600838(天津创业网)

阅历了行长落马和换帅接棒之后，走出“阵痛期”的招商银行总算提交了一份成绩单。8月19日黄昏，招商银行发布2022年中期成绩。在疫情重复、经济下行压力增大等多重影响下，怎么从财物质量维度在读懂这家银行的年中考卷？

每天“净赚”近4个亿

作为大湾区的金融巨子，招行的“吸金”才能仍然坚持。南都湾财社看到，2022年上半年，招行经营收入1,790.91亿元，同比添加6.13%；归属于本行股东的净利润694.20亿元，同比添加13.52%，相当于上半年每天净赚近4个亿。

10万亿的方针也更近。依照中期陈述，招行财物总额97,249.96亿元，较上年底添加5.15%，在股份制银行中处于领跑位置。不过，该行负债总额也超越8.8万亿，较上年底添加5.32%。

不良额和不良率“双升”

不过，关于这家金融航母来说，比盈利目标更引来重视的是财物质量和危险抵补才能。

依照中期陈述，该行不良借款余额563.86亿元，较上年底添加55.24亿元；不良借款率0.95%，较上年底上升0.04个百分点；拨备覆盖率454.06%，较上年底下降29.81个百分点。借款丢失预备余额较上年底添加99.23亿元。

这意味着，不良额和不良率再次呈现了“双升”。据调查，自 2017 年招行不良借款额、不良借款率接连五年“双降”以来，本年一季度初次呈现了“双升”。

相照应的是，南都湾财社记者看到，在本年6月底的招商银行 2021 年度股东大会上，行长王良在回应投资者关于要点范畴的危险状况时坦言，危险来历首要是两大类：房地产借款和信誉卡消费借款。

王良表明，房地产借款首要受单个房地产企业呈现信誉违约的影响。而信誉卡借款遭到两方面要素的影响：一是受疫情影响，单个客户呈现还款困难；二是因为方针调整，对逾期 60 天以上的信誉卡借款悉数计入不良，使不良借款的确定愈加谨慎，所以不良额相应有所添加。但全体来看，二季度全体上升幅度很小，全体财物质量可控。

对公房地产不良借款率2.95%，上升显着

据调查，自2021年年底以来，在保交楼、房地产职业良性循环和健康发展的导向下，也对金融职业带来周期性压力。

要点事务的危险管控，成为亮点。南都湾财社记者整理看到，在零售板块，招行信誉卡借款不良率1.67%，较上年底上升0.02个百分点。对此，招行解说，“首要是受疫情影响，外部危险信号导致非逾期借款添加，且重视借款进入不良的下迁率坚持下降趋势。”

实际上，房地产职业授信的危险防备和质量管控，成为招行财报的“重要查验”。“公司借款方面，除房地产业、建筑业等职业受高负债房地产企业和单个经营不善的公司客户危险露出等影响，不良率有所上升外，首要职业不良借款率稳中下降。”招行陈述如是表明。记者看到，其公司借款不良余额311.75亿元，较上年底添加44.43亿元，不良借款率1.35%，较上年底上升0.11个百分点。

对公房地产借款值得重视。到陈述期末，招行对公房地产借款余额3,552.06亿元，较上年底下降7.71亿元，占借款和垫款总额的6.35%。到陈述期末，对公房地产不良借款率2.95%，较上年底上升1.56个百分点。

个人住房借款更歪斜于一二线城市

本年6月以来的“传停贷”事情继续发酵，也让招行等一批头部银行成为风口浪尖。怎么评价个人住房借款事务目标？对此，招行方面解说，在部分城市房地产出售低迷、房地产企业信誉危险露出的状况下，个人住房借款事务进一步向经济发展较快、房价相对安稳、购房者消费需求旺盛的一、二线城市歪斜，个人住房借款事务全体危险可控。

一组数据作为辅证。南都湾财社记者整理看到，新发放的个人住房借款额中，一、二线城市占88.44%，同比提高4.22个百分点；个人住房借款重视余额中，非逾期占比超越多半。

值得留心的是，本年7月14日，招商银行公告称，现在该行触及“传停贷”事情的楼盘数量占比较小，所触及的招商银行逾期个人住房借款余额仅0.12亿元，占比不到0.001%，危险全体可控。不过，依照年头招商银行发布的2021年度成绩陈述，其个人住房借款占比为24.68%，上年底为25.35%，同比下降0.67个百分点，但个人住房借款占比仍处于监管红线之上。