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魏迎宁：数字化年代稳妥业应与顾客完成共赢稳妥费率有待下降

由我国网、今日保联合主办的2019数字年代·稳妥高峰论坛暨我国鼎稳妥职业颁奖典礼今日在京隆重举行，原我国保监会副主席魏迎宁宣布了题为“数字年代重构稳妥生产力”宗旨讲演。他表明，信息技能的运用重构了稳妥添加力，一是重构了稳妥公司的内部事务流程与处理，二是重构稳妥公司与客户服务方法，三是重构来自于职业外的跨界竞赛与协作商业形式。

魏迎宁指出，在数字化年代稳妥公司与买卖各方、跨界竞赛企业应该是共赢的联系。举例来说，稳妥业与顾客应该是共赢的。在运用信息技能后，稳妥公司提高了竞赛力和盈余才干，顾客能够以更低的本钱享用更优惠的服务。魏迎宁指出，现在我国稳妥费率还没有显着下降，下降稳妥费率还有待进一步深化。

以下为讲演实录：

敬重的各位宾客，咱们上午好！十分高兴能参与这个论坛。由于林先生约请我参与这个论坛并让我说话。榜首我和林瑶珉先生知道三十多年了，他的美意约请我无法回绝，可是在这样一个会上，我讲的一些东西能否拿得出手被咱们认同，其实我很惊慌，这儿还有我的许多教师，但我仍是讲一讲，不当之处请咱们批判。

本年是康复国内稳妥事务40年，1979年2月，人民银行会议决定康复处理国内稳妥事务，到同年11月正式康复事务。这是其时会上的状况，发了国务院的文件。

到现在整整四十年，稳妥事务一向坚持很快的添加速度。上一年稳妥收入到达3.8万亿元人民币，稳妥财物到达18.3万亿元人民币。咱们自己觉得数字不用，但和银职业比较仅仅一个零头，和信托业比较也是缺乏的。所以咱们取得了成果，但不能满意。

我国现已是国际第二大稳妥市场，从2017年就排第二，与美国比较有相当大的距离，但抢先于日本等其他国家。我国由于规划大、人数多，尽管保费总量大，但从人均保费和保费占GDP的比重看，还没有到达国际平均水平。咱们总的趋势是上升的，和国际平均水平的距离在不断缩小，所以是稳妥大国但不是稳妥强国，还需求建造稳妥强国。

今日的主题是数字年代重构稳妥添加力，首要我谈一下对这个问题的考虑。数字年代便是数字化年代，便是信息以数字化方法而存在的年代。人类阅历了农业革新、工业革新，现在正在进行信息革新，咱们的国际有什么？有物质、有能量还有信息，信息是不是物质？不是。信息是不是能量？也不是。信息是不是真的存在？存在。已然它存在，又不是物质和能量，它也是构成国际的三个要素之一。

农业革新和工业革新都是物质生产和动力的革新，从蒸汽机烧煤到内燃机用汽油，再到核能和电力都是动力开发运用的革新和物质生产的革新，信息革新是关于信息存储、传输、传达、处理的革新。这个革新的根底是运用电子计算机、互联网、包含移动互联网、物联网、区块链、大数据、人工智能等信息技能来完成信息数字化网络化和智能化，数字化是根底。

什么是数字化？本来咱们买五颜六色胶卷照相，相片也是信息，但它是数字化吗？不是。需求冲刷之后，把相片寄给你，你才干看到。现在到国外旅行拿手机照出来的相片能够顺手传给你，由于用手机照的相片是数字化的，本来的胶片不是数字化的。本来听音乐录磁带想听只需把磁带给你，或许翻录一个磁带，那种音频不是数字化的，磁带时刻长了会磨损，声响欠好，现在咱们的音乐是数字化的，它的传输比较快，能够共享，并且传输多少次不会变。本来我刚到人保公司的时分文件是打印的，拿铅字打印的，漏打一行要从头打。现在修改文件是数字化的，漏了一段加上十分简单，由于数字化了。数字化之后是网络化，网络是传达的，然后是智能化处理这些信息的，是这样一种逻辑联系。

数字化年代。信息以数字化的方法存在，使咱们的日子发生了很大的改动，即便是一个普通人是这样。微信、手机成为首要的交流东西，街上的电话亭很少有人用了，尘土许多，邮政信箱很少有人在运用了，许多暂停运用了，由于用移动通讯这些东西更便当了。从前打车要站到街上招手，浪费了很长时刻，出租车司机也不知道哪儿有人要车，需求去满大街转，现在网络约车，约好的时刻地址等车就能够了。

从前开车问路他人纷歧定知道，也纷歧定会精确告知你，现在有导航系统，并且是免费的，不要钱的，便当多了。银职业也相同，也发生很大的改动，现在出门能够不带钱，能够不带银行卡，可是不能不带手机，只需一带手机吃饭打车买个矿泉水都能够付出，

也不用到取款机上取现金，都处理了，深入的改动。一些多年没有处理的问题，通过互联网技能处理了，从前新年回家买火车票，你要到广场上排队要几天几夜，你排队的时分有票，等你快排到了说票售完了，我现已排了8个小时了，那怎样办？那没办法，你便是白排了。还有倒票的，要出动警力，保护次序，抓倒票的黄牛党。现在需不需求出动警利保护次序，抓倒票的人？不需求了，为什么？网络购票实名搭车处理这个问题了，倒票不需求倒了；买票的也不需求排队了，手机就买了，多年难以处理的问题用技能处理了。医院治病挂号也是相同，这不是笑话，是真事儿，头天晚上7点半今后就在医院门口等着明日早上起来7点半开门挂号的，我真遇到过，你晚上到街上去漫步，看到医院门口有人排队，他晚上七八点钟等着明日早上起来开门挂号，现在都不需求了，用手机就挂号了，处理了许多难题。

稳妥业由于信息技能的运用，发生没发生改动？我自己的点评：榜首发生了许多改动，第二它发生之深入还不及其他职业，最少不如我前面举的这些比方，小区里、街上送快递的车许多，由于网络购物很遍及了。稳妥业带来的改动还没那么深入，比方用互联网作为出售途径能够卖，但通过网络卖的稳妥，本来最高的时分从前占到保费的9%左右，这两年它回落了；UBI轿车稳妥，理论上来说，它技能相对比较老练了，实践中并不多；移动健康处理和稳妥结合，从技能上是能够但实践中也不多；用互联网技能处理营销员这是有了；智能稳妥参谋，你实践领会一下，还远不及网络购物和银行好用，至于其他的，谁都有许多运用，但大都还不是很老练，也没有使职业发生很深入的改动。

当然，(稳妥职业的)科技也发生了许多改动，仅仅深入还不如其他职业。重构稳妥添加力或叫生产力，重构哪些方面呢？我想应该是三个方面：

榜首，最基本的，信息技能重构了稳妥公司的内部事务流程与处理，这对年青的人或许领会不深，对年迈的人领会比较深。曩昔我在老人保的时分，假如总公司三个月不上班，分支机构是不是能够照旧运营，出保单、收保费、处理赔款、资金运用是不是能够照旧运转？照旧运转。仅仅分支机构每个月、每个季度把事务状况填一张汇总的表逐级上报给总公司，总公司一看保费收入几个亿，赔款多少件，看这个总数罢了，数据没有会集处理。现在总公司电脑系统只需不运营了，分支机构都不能运营了，保单也出不了了，赔款也理赔不了了，由于现在总分公司成为一体，数据一致会集处理，跟从前大纷歧样了。

第二，服务方法要重构稳妥公司与客户的联系。

第三，要重构商业形式，来自于职业外的跨界竞赛与协作。

一致事务流程。

真实做到这个，新公司一开端便是这样的，老公司我国人保、我国人寿2000年上市的时分，他收拾数据都有困难的，由于底下究竟卖了什么样的产品、条款、非，不是总公司都能把握的，其时为了上市才全面整理这些数据。

重构客户联系，出售能够在网上进行，也有了，售后服务和理赔网上也能够进行，但也不是一切的都能进行，大部分能够进行，包含保单修改等等，索赔能够在网上报案，赞助、查询、理赔进展。

危险处理。危险监测渠道，用物联网监测库房、工厂、温度，有没有火灾等等状况能够进行危险处理。对人能够进行健康处理。

将来有或许，现在还没有怎样运用，用区块链来记载稳妥标的，稳妥合同，重构稳妥公司与客户之间的相互信任，这个现在还没怎样用。

重构商业形式，稳妥业和第三方电子商务渠道、互联网稳妥中介、科技公司之间既有竞赛又有协作，跨界竞赛，跨界来自于稳妥业以外和稳妥的竞赛协作。比方蚂蚁金服用付出宝，他是不是银行？他不是银行；他是不是金融机构？他也不是金融机构。但他开发了移动付出。腾讯也相同，腾讯也不是金融机构，他开发了移动付出，按说银行最应该开发移动付出的软件，但银行没有开发，由于银行没有开发，马云才说，银行不改动咱们就改动银行，银行一开端不开发，一开端还不乐意和他协作。微信是咱们最常用的交际软件，但电信运营商让咱们用的是短信，短信一条一毛钱，假如微信一百个人一群发，很廉价。假如短信发100条就很贵，但电信运营商没有开发微信，微信不是电信运营商开发的；付出宝也不是银行开发的；打车软件优步、滴滴打车等等，出租车公司开发没有？没有。这是来自跨界的竞赛，滴滴不是出租车公司，他没有车，但它是个渠道。

网络合作也不是稳妥公司开发的，网络合作之所以存在，一是社会需求，人们需求健康保证；二是健康保证也能够买商业稳妥，运用信息技能之后，本钱是不是应该显着下降？在其他职业或许是下降了，最少本钱下降了，即便是打车，车费或许没怎样下降，但时刻本钱必定是下降了。

网络购物本钱也下降了，但稳妥业的运营本钱下降没有？用了互联网技能之后，稳妥业的运营本钱是不是显着下降了？或许没怎样下降。稳妥费率水平下降没有？假如网络合作的担负和买商业健康稳妥相差无多，网络合作还能不能存在？由于你买商业稳妥，究竟它不实施赔付你能够找他打官司，网络合作，你该赔的不赔，你去告谁呢？他法律联系不是那么清楚，但网络合作的担负比商业稳妥要显着低不少，所以才干存在。

由于运用信息技能之后，应该实施买卖各方共赢的成果，假如一方获益另一方受损，这样不或许继续，必定是多方共赢，公正地买卖，公正的商业活动，应该是各方共赢的。用了互联网技能之后，稳妥业与顾客应该是共赢的。稳妥公司提高了竞赛力和盈余才干，本钱愈加下降，顾客能够以更低的本钱享用更优惠的服务。但现在有了互联网之后，顾客的服务比从前好了，更便当了，买稳妥用保证能够，网上能够买稳妥，索赔、查询进展等等，但稳妥费率下降是不是下降了？没有显着下降。这下一步还有待于深化。

稳妥公司与跨界竞赛的企业也应该是共赢的联系，稳妥公司，第三方电子商务渠道署理稳妥公司出售保单，稳妥公司获得了客户，从科技公司获得了支撑，稳妥公司应该是获益的。第三方渠道把他的资源进一步开发运用，完成了价值？科技公司也相同，把它的技能变成生产力，应该是多方共赢的联系。由于信息技能对我国来讲是个很大的机会：

互联网经济特征之一，是边沿本钱简直为零，比方相互保，开端开发的时分有100人参与了，后来有1000人参与了，最近有1亿人参与了，它的处理本钱是不是也成倍添加？不会。客户量添加了，处理本钱添加得很少，边沿本钱简直为零，我国人口多，市场规划大，这对我国来讲是个优势。信息技能根底开发方面，我国与发达国家先进水平是有必定距离的，但在技能运用方面，我国是抢先的，和国际最先进的水平同步的，乃至是抢先的。比方网络购物、送外卖、打车、导航这些运用方面，你到国外也能够试试，住在酒店里叫个外卖试试，远比不上我国效率高，速度快，我是试过，导航也相同。所以，我国信息技能运用在国际上是抢先的，区块链技能也相同，一度也是抢先的。

下一步5G技能，由于区块链到现在为止，除了数字钱银在其他范畴还没有很遍及地运用，还没有像微信付出、付出宝这样能为群众所运用，所领会的运用，区块链现在还没有。5G技能和区块链技能的运用将会使经济、社会活动发生严重改动，由于这些改动往往是咱们事前纷歧定都能幻想到的。

我没退休的时分，看着某个电视剧不错，又没有时刻看，买个光盘，退休在家有时刻，细心看看。现在我看笔记本电脑不行了，它不光没有播映光盘的驱动，它用U盘接口；轿车也相同，本来轿车里是放CD的播映设备，现在简直没有人用了，为什么？一个小U盘它的存量相当于10个CD，还谁用CD？这些技能的前进带来了便当，我想将来也不看光盘了，想看什么电视剧直接从网上看，不需求光盘了，会不会？必定会有这一天。将来的改动是咱们现在难以幻想的，将来无人驾驶轿车，轿车投保人是谁，稳妥职责怎样断定，很显然都纷歧样了。

我想数字化年代竞赛是愈加剧烈，愈加剧烈，会发生巨子。什么是愈加剧烈呢？假如你有好的构思，关于商业形式的，你就有或许建议一个竞赛。比方优步打车便是一个思路，它能够向传统形式建议应战，有天使出资，危险出资者乐意供给资金支撑，没有联系的，愈加重要的是兴起和式微都会比较快，比方稳妥业网络合作，从它发生到现在也没有多少年，有的开展很快，付出宝上亿人参与了。上亿人参与是什么概念？你建立一家商业稳妥公司，有1亿件保单那得通过多少人出售，通过多少年堆集？它用一年就办到了所以兴起快。

式微也或许很快，竞赛会发生巨子，由于网络没有时刻空间约束，更简单会集，比方咱们现在了解的BATJ、百度、阿里、腾讯、京东就成为巨子了，网络购物职业有多少呢？或许许多，巨子有几个？两三个罢了，和打车相同，现在又有建议的，比方美团、曹操出行，又有新的打车(渠道)，也便是说也有或许你成为新的巨子，本来的式微了。

我以为，网络合作不算有车牌的稳妥公司，稳妥公司里有没有巨子呢？运用互联网之后，发生若干个巨子，包含用网络出售稳妥还没有显着地看到，比方买东西，网络购物，京东、淘宝两个大的立刻想到，我想买份稳妥，年青人喜爱上网去买。上什么网呢？咱们有没有公认的，首选两三个卖稳妥的网络？有没有？我觉得没有。你买东西能够想到，你打车能够想到，你叫外卖能够想到，饿了吗、美团等等。但买稳妥想到什么呢？还没有。将来早晚会发生巨子。

怎样办？对待数字技能对信息技能，假如坚守传统，本来的优势会逐渐损失，我想应该自动布局，自动拥抱这个技能，才干坚持优势不断开展。谢谢各位！