证300273股票监会副主席姜洋：金融科技带来的监管套利和信息安全风险必须警惕

12月4日，在深交所首届技能大会上，证监会副主席姜洋宣布讲演。他提出，我国资本商场的中心安排和运营安排正在活跃展开金融科技运用。整体上，现在职业安排在大数据、云核算运用方面的人员和资金投入较大，作用显着，但在人工智能和区块链建造方面，职业投入良莠不齐，整体还处于起步阶段。他一起着重现在的信息安全危险有必要警觉，跟着大数据、人工智能等技能深化运用，数据的会集存储和云端办理越来越遍及，一些非持牌安排出于牟利动机，运用技能缝隙不合法获取出资数据，侵略出资者隐私。区块链数据同享也或许引发敏感数据走漏，乃至危及国家金融安全。附讲演原文：各位宾客，女士们，先生们：上午好！很快乐参加深交所首届技能大会。首要，我谨代表我国证监会，对大会的成功举行表明热烈祝贺！党的十九大陈述指出，“立异是引领展开的榜首动力，是建造现代化经济体系的重要支撑”。在全球技能进步引发新一轮金融立异革新浪潮之际，本次大会以“科技引领，立异展开”为主题，一起讨论金融科技研讨意向和运用展开，关于加强金融科技的经历同享和技能交流，加速职业立异运用，促进我国资本商场更好服务实体经济，及时化解金融危险，具有重要意义。下面，结合资本商场实践，我谈三点观点。一、认清形势，金融科技正在深化改动金融展开格式历史经历证明，科技革新和产业革新深化改动世界展开格式。近年来，以大数据、云核算、人工智能、区块链为代表的现代信息技能蓬勃展开，广泛渗透到各个范畴。金融业对信息和数据高度依靠，跟着现代信息技能与金融业的交融日益加深，金融科技正在快速立异、运用和推行，对金融业的展开带来了日益深化的改变。一是推进金融服务形式立异。金融的实质是在资金供应方和需求方之间完结资源优化装备。因为信息不对称，下降了金融商场的危险定价才能和运作功率，导致资金需求方，特别是中小微企业“融资难、融资贵”。金融科技运用大数据定价和办理危险，能够有用缓解金融资源供需双方的信息不对称，下降金融服务的门槛，然后进步金融服务的覆盖面和普惠化水平。以企业融资为例，许多中小微企业因为缺少固定财物抵押物、商业形式新、非线性增加等特色，很难经过传统银行信贷取得满足融资支撑。凭借大数据手法，能够在短时间内对中小微企业的出产运营、财务状况、盈余状况进行归纳祸患，精准测定信誉水平，完结出资决策，企业投融资服务因而愈加高效、便当、快捷。二是重塑金融业竞赛格式。金融科技现已广泛运用于付出清算、融资信贷、财物办理、智能投顾、互联稳妥、买卖结算等金融范畴。一些资金厚、实力强的互联渠道，依托场景、资金、技能和风控方面的优势，在互联和移动付出、金融产品销售、多元化归纳金融服务等范畴异军突起。有的互联货币基金短短几年内快速扩张，规划乃至超越了一些中型银行的存款总额。传统金融安排也赶紧运用金融科技加速事务转型，完结差异化竞赛。金融科技已渗透到金融出资、买卖、合规、风控等重要范畴。一些世界投行乃至屡次宣称自己是科技公司，媒体报道华尔街正日益转向人工智能驱动买卖。本年以来，国内大型金融安排也掀起了一轮与互联科技公司技能合作的浪潮，二者交融不断加深，增强了金融业的竞赛生机。三是促进金融监办理念和监管方法革新。全球首要国家中心银行和监管安排正在活跃引导和推进金融科技的研制和运用，不断探究对金融科技的规范监管。例如，英国金融商场行为监管局（FCA）2015年提出监管沙盒，在保证顾客权益的前提下，鼓舞和促进金融产品、服务方法和交给机制的立异。美国监管当局明晰，金融科技不管以何种形状出现，都依照其金融实质和所触及的金融事务，归入现有的金融监管体系施行功用监管。金融科技的鼓起也引起了有关世界安排的高度注重，世界证监会安排（IOSCO）在本年2月发布的《金融科技研讨陈述》中指出，金融科技参加者的出现将会影响监管者的监管规划，监管者在施行监管时将面对出资者保护、监管公平性、商场安稳性等许多应战。资本商场既是金融科技立异运用的前沿阵地，也是金融科技展开壮大的重要支撑。据有关方面核算，从2010年到2016年，全球金融科技出资总额从17.91亿美元增加到232亿美元，增加近12倍。近年来，我国金融科技商场规划快速增加，金融科技产业链企业已超越5700家，至2016年累计融资约420亿美元。据预测，到2020年，金融科技在我国财物办理商场的比例将到达10%，规划超越10万亿元。二、高枕无忧，高度注重金融科技的潜在危险与应战金融科技在缩短金融服务链条、缓解信息不对称、进步商场功率等方面优势巨大，作用显着。一起，金融科技的迅猛展开，也使得商场参加者行为改变加速，金融买卖日趋杂乱化，金融鸿沟日益含糊化，将给金融监管带来严峻应战。——事务运用危险不容忽视。金融科技具有跨地域、跨职业、跨商场以及小规划、分散化特色，事务结构设计更为杂乱，买卖速度和买卖量呈几何级数增加，危险分散更快、破坏性更广，其内涵脆弱性在极点状况下或许引发商场部分震动乃至是体系性危险。2010年美国股市的“5.6闪电崩盘”、我国股市近几年出现的一些事情，便是由体系缺点、技能毛病、风控失效引发商场大幅动摇的典型事例。——监管套利的或许性增大。金融科技的事务类型和盈余形式多样化，出现出高度细分和事务彼此穿插的特色，一些立异产品层层嵌套、荫蔽底层财物和终究出资者，大大增加了金融监管界定和辨认的难度。一些商场主体运用新技能新东西，打破现行监管准则机制安排，既或许导致某些事务游离于监管体系之外而出现监管真空，更简单繁殖监管套利。——违法违规买卖或许面目一新。金融科技随同的商场活动首要以数字化、虚拟化、云服务等方法出现，含糊了参加者身份特征、行为形式等要害要素，商场违规操作也因而更新进化。一些不法分子或许打着金融科技的名义，挂羊头，卖狗肉，以技能立异之名行商场操作、金融诈骗、不合法集资之实。本年以来，咱们已合作人民银行等部分，对初次代币发行（ICO）等不合法融资活动进行了坚决查办。——信息安全危险有必要警觉。跟着大数据、人工智能等技能深化运用，数据的会集存储和云端办理越来越遍及，一些非持牌安排出于牟利动机，运用技能缝隙不合法获取出资数据，侵略出资者隐私。区块链数据同享也或许引发敏感数据走漏，乃至危及国家金融安全。三、趋利避害，促进金融科技与资本商场良性互动健康展开从调研状况看，我国资本商场的中心安排和运营安排正在活跃展开金融科技运用。整体上，现在职业安排在大数据、云核算运用方面的人员和资金投入较大，作用显着，但在人工智能和区块链建造方面，职业投入良莠不齐，整体还处于起步阶段。商场参加各方要切实增强拥抱金融科技的紧迫感，自动对标，正视距离，趋利避害，不断进步运用金融科技服务资本商场和实体经济展开的才能。榜首，一直坚持以服务实体经济为主旨。实体经济是金融展开的底子。咱们将牢牢坚持以服务实体经济为起点和落脚点，继续加强与立异安排的交流，鼓舞和支撑运用现代信息技能展开以下降企业本钱，进步资源装备功率、优化危险管控、进步金融服务水平和效能为指向的金融科技立异。关于那些虚增金融杠杆，躲避金融监管，施行套利投机，乃至以立异名义抵触法令底线的行为，咱们将坚决予以冲击。第二，切实加强职业统筹规划。现在，证券期货职业对金融科技和监管科技没有构成顶层规划，各自为阵，重事务、轻合规的问题比较突出。下一步，要自动对接国家“十三五”规划大纲，拟定金融科技展开规划，拟定明晰科学的施行路线图。买卖所等商场中心安排和职业运营安排要加大资金投入，加强对金融科技的深化研讨和开发运用。职业自律安排也要安排研讨职业急需的中心技能和运用服务，完结要点范畴打破。在这个过程中，职业各单位要特别注重加强要害信息技能人才和技能才能贮备，及时补上技能和人才短板。第三，加速夯实技能和准则根底。金融科技的根底是数据管理和运用，要加速推进证券期货职业人工智能、大数据、云核算等方向运用事务与技能规范的研讨拟定，建立职业数据传输、运用和保护规范，一致数据交换规范。具备条件的职业安排能够建立专门的数据管理部分，防止技能与事务“两张皮”。要推进职业信息化公共根底设施建造，促进职业安排资源同享和集约化运用。要加速推进出台相关法令法规，为职业金融科技研制与运用供给坚实法制保证。第四，坚持展开立异与危险防备偏重。职业安排在运用金融科技进步服务功率、增强智能服务才能的一起，要结实建立危险意识，全面强化金融科技相应的事务合规和危险监测作业，构建“事务防火墙”，建立起对金融科技的事务祸患机制，及时祸患或许引发的事务危险，防止合规空白。买卖所要保证买卖体系和出产体系的安全性和可靠性，完结信息技能体系的安全安稳运转。作为监管部分，我国证监会在活跃推进金融科技展开和运用的一起，将把出资者合法权益保护放在更重要的方位，大力展开监管科技，在促进展开中防备危险。咱们将加大力度推进中心监管信息渠道和中心监控体系建造，活跃探究运用大数据、人工智能等现代信息技能来装备咱们的监管，不断进步监管的科技化、智能化水平，全面强化商场危险监测和反常买卖行为辨认才能，及早发现、及时处置各类证券期货违法违规行为，保护“揭露、公平、公平”的商场秩序。各位宾客，朋友们！金融科技的展开和运用是大势所趋，必将为我国资本商场带来簇新的机会。期望以这次技能大会为关键，各方加强思维磕碰，更多凝集一致，一起促进金融科技健康展开，推进资本商场更好服务经济社会展开全局。谢谢我们！