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“标准展开第三支柱养老稳妥等稳妥服务。”3月2日，在国新办举办的推进银行业稳妥业高质量展开新闻发布会上，关于2021年要点工作之一，我国银保监会主席郭树清如是着重。

事实上，第三支柱养老稳妥亦是全国两会代表委员们聚集的要点。商场普遍以为，“十四五”时期，我国第三支柱养老稳妥将迎来最好的展开机会。

养老稳妥三支柱展开不均衡

从世界各国看，处理养老确保问题通常是由政府、企业、个人一起承当，政府承当部分称为根本养老，企业部分称为企业年金，个人部分称为养老金。有一种形象的说法，即“榜首支柱、第二支柱、第三支柱”，政府的根本养老称作榜首支柱，企业的企业年金称作第二支柱，个人的养老金称作第三支柱。

我国现行养老稳妥系统三大“支柱”展开并不均衡。我国人保董事长罗熹表明，我国现已进入长命年代，面对着老龄化的应战。我国老龄人口之多，进入老龄社会之快和养老工作展开使命之重，世属稀有。相对一些发达国家，咱们养老系统比较完好，根本养老根本完成全面掩盖；企业年金、工作年金和集体年金也在逐渐展开，但比重相对比较少一些；个人养老相对来说展开速度慢一些，特别和西方发达国家比，比重还很小。

罗熹续称，第三支柱相关于其他两个支柱而言，效果并不相同。一是能为高收入阶级个人养老供应一个途径、一种方法；二是能为新式业态、多种方法的从业人员供应一种养老确保；三是通过长时间的养老确保资金促进资本商场健康展开。

谈及关于这一问题的了解，全国人大代表、我国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳表明，榜首支柱根本养老稳妥“一枝独大”，尽管掩盖人群广，但均匀代替率不超越45%，仅能供应养老日子确保，未来跟着老龄化程度的不断加深，出入压力将愈加凸显，国民养老将面对更大的应战；第二支柱企业年金和工作年金展开迟滞且空间有限，难以打破掩盖面小等窘境；第三支柱个人商业养老金虽尚处于展开初期、规划较小，但可自愿参加、由商场主体运营、账户资金归个人，具有鼓舞性强、透明度高、灵敏性好等长处，一起遭到政府的大力支撑、受众大，具有快速添加的潜力。此外，数字经济快速展开，未来将出现更多的自由工作者、灵敏就业者，而榜首支柱的代替率和第二支柱的掩盖规模均有限，第三支柱成为最优挑选。

对此，恒安标准人寿董事长郑艺以为，整体来讲，要进一步完善多层次的养老稳妥系统，支撑和鼓舞第二支柱和第三支柱的展开，改进三支柱结构失衡问题。

国家方针强化第三支柱重要性

近年来，国家方针不断强化展开第三支柱养老稳妥的重要性。例如，2020年12月，国务院常务会议布置促进人身稳妥扩面提质稳健展开的办法，提出要习惯大众对健康、养老、安全确保等需求，推进稳妥业深化改革开放、突出要点优化供应，供应丰厚优质的人身稳妥产品，满意人民大众多样化需求。

此前不久，《关于展开专属商业养老稳妥试点的告诉(征求意见稿)》正在业界小规模征求意见，拟在北京市、浙江省展开专属商业养老稳妥试点，试点期限暂定一年。

现在，稳妥行业正在深耕这一范畴。详细而言，活跃展开商业养老稳妥产品；活跃承办长时间护理稳妥；活跃展开养老工业建造；活跃参加办理养老稳妥基金等。

2020年，商业养晚年金稳妥保费收入712亿元，堆集超越5800亿元的稳妥职责准备金，较年头添加22%。到2020年底，稳妥组织在企业年金商场合计为7.4万家企业供应受托办理服务，掩盖1521万人，累计受托办理财物1.15万亿元，占企业年金法人受托事务的70%左右；出资办理财物余额1.2万亿元，占企业年金基金实践出资运作金额的55%左右；办理企业账户2.1万个，个人账户超越380万个。部分稳妥组织还担任根本养老稳妥基金出资办理人。个人税收递延型商业养老稳妥试点展开平稳。到2020年底，共有23家稳妥公司参加试点，19家公司出单，累计完成保费收入4.3亿元，参保人数4.9万人。具有养老特点的商业稳妥已堆集职责准备金约3.3万亿元。

商场普遍以为，“十四五”时期，我国第三支柱养老稳妥将迎来最好的展开机会。巨量引擎联合我国安全发布的《用户健康+稳妥行为数据陈述》显现，从险种的重视度来看，跟着我国逐渐进入老龄化社会，商业养老稳妥成为最受抖音用户重视的险种，包含为爸爸妈妈装备稳妥以及为本身养老有备无患。

依据最新一期的“宏利亚洲关心查询”(Manulife Asia Care Survey)，超越对折(53%)的我国受访者以为自疫情以来，养老规划现已变得越发重要。

支撑稳妥业先行先试养老金第三支柱

关于第三支柱商业养老稳妥展开的主张，全国政协委员，上海银保监局党委书记、局长韩沂以为，通过多年展开，作为第三支柱重要组成部分的个人商业养晚年金稳妥尽管必定程度上满意了社会大众的养老确保需求，可是与榜首支柱比较，我国第三支柱展开仍很不充沛，与其在养老确保系统中应承当的功用存在较大距离，养老稳妥总额不高，掩盖面依然较低，其他养老金融产品更是展开缺少。从现在第三支柱展开情况来看，除了大众个人养老认识不强，产品宣扬缺少等问题外，还存在第三支柱寓意、内容和规模缺少清晰界说；没有树立全国一致的第三支柱养老账户办理系统；方针支撑力度缺少，掩盖面较窄等问题。

例如，“尽管长时间以来学术界对养老确保系统三支柱形式研讨讨论较为火热，部分政府部门也常在计算信息、研讨资料中运用三支柱的说法，但实践上关于养老确保系统三个支柱的详细寓意、内容及计算规模等重要问题迄今没有清晰论述。我国以养老为名的金融产品种类看似许多，可是否归于真实意义上满意养老需求的第三支柱养老产品，仍需求界定和标准。”

周燕芳以为，加速以个人商业养老稳妥为代表的养老金第三支柱展开，商业养老稳妥作为商场机制在社会确保范畴发挥效果的重要载体，在多层次养老确保系统的构建中具有不行代替的重要效果。主张将稳妥系产品作为我国养老金第三支柱展开初期的产品主体。

正因如此，周燕芳主张，支撑稳妥业先行先试养老金第三支柱并进行深化和扩展推行，有用确保养老金危险确保和长时间储蓄功用的充沛发挥。鼓舞加大养老稳妥产品立异，恰当扩展确保职责，供应愈加灵敏的养老金堆集和收取服务，立异展开供应具有长时间直至终身收取功用的养晚年金稳妥等。鼓舞稳妥业参加长时间护理稳妥、变额年金稳妥、住宅反向典当养老稳妥等商业养老稳妥产品的试点工作，以满意我国不同阶段、不同层次人群对养老储蓄的多样化需求。

全国政协委员、原我国保监会副主席周延礼指出，应展开适老、涉老商业稳妥，促进养老服务业持续展开。一是鼓舞稳妥公司展开各类晚年人稳妥产品，添加晚年人可挑选的商业稳妥种类。探究编制晚年人常见重疾病种发生率表。出台长时间医疗险相关方针，从准则上处理晚年人和患病人群难以购买商业医疗稳妥问题。在危险可控前提下进一步铺开相关产品年纪约束。二是支撑稳妥组织出资建造养老组织、养老社区等项目，为入住白叟供应全面确保服务，添加社会养老服务供应，促进医疗、养老和稳妥工业交融展开。三是在全国规模内展开晚年人住宅反向典当养老稳妥事务。