普斯亚财富中心惠和综合金融服务坚持普惠不断创新 上海农商银行助力小微金融服务

坚持普惠不断立异上海农商银行助力小微金融服务

作为一家深耕上海的本地法人银行，多年来，上海农商银行坚持“服务小微、服务科创、服务"三农"”的战略定位，厚实做好小微企业金融服务，陪同并支撑企业生长。

坚持普惠当好小微企业“贴心人”

上海农商银行经过优化体系机制建造，活跃培养对小微企业“敢贷、能贷、愿贷”的公正信贷文明，对小微企业金融加大方针扶持、强化资源歪斜、进步服务质效、立异服务产品、完善服务形式、优化营商环境、推动普惠金融，不断进步小微企业金融服务的可得性和取得感。

上海农商银行高度注重普惠金融服务作业，经过单列小微信贷计划，保证对小微企业融资额度“只设下限，不设上限”；经过树立普惠金融差异化查核机制，自动下降小微企业借款的内部资金本钱，进一步加强对小微企业金融服务的资源配置。

一起，在全行约400家经营点的根底上，上海农商银跋涉行点普惠化转型，由营销一线人员靠前服务、自动对接，日复一日走遍田间地头，保证流程性服务“少惊扰、高体会”，实在便当企业运营。

到2018年底，上海农商银行小微企业借款余额约1280亿元，为近1.2万户小微企业供给信贷服务，直接或直接帮忙企业带动工作近10万人。

2018年，该行完成了“两增两控”普惠金融方针，新增1000万以下小微企业借款近31亿元，增速超过了16%，比该行各项借款均匀增速高出近6个百分点。一起下降借款利率，2018年全年该行小微企业借款利率逐季下降，对标在沪同业均匀利率水平，全年为8900余户小微企业节省融资本钱近4亿元。

此外，上海农商银行还经过树立在嘉善、昆山的分支行组织，2018年累计为当地县市的小微企业发放借款29亿元，均匀利率水平低于当地同业约0.5个百分点。

不断立异为进步借款可得性“辟新路”

上海农商银行不断探究新式借款形式，在传统的有必要以“典当财物”为根底的信贷形式上，走出新路。

坐落金山区吕巷镇白漾村的上海施泉葡萄专业协作社成立于2007年11月，首要从事葡萄栽培，其葡萄出产基地和产品经过了“无公害”和“绿色食品”认证。

2015年，看着自家葡萄商场知名度越来越高，每年的销售量也是节节攀升，施泉协作社的社员们一算计，决议扩建温室大棚、扩展栽培面积。可是这笔账一算下来，让协作社担任人老卢发愁了，扩建费用和后续要添加的人工费用，开始估量需求投入近百万元。向几家银行咨询了借款事项，都卡在了协作社没有可典当财物这个环节上。

上海农商银行的客户经理在造访吕巷镇的过程中了解到这一状况，针对协作社缺少典当物的状况，在市区两级农委的辅导帮忙下，经过多方尽力，以基准利率为施泉协作社成功发放了100万元的农村土地运营权典当借款，这也是上海市首笔农村土地运营权典当借款。

在上海农商银行立异型融资方法的支撑下，2015年当年施泉协作社即完成销售收入翻番，直接带动工作30余人。与此一起，有了施泉协作社的成功经验，上海农商银行自2015年以来累计发放土地运营权典当借款超1亿元，履行利率首要为基准利率，惠及协作社及种饲养大户80余户。

针对轻财物的科技型企业，上海农商银行规划了“鑫科贷”“鑫用贷”等产品；有企业想为融资增信，该行即经过与市科创、各担保、保险公司等外部组织的严密协作，树立“履约贷”“微贷通”等专项产品为企业翻开增信通路。不少“三农”范畴的企业，凭借该行的“农业循环借款”“鑫农贷”“农机贷”“品牌质押贷”等产品跨过融资“门槛”。

一起，该行极端注重对科创型小微企业的倾泻培养，面向人工智能、生物医药、信息科技、高端制作、节能环保等战略新兴产业的中小企业，推出“鑫动能”计划，装备贯穿企业草创期、生长期、扩张期及成熟期全生命周期的归纳金融服务计划，为企业发展注入全新动能。

减费让利实在进步企业借款“取得感”

缓解“借款难”问题的一起，亦不能忽视“融资贵”对企业形成的困扰。针对此症结，上海农商银行在对小微企业的金融支撑上，操控小微企业借款利率本钱，进行减费让利，并严厉标准服务收费，力求以优质的服务激起小微企业的运营生机。

上海卡邦电气有限公司成立于2005年，主营电气操控机柜、成套电器及机器人手臂等，现有职工60多人，是一家典型的制作业科技型小微企业。卡邦电气接受的订单逐年添加，可是随之而来的是运营出产资金缺口。

因为卡邦电气的产品首要是供给给大型工程的设备，合同周期包括设备出产、装置、技术辅导和后续保护等，结算周期较长，应收账款回笼速度较慢。为了处理质料收购、职工工资等组织出产的资金需求，卡邦电气常常需求经过小额流动资金借款弥补营运资金，可是受限于运营规模较小、结算量不大等要素，企业从银行取得融资的难度较大，即使能够贷到款，本钱也根本维持在7%-8%左右，承受着较大的财政压力。

2016年，上海农商银行与卡邦电气树立信贷联系，为企业发放了一笔200万元的小额流动资金借款以缓解企业扩展出产所需资金的“当务之急”。秉着扶持科技中小企业的主旨，2016年至2017年，上海农商银行一直以基准上浮10%的履行利率向公司发放借款。2018年，上海农商银跋涉一步将对该企业借款的履行利率下降到基准利率水平，与同期上海区域同业均匀利率水平比较，为企业直接节省了财政费用近5万元。

在及时有用的信贷支撑下，卡邦电气的经营收入以年均20%左右速度增加，加之财政本钱逐年下降，该公司实在享用到了国家经济发展和普惠金融方针施行的盈利。“能贷还不贵。”谈及携手走过的3年，卡邦电气担任人有感而发。

上海农商银行表明，将进一步加大对小微企业中长期借款支撑产品的开发和推行，为民营企业、小微企业供给安稳继续且低本钱的资金支撑，有用缓解小微企业融资痛点、堵点，让更多企业获益。