现，到2014末、2015末和2016年底，该行的本钱充足率别离为8.67%、10.57%和11.77%。而2017年前三季度的信息发表陈述数据则显现，到2017年榜首季度末、第二季度末和第三季度末，贵阳农商行的本钱充足率别离为11.07%、10.80%和11.39%。1DO财经报道

即使贵阳农商行的本钱充足率水平近些年全体上逐步进步，但这一进步的速度，尤其是一级本钱充足率进步的速度，跑输给了过渡期监管红线添加的速度。1DO财经报道

依据原银监会对商业银行过渡期本钱充足率要求，2014年底，非体系重要性银行的中心一级本钱充足率、一级本钱充足率和本钱充足率为5.90%、6.90%和8.90%。而贵阳农商行2014年底对应三个本钱充足率目标别离为7.53%、7.53%和8.67%。明显，此刻该行的中心一级本钱充足率和一级本钱充足率别离较过渡期要求高出1.63和0.63个百分点，但本钱充足率现已低于过渡期要求0.23个百分点。1DO财经报道

因为二级本钱的弥补相对简单，贵阳农商行第二年（2015年）末的本钱充足率就上升至10.57%，满意了当年的过渡期要求。2016年底，贵阳农商行的本钱充足率进一步添加至11.77%，中心一级本钱充足率和以及本钱充足率均升至8%。跟着时刻的推移，2017年底的过渡期一级本钱充足率现已上升至8.10%，而该行2017年前三季度的一级本钱充足率别离为7.54%、7.39%和8.08%，均低于过渡期一级本钱充足率要求。1DO财经报道

值得一提的是，到2017年底，因为不良借款攀升导致贵阳农商行借款丢失预备缺口敏捷扩展，中心一级本钱净额变为负数，本钱净额仅剩4.71亿元。2017年底，该行中心一级本钱充足率和本钱充足率别离为-1.41%和0.91%。1DO财经报道

9亿股定向募股方案已获批1DO财经报道

2018年本钱充足率监管的大限将至，贵阳农商行的本钱弥补压力巨大。实际上，为了缓解本钱弥补压力，该行现已接连屡次增资扩股。1DO财经报道

2016年年报显现，陈述期内贵阳农商行实收本钱添加2.58亿元，至20.58亿元。其间，贵州轮胎股份有限公司追加出资5980万元，增持后持股为20580.1万元，占比10%，成为榜首大股东；贵阳市旅行文化产业出资（集团）有限公司追加出资6410万元，增持后持股11790万元，占比5.73%；新增股东贵阳铁路建造出资有限公司出资7490万元，占总股本的3.64%；而新增股东贵州阳光产权交易所有限公司和贵阳三联乳业有限公司各出资2600万元，别离占总股本的3.64%；天合建造集团有限公司追加出资577.78万元，增持后持股1877.78万元，占比0.91%；贵州客车厂追加出资184万元，增持后持股1334万元，占比0.65%。1DO财经报道

此外，中诚信在2017年11月发布的评级陈述泄漏，贵阳农商行2017年8月完成了年内榜首次增资扩股作业，总股本到达23.90亿股。1DO财经报道

而记者近来从银保监会站得悉，贵州银监局2017年9月29日完成了贵阳农商行注册本钱改变的批复。改变后，该行股东户数为13234户，其间法人股东145户，法人股金额为17.56亿元，占注册本钱的份额为73.47%；自然人股东13089户，自然人股金额为6.34亿元，占注册本钱的份额为26.53%。1DO财经报道

至此，贵阳农商行持股5%以上的股东有3户，其间贵阳金阳建造出资（集团）有限公司和贵州省金融控股有限责任公司入股金额均为2.39亿元，各占10%，并排成为榜首大股东；贵州轮胎股份有限公司入股金额添加至2.11亿元，占注册本钱的8.8%。1DO财经报道

据了解，贵阳农商行日前正在展开新一轮的增资扩股，方案完成后将使总股本到达30亿股左右。贵州银监局已于2017年12月22日批复了贵阳农商行定向募股的请示，赞同其向企业法人定向征集不超越9亿股。1DO财经报道

此前，《每日经济财经报道》记者针对上述定向募股方案发展，以及完成后的本钱充足率状况等问题，经过电话、邮件等方法向贵阳农商行方面提出采访要求，但到发稿时仍未收到相关回复。1DO财经报道