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wx 2022-09-27 04:52:44 6

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为受困企业借款展期并非监管“放水”

日前，我国银保监会、我国人民银行、展开变革委、工业和信息化部、财政部5部分联合发布《关于对中小微企业借款施行临时性延期还本付息的告诉》(以下简称《告诉》)，缓解企业的财政开销压力和流动性压力，给予其缓冲期，促进企业赶快复工复产，湖北区域各类企业均适用该方针。

但是，市场上却呈现了另一种声响：为受困企业借款展期，是一种暂时放松监管的做法，或许导致运营失利的企业“搭便车”，添加信用危险。

实际上，这种说法是经不起琢磨的。防备危险一直是监管的底线，现在采纳的临时性延期还本付息组织，并不是放松监管规范，反而恰恰是防备危险的重要手法。

受疫情影响，不少企业复工复产延期，中小微企业开工率缺乏，现金流收入大幅削减。假如这些企业流动性压力得不到纾解，好的企业也或许运营不下去，借款也就会变成了不良借款，添加银职业的危险。

相反，假如银行通过借款展期、续贷等手法，协助企业缓解了短期资金紧张，将有助于企业康复生产运营，也防备了自身信用危险。

问题在于，在方针落地过程中，要避免单个企业“搭便车”。

该方针有3个关键值得留意。

榜首，并非全国一切的企业均可享用借款展期；第二，借款展期也并非无限期延伸；第三，依照市场化、法治化准则展开，银行要遵从本来的危险管控规范和相应的监管要求，不能放松。

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首要，方针要点帮扶的是前期运营正常、受疫情影响遇到暂时困难、展开前景杰出的中小微企业，含小微企业主、个体工商户，假如企业在疫情之前本就运营失利，将不被归入方针帮扶要点。

怎么对上述两种企业作出判别？

一是从职业看，此次受疫情影响比较重的职业会集在批发零售、餐饮旅行、文化娱乐、交通运输等，因此这些职业企业是金融组织要要点支撑的目标。

二是从区域看，湖北区域是最主要的支撑目标，湖北周边受疫情影响的省份、区域也是支撑要点。

三是从产业链上下游看，假如上下游企业都处在上述职业或区域，那么企业自身遭到的影响也较大。

需求留意的是，因为各职业企业的状况千差万别，有必要详细问题详细分析。详细到每家企业该怎么作出判别，银行组织应在总的准则和规范外，与企业做好对接，供给愈加精准、有针对性的金融服务，助力企业脱困。

其次，延期还本付息并非无限期延伸，而是有特定的时间段。

《告诉》要求，关于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业(含小微企业主、个体工商户)借款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企业需付出的借款利息，银职业金融组织应依据企业请求，对企业作出必定期限的临时性延期还本付息组织。

其间，还本付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。关于少量受疫情影响严峻、康复周期较长且展开前景杰出的中小微企业，银职业金融组织则可依据实际状况与企业洽谈，确认别的的延期组织。

再次，银行要遵从本来的危险管控规范和相应的监管要求，不能放松。依据监管要求，银行要对临时性延期还本付息的借款专门计算、亲近监测，对企业的运营状况、信贷资金流向、危险状况精准掌握，关于借款期间企业运营呈现本质性改变的，及时予以相应处置；一起要完善反诈骗模型运用，一旦发现招摇撞骗等违法违规行为，应立即中止融资支撑。

此外，银行在断定危险时，还要坚持“本质重于方式”的准则。关于受疫情影响、本金和利息延期还款的企业，银行在客户分类上不作调整，在借款分类上也不作调整，客户的征信记载也应坚持不变。

假如疫情往后，通过一段时间正常运营，企业仍不能正常还本付息，那么该进入不良的还要进入，要依照市场化、法治化准则处理。

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