欠00元要还3万！信用卡透支年如何“利滚利”？5060039资金流向0亿

近来，据媒体报导，重庆的唐女士十多年前办了一张信用卡，透支了200元。现在才得知，“利滚利”现已欠下银行3万多元。9月29日，新京报贝壳记者从涉事银行相关人士处得悉，两边已洽谈处理。

不过记者发现，许多持卡人并不清楚信用卡逾期的罚息和违约金收取规矩。唐女士的逾3万罚金主要是违约金，本年3月贝壳曾报导，有持卡人遭遇过全额罚息，迟还5600元却被按当期账单全额7.6万元计息。记者咨询了多家银行，现在干流的逾期罚金收取办法，仍为“全额罚息+违约金”。

信用卡逾期罚金怎样收？

多家银行按“全额罚息+违约金”收罚金

据媒体报导，2008年，唐女士老公在北京考驾照时，处理了一张银行信用卡，用于交纳交通违章罚款。夫妻二人屡次把薪酬存入该卡，用钱时再取出。2009年回重庆前，二人多取了200元，形成透支。回重庆后，二人更换了手机号，未再到该行处理事务，直到近来再次请求该行借记卡时，才得知欠款3.2万元。

从唐女士供给给媒体的流水看，3.2万元欠款包含滞纳金和借款利息。其间，滞纳金从1元开端增加，一向涨到2015年6月，到达500元就没有继续增加，封顶之后滞纳金保持每月500元；从2017年1月起，依照央行相关要求，滞纳金被撤销，该银行开端收取每月500元的违约金，继续到2018年6月。借款利息从2009年的每月2元，增加到现在的每月80多元。

新京报贝壳记者9月29日从涉事银行相关人士处得悉，两边已洽谈处理。

不过，“200元欠款变3万元罚金”令不少友感到震动，该新闻9月29日冲上百度新闻热搜榜。那么，信用卡逾期的罚金是怎样收取的？

记者9月29日咨询了工行、建行、中行、农行、浦发、中信、招行、浙商、广发等多家银行，对逾期的界定遍及为“未在到期还款日前还清最低还款额”，干流的逾期罚金收取办法，仍为“全额罚息+违约金”，仅工行的部分卡种选用未清偿部分计息办法。

“全额计息”指假如信用卡持有人未能在发卡行规矩的还款期限内还清一切欠款，不管已还金额有多少，发卡银行都将依照当期账单悉数欠款金额核算利息，遍及是每天万分之五，按月计收复利；假如最低还款额也未到达，还将对其未还部分收5%的违约金，并计入征信。

贝壳本年3月曾报导，有一男人年头忘掉还款5600元，发现后及时还了，但在次月账单里发现循环利息1196元，经问询得知，利息是依照账单全额7.6万元来算。这种状况便是被全额罚息。

除利息外，违约金的收取规范遍及为最低还款额未还部分的5%。如广发银行违约金按当期账单最低还款额未还部分5%核算，最低收费以用卡归纳状况10元至30元不等，以账单为准；如接连2个月(含)以上未准时还清最低还款额，则按6%收取。

关于唐女士说到的“手机号改变”问题，多家银行客服人员称，可经过App或客服等途径自动请求修正。假如忘掉修正，之后又产生了逾期，银行会经过紧迫联系人或持卡人单位等取得联系。

银行收罚金规范是否合理？

是否超越小额信贷利率红线？

银行收取全额罚息和违约金的规范争议已久。

一位国有大行信贷人士称，我国规矩借款利率不得超越基准利率的4倍，房贷和以信用卡为代表的小额信贷都履行这一规范，这也和近期调整后的民间假贷利率红线共同。本年以来，借款参照利率LPR一向在下降，最新一年期LPR报价为3.85%，乘以4倍为15.4%。

“日息万分之五是职业通用规矩，实践核算年利率有或许不低，乃至超越红线。”有业内人士称。部分银行的核算示例也显现，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。以上限核算，年化利率约为18.25%，已超越当时红线。但银行一起称，受每月天数不同及还款状况不平等要素的影响，实践年化利率或许存在差异。

还有一些银行采纳“分段计息”办法。如中信银行对刷卡日起至还款一部分的前一天，按日息万分之五全额计息；还款一部分当天开端至还清一切欠款的前一天，按日息万分之五核算剩下部分的利息。

在信用卡业资深分析师董峥看来，信用卡现已供给了相应的“免息还款”和许多的用户权益服务，因而必定要经过别的的方式来取得收益，包含商户刷卡手续费和持卡人未全额还款时的资金计息、分期手续费等。

这一规矩原意是为防止歹意拖欠、老赖等行为，不过正常持卡人怎样防止被“误伤”？

柒财智库高档研究员毕研广提示，持卡人在运用信用卡前，应该了解信用卡的规矩。许多信用卡都带有其他附加功用，也有借记、贷记一体的信用卡，不要盲目运用，而且要记住还款日和最终还款日，了解相应的违约金和逾期费用。

央行征信中心官方大众号发布的题为“怎样防止信用卡逾期”的文章中也为持卡人支招，包含要记牢还款日、还款金额，提早、足额还款，每月至少还“最低还款额”，问清怎样交年费等。