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导读：彼此稳妥的自发性质和不以盈余为意图的运营方式，特别合适农业稳妥范畴，彼此稳妥是法国首要的农业稳妥安排方式

作者｜阮江「中航安盟产业稳妥有限公司副总裁」

文章｜《我国金融》2019年第10期

法国为欧洲国土面积第三大、西欧面积最大的国家，可耕面积宽广,农产品种类多样，是国际首要农业大国，是欧盟最大的农产品生产国和仅次于美国的国际第二大农产品出口国。作为农业危险保证体系最重要的一环，农业稳妥在法国农业生产打开进程中发挥了非常重要的效果。

法国打开农业稳妥的首要做法

法国农业稳妥的打开与社会经济现代化打开进程休戚相关。跟着经济的打开，农业人口减少，农业生产运营逐渐向专业化、集约化打开，然后形成了老练的农业稳妥商场环境。

一是重视农业稳妥法令体系建造。法国农业稳妥经过长时间打开，现已形成了完善的农险法令体系。1900年，政府公布了《农业协作稳妥法》，确立了农业彼此稳妥安排的法令地位；1960年、1964年先后公布《农业辅导法》《农业危害确保准则》，放宽了农险公司运营农业产业稳妥和农人人身险的条件和要求；1976年公布《稳妥法典》，对农业彼此稳妥作出了愈加明晰的规则；1982年公布《农业稳妥法》，明晰了农险的项目、稳妥责任、再稳妥、稳妥费率、理赔核算及具体做法等。

二是政府供给了有力的财务支撑。为扶持农业产业打开，法国政府对农险施行低费率和高补助以及税费减免优惠方针措施。一方面，政府经过立法对关系到国计民生的重要农产品施行强制稳妥，并给予保费补助支撑，补助份额最高可达65%；另一方面，法国农险运营不以盈余为意图，政府经过立法保证对经办安排施行本钱、存款、收入和产业免征全部赋税的方针，鼓舞农户参保。

三是保证规划掩盖了广义农业稳妥范畴。法国农业稳妥保证规划既包含栽培险、养殖险和森林稳妥等与农业生产直接相关的险种，也包含农场产业险、责任险和农人人身险等涉农稳妥。现在，栽培险首要为收成稳妥，养殖险首要承保产业险，将畜禽与养殖场内的房舍、农业设备、农机具一同作为承保标的，畜禽稳妥责任只承当火灾及自然灾祸或意外事故导致的窒息逝世，不承当疫病稳妥责任。

四是危险办理机制比较健全。法国农业危险办理体系分为农场主自担、从业者协作（稳妥）和全民救助（国家农业危险办理基金）三个层级。当危险丢失在30%以内时，由农场主自担；丢失程度超越30%时，稳妥公司介入供给理赔服务；当产生全国性的大面积灾祸时，由国家农业巨灾危险办理基金进行补偿。

五是树立了方针性的农业稳妥运营安排。法国政府支撑树立了专门的方针性农业稳妥安排，国家每年做一次稳妥预算，总额不少于保费的20%,不超越50%，这部分基金被用于满意公营稳妥公司捉襟见肘时急需，以保证安排事务的正常打开。但在承保、理赔等事务环节，一直依照商业化、商场化方式运作，稳妥公司和农场主作为独立的商场主体承当各自责任，且自负盈亏。

六是组成了政府和社会联办的农作物稳妥集团。法国农业彼此稳妥集团是以政府控股为主体、社会参股的方式树立起来的股份有限公司。集团公司在拟定事务规划和公司打开战略时，要点考虑表里部环境，根据农户需求完善稳妥计划，打开优势事务，并经过继续加强危险操控，不断进步办理水平，下降运营本钱。

中法两国农业稳妥范畴协作及实践

中法农业稳妥范畴协作自法国安盟进入我国商场起已有十几年的前史，在两国政府的大力支撑下，公司运营成绩明显并得到了各方面的广泛重视，首要体现在以下三个方面。

法国安盟集团见证并积极参与了我国农业稳妥的打开进程

法国安盟集团具有上百年的农业稳妥运营前史，占有了法国农业稳妥65%的商场份额，是全球榜首大农业稳妥公司。2001年，原我国保监会与法国安盟集团签署了协作备忘录，并就农业稳妥立异打开方式打开课题研讨。2002年，安盟集团调研后向国家有关部委递交了《关于树立我国农业巨灾危险体系的主张书》。2004年10月，法国安盟稳妥成都分公司正式树立，自此开端正式进入我国农业稳妥商场。

中航安盟稳妥现已成为国内农业稳妥范畴一家有自身特征和影响力的农业稳妥运营安排

2010年，法国安盟与中航工业集团合资组成“中航安盟产业稳妥公司”，并于2012年3月正式开业。现在，公司已在四川、吉林、陕西、黑龙江、辽宁、内蒙古、北京七省（直辖市、自治区）树立了分公司。2018年，完成农险保费收入15.1亿元，同比增加8.2%。七年来，公司农业稳妥事务规划一直位居全国前八位。2018年，公司在“三位一体”监管点评中，危险归纳、运营点评、服务点评三项均被评为A级，归纳排名位居产险公司第二位。

中航安盟致力于农业稳妥范畴立异并取得了丰硕成果

在产品立异方面，安盟2004年就在四川首先推出了商业性农险产品，并积极参与了2007年发动的方针性农业稳妥试点工作。合资今后，公司凭借安盟的先进技能，环绕保产值、保收入以及特征稳妥研制了多款国内抢先的稳妥产品。现在，公司报备农险产品已达184个。不久前，中航安盟牦牛稳妥项目成功当选国务院扶贫办“我国企业精准扶贫分范畴事例（2018）30佳”。

在危险办理方面，公司具有如下特征和优势。一是具有完善的危险办理体系。从产品开发的先期调研，到精算、合规部分的审阅，再到产品及危险办理委员会的决议，以及运营中理赔危险的管控，分层次按级承当着各自的危险办理责任。二是树立了巨灾危险涣散机制。公司按两百年一遇树立情形模型，剖析或许面对的运营危险，每年都要进行再稳妥涣散安排。一起，公司与国表里再稳妥公司在防备农业稳妥巨灾危险上也树立了长时间的协作关系。三是坚持把事前防备作为危险管控的重要手法。公司坚持防大于治的运营理念，留意把单一稳妥赔付功用转化为危险办理。四是留意把保护公共安全归入公司危险办理工作。公司为协作当地政府做好逝世动物无害化处理工作，将无害化处理作为理赔前提条件，阻塞了逝世生猪流向商场的途径，有用避免了环境污染，而养殖户也取得了理赔和补助两层利益，完成了多方获益、协作共赢。

在技能立异方面，公司以完成精细化办理为方针，加强了高新技能使用研讨。一是树立了大牲畜稳妥信息化办理渠道。运用物联技能经过植入标的皮下的电子标识取得个别身份辨认信息，完成“承保标的”和“理赔标的”一一对应和主动理赔功用，进步了理赔时效。二是在精准承保、快速理赔上取得了打破。运用3S、4G技能，处理栽培险承保无法精确获取稳妥标的方位和数量，受灾面积及受损程度断定不精确，理赔查勘本钱高、周期长等难题。三是完成了移动查勘。凭借微信渠道完成查勘体系的实时操作，进步了理赔工作效率和服务水平。四是开发了才智动检体系。使用印象检索体系渠道与体系相片比照，主动辨认重复、修正印象，并全程监控动物逝世现场到无害化处理场进程，有用操控承保危险，冲击骗赔行为。

对国内农业稳妥打开的主张

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加强农业稳妥法令体系建造

法国在农业彼此稳妥打开之初就公布了相应法令以支撑和引导其打开。我国《农业稳妥条例》和《彼此稳妥安排监管试行方法》的施行，为规范农业稳妥打开供给了根据。但从长时间看，还需要更完善的法令体系来保证。因而，应根据农业稳妥实践，充沛学习国际先进经验，赶快公布“农业稳妥法”，特别要对商场准入、政府安排在农险工作中的责任和行为鸿沟、农业稳妥产品办理、财务和税收支撑、商场监管、巨灾危险涣散等作出更明晰的规则。一起，应对一些关系到国计民生的大宗农产品施行强制性稳妥。

进步保证水平

现在，我国农业稳妥规划已到达国际第二位，但保证水平与一些发达国家比较还有比较大的距离。法国安盟2010年就开发了一起支撑自然灾祸危险和价格动摇危险的收入稳妥产品，与法国补助份额最高65%比较，尽管我国财务对保费补助到达75%以上，但大多数区域稳妥金额仅能掩盖直接物化本钱或养殖本钱，人工本钱和土地本钱还未归入保证范畴。本年，中心一号文件和五部委《辅导定见》都提出，“要推进稻谷、小麦、玉米彻底本钱稳妥和收入稳妥试点，扩展农业大灾稳妥试点和‘稳妥+期货’试点，探究对当地优势特征农产品稳妥施行以奖代补试点”。这些方针的施行，有助于加速推进农业稳妥产品的升级换代，满意新式农业运营主体对高保证产品的旺盛需求。中心对当地优势特征农产品施行以奖代补方针，也将补偿各地打开特征稳妥财力上的缺乏。当时，关键是要及时总结经验，当令扩展试点区域和试点规划，并赶快推行开来。

推进彼此稳妥安排的打开

彼此稳妥的自发性质和不以盈余为意图的运营方式，特别合适农业稳妥范畴，彼此稳妥是法国首要的农业稳妥安排方式，现已具有3000多个基层安排。我国现已进行了多年彼此稳妥试点，2015年发布了《彼此稳妥安排监管试行方法》，这使国内彼此稳妥迎来了打开机会。从打开彼此稳妥的需求看，一是应适当下降涉农彼此稳妥安排树立规范。农人收入水平遍及较低，过高门槛不利于彼此稳妥的打开。二是在财务支撑方面，应给予彼此稳妥安排更多的税收优惠和保费补助。三是树立全国性的巨灾危险保证机制，下降彼此稳妥安排的运营危险，必要时发挥兜底的效果。

加强高新技能在农业稳妥范畴的使用

在各运营主体的尽力下，高新技能在农业稳妥范畴的使用现已越来越广泛。一起也要看到，因为农业自身品类繁多、掩盖面积广、区域差异大，农业稳妥在产品研制、承保理赔、后续服务等环节还面对许多亟待处理的问题。高新技能的打开为农业稳妥完成规范化操作、精细化办理供给了机会。因而，应加强对农业稳妥高新技能使用的研讨与推行。

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