无接触金融发展加速银行点“瘦身” 年内超千家点关停 600694;

从跑马圈地到关停减肥，银行物理点呈快速缩短趋势。端午假日后的第一个工作日，银保监会站一连发布了多家支行停止运营批复公告，而这并不是个例，仅仅时下银行频关点现象的一个小小缩影。

据《证券日报》记者不完全计算，本年以来已有超越1000家银行点关门谢客，相较于上一年同期，点关停速度有所添加。

新银行首席研究员、国家金融与开展实验室特聘研究员董希淼在承受《证券日报》记者采访时表明，近年来，跟着金融科技的蓬勃开展和客户行为的深入变迁，银行点功用和服务面临着巨大冲击。一方面，互联和信息科技为手机银行、智能客户等服务方法供给强壮支撑，一部手机就相当于一个支行，95%以上零售事务可通过手机处理；另一方面，客户行为正在产生变迁，越来越多客户偏心数字化、移动式的服务体会，银行点难以满意客户随时随地获取服务的需求。

银行点加速“减肥”

跟着互联途径快速开展，银行物理点的途径依赖度削弱，关停吊销数量逐步增多。

记者依据银保监会金融许可证信息途径的数据计算发现，已有1401家银行支行或运营所停止运营。仅以本年6月份为例，一个月内已封闭银行点至少达231家，其间包含小微支行、社区支行、分理处。所谓分理处，即银行二级支行下规划较小的点。

从停止运营的银行类型来看，中大型银行仍是封闭点大户。六大行退出的点最多，总计478家，退出的点数量在全体点数量中占比超越三成，占比为34.1%。除国有银行之外，关停点的银行还包含股份制银行、城商行、农商行、农村信用合作社以及外资行。

从关停点的地域散布上来看，北京、广东、天津、四川的关停点数较多，位居关停省市的前列。

物理点的关停在上一年银行的年报中也有所发表。详细来看，2019年，六家国有大行点算计削减836个，农行和工行的力度最大，点削减的数量超越200个。其间，农行削减的点个数最多为232个，其次是工行削减220个。

“现在来点处理事务的人并不是许多，因为线下处理事务的客人少，货台岗位人员逐步缩编，可是后台的科技型人才、管理人才份额在添加。”一家国有大行某支行的负责人表明。现在，越来越多的人挑选通过上银行、手机银行等线上途径处理金融事务，到点的频率越来越低，而本年因为疫情的影响，也加速了点转型的脚步。

在部分老点关停的一起，也有许多承载着银行更好服务实体经济需求的新点在逐步上台。

《证券日报》记者计算，本年以来在新设点中，含有“小微支行”“小微企业专营支行”称号的银行分支机构合计新设超100家。还有银行设立了科技支行，包含建设银行汕尾高新区科技支行、民生银行西宁海湖科技支行、兴业银行合肥经开区科技支行、宁波银行北京海淀科技支行等。

业内人士表明，因为技能创新和客户需求的变迁，促进银行物理点也在产生变化：一方面，效益较差的点被裁撤；另一方面，银行着力推进运用专营点增强小微金融服务才能。

未来点的数量或仍会下降

在董希淼看来，银行点关停的背面，离柜事务率走高是首要原因。2019年，我国银职业均匀离柜率现已高达89.77%。新冠肺炎疫情爆发后，“排挤集合”成为常态，“非触摸银行”服务鼓起将加重银行点式微。

光大证券银职业首席剖析师王一峰在承受《证券日报》记者采访时表明，点封闭的首要原因是因为点的产能查核或许不合格，不符合自我的经济利益。详细来看，曩昔许多银行的物理点效果比较大，跟着技能的前进以及互联付出买卖的开展，现金使用量的削减，使得客户去点的数量减小。

也有剖析人士以为，银行削减点的数量无外乎是因为运营本钱太高，银行“养不起”。跟着银行事务数字化水平不断进步，银行点客流量、买卖量正在萎缩。因为点运营带来的房租、人工等运营费用较高，使得部分点收入难以掩盖本钱。

某三线城市股份制银行的相关负责人对记者表明，在人流量以及事务量逐步削减的大布景下，因为刚性的租金和人工本钱，点的出资报答率不断下降，关停物理点是银行的无法之举。“一家小支行的一年运营本钱需求花费500万元―1000万元，包含场所、人员、办公设备等一系列的本钱开支费用。”

联讯证券的研报显现，从国外的数据来看，一方面利率市场化变革会导致银职业全体赢利水平在短时刻内呈现大幅下滑，职业竞赛加重，点作为银行最为贵重的途径资源，能否完成有用报答将决议银行的全体绩效水平。不过，显着能够看出，上市银行吸收存款的才能显着下降。另一方面，点租金和人工本钱上涨、硬件保护本钱和设备更新出资需求也在竞赛的压力下大幅被迫上升，进一步加大点的盈余压力。

在金融科技的倒逼下以及传统银行数字化转型趋势之下，未来银行点的转型该怎么改变？

在董希淼看来，点转型不只要从削减客户排队时刻、改造运营厅堂、标准产品销售流程等详细问题着手，更要从开展战略、公司管理、事务转型、体系机制等“顶层规划”下手和处理。下一步，重点是要做好合理规划，推进点向轻型化、智能化、场景化转型，加速线上线下有机交融，推进服务途径协同和资源整合，进步辐射才能和服务张力，为客户供给任何时刻、任何地址、任何方法的“AAA”(anytime、anywhere、anyhow)服务。

王一峰以为，关于点的转型，其实难度仍是比较大。整体来看，银行削减物理点现已是大势所趋，将来点的数量或许还会下降，这也符合规律。