天津农商银行4宗违法遭罚方大论坛30万 违规投资AA级债券

银保监会站近来发布的天津监管局行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕58号)显现，天津乡村商业银行股份有限公司(简称“天津农商银行”)存在以下4宗违法违规现实：(一)股东及其相关方持股不契合股权办理监管规矩且未按要求整改；(二)信贷资金未按约好用处运用，部分违规流入房地产范畴；(三)违规出资AA级债券；(四)自营事务与代客事务未相别离、理财产品之间未相别离。

11月3日，天津银保监局依据《我国银监会办公厅关于做好

实施相关作业的告诉》第一条，《中华人民共和国商业银行法》第十条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十六条，《个人告贷办理暂行方法》第三十五条，《我国银监会办公厅关于进一步加强信贷办理的告诉》第一条，《我国银监会办公厅关于加强乡村协作金融安排资金事务监管的告诉》第一条，《我国银监会关于完善银行理财事务安排办理系统有关事项的告诉》第三条，《商业银行理财事务监督办理方法》第十五条，对该行罚款算计人民币130万元。

行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕59号)显现，藏杰对天津农商银行部分个人运营告贷信贷资金未按约好用处运用，部分违规流入房地产范畴违法行为负有直接职责。依据《个人告贷办理暂行方法》第三十五条，《我国银监会办公厅关于进一步加强信贷办理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对藏杰处以正告。

行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕60号)显现，纪烈文对天津农商银行股东及其相关方持股不契合股权办理监管规矩且未按要求整改违法行为负有直接职责。依据《我国银监会办公厅关于做好

实施相关作业的告诉》第一条，《中华人民共和国商业银行法》第十条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对纪烈文处以正告。

行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕61号)显现，王树会对天津农商银行部分个人运营告贷信贷资金未按约好用处运用，部分违规流入房地产范畴违法行为负有直接办理职责。依据《个人告贷办理暂行方法》第三十五条，《我国银监会办公厅关于进一步加强信贷办理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对王树会处以正告。

行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕62号)显现，马胜玉对天津农商银行部分个人运营告贷信贷资金未按约好用处运用，部分违规流入房地产范畴违法行为负有直接职责。依据《个人告贷办理暂行方法》第三十五条，《我国银监会办公厅关于进一步加强信贷办理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对马胜玉处以正告。

行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕63号)显现，律国庆对天津农商银行部分个人运营告贷信贷资金未按约好用处运用，部分违规流入房地产范畴违法行为负有直接办理职责。依据《个人告贷办理暂行方法》第三十五条，《我国银监会办公厅关于进一步加强信贷办理的告诉》第一条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对律国庆处以正告。

行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕64号)显现，徐荣伟对天津农商银行自营事务与代客事务未相别离、理财产品之间未相别离违法行为中出资事务由理财事务承受后出表问题负有直接职责。依据《我国银监会关于完善银行理财事务安排办理系统有关事项的告诉》第三条，《商业银行理财事务监督办理方法》第十五条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对徐荣伟处以正告。

行政处分信息揭露表(津银保监罚决字〔2020〕65号)显现，徐荣伟对天津农商银行自营事务与代客事务未相别离、理财产品之间未相别离违法行为中出资事务由理财事务承受后出表问题负有直接职责。依据《我国银监会关于完善银行理财事务安排办理系统有关事项的告诉》第三条，《商业银行理财事务监督办理方法》第十五条，《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条、第四十八条，天津银保监局对徐荣伟处以正告。

据我国经济记者查询，天津农商银行的前身是有着六十多年前史的天津乡村信誉社，2010年6月正式改制挂牌树立，现在注册本钱83.65亿元，是一家国有本钱具有实践操控力的金融企业。该行大股东为天津港(集团)有限公司，持股份额16.51%。

纪烈文时任天津农商银行危险合规部总经理。2016年5月4日，天津银监局发布关于纪烈文任职资历的批复显现，核准纪烈文天津乡村商业银行股份有限公司危险合规部总经理的任职资历。

律国庆时任天津农商银行新立支行副行长(主持作业)。2014年7月16日，天津银监局发布关于律国庆任职资历的批复显现，核准律国庆天津乡村商业银行股份有限公司东丽新立支行副行长(主持作业)的任职资历。

相关规矩：

《我国银监会办公厅关于做好

实施相关作业的告诉》第一条：在《方法》实施前，未经同意独自或算计持有商业银行本钱总额或股份总额百分之五以上的股东，应于《方法》实施之日起六个月内经过商业银行向银监会或其派出安排提出股东资历请求。提出请求但经审阅不契合股东资历条件的，由银监会或其派出安排责令期限改正。期限未改正或未准时提出行政许可请求的，由银监会或其派出安排按照《商业银行法》第七十九条规矩进行查办。

《中华人民共和国商业银行法》第十条：商业银行依法承受国务院银行业监督办理安排的监督办理，但法令规矩其有关事务承受其他监督办理部分或许安排监督办理的，按照其规矩。

《个人告贷办理暂行方法》第三十五条：个人告贷付出后，告贷人应采纳有用方法对告贷资金运用、告贷人的信誉及担保状况改变等进行盯梢查看和监控剖析，保证告贷财物安全。

《中华人民共和国银行业监督办理法》第二十一条：银行业金融安排的审慎运营规矩，由法令、行政法规规矩，也能够由国务院银行业监督办理安排按照法令、行政法规拟定。

前款规矩的审慎运营规矩，包含危险办理、内部操控、本钱充足率、财物质量、丢失准备金、危险会集、相关买卖、财物流动性等内容。

银行业金融安排应当严厉遵守审慎运营规矩。

《中华人民共和国银行业监督办理法》第四十六条：银行业金融安排有下列景象之一，由国务院银行业监督办理安排责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严峻或许逾期不改正的，能够责令停业整顿或许吊销其运营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事职责：

(一)未经任职资历查看录用董事、高档办理人员的；

(二)回绝或许阻止非现场监管或许现场查看的；

(三)供给虚伪的或许隐秘重要现实的报表、陈述等文件、资料的；

(四)未按照规矩进行信息发表的；

(五)严峻违背审慎运营规矩的；

(六)回绝执行本法第三十七条规矩的办法的。

《中华人民共和国银行业监督办理法》第四十八条：银行业金融安排违背法令、行政法规以及国家有关银行业监督办理规矩的，银行业监督办理安排除按照本法第四十四条至第四十七条规矩处分外，还能够差异不同景象，采纳下列办法：

(一)责令银行业金融安排对直接担任的董事、高档办理人员和其他直接职责人员给予纪律处分；

(二)银行业金融安排的行为尚不构成犯罪的，对直接担任的董事、高档办理人员和其他直接职责人员给予正告，处五万元以上五十万元以下罚款；

(三)撤销直接担任的董事、高档办理人员必定期限直至终身的任职资历，制止直接担任的董事、高档办理人员和其他直接职责人员必定期限直至终身从事银行业作业。

《我国银监会办公厅关于进一步加强信贷办理的告诉》第一条：告贷发放有必要用于满意实体经济的有用信贷需求。各银行业金融安排要在做好授信尽职查询的根底上，依据客户的有用信贷需求，合理确认授信额度、告贷发放金额和期限等，保证信贷资金进入实体经济，真实用于满意客户的生产建设、服务运营或消费需求。要深入细致地做好贷后查看，坚决避免信贷资金违规流入本钱商场、房地产商场等范畴，避免单个企业使用收据贴现套利等形成信贷资金“空转”，不得经过告贷转存等手法虚增存告贷，不得脱离客户的有用信贷需求发放告贷。

《我国银监会办公厅关于加强乡村协作金融安排资金事务监管的告诉》第一条：严厉法人安排资金事务开办种类与条件

法人安排应坚持支农信贷主业，在充沛满意“三农”服务要求的前提下，遵从危险操控才能与事务展开相适应的准则，保险审慎展开资金事务。

(一)开办同业存款、同业拆借、同业告贷、危险权重为零以及AAA级债券出资、以债券为标的的财物回购、保本和保证收益型理财出资事务，应事务准则健全，内部操控紧密，部分岗位设置合理，人员配备完全，如有买卖资历要求，须预先取得商场成员资历。

(二)开办AA+级债券出资、以收据为标的的资金回购、非保本起浮收益型理财出资等事务，除契合(一)款条件外，监管评级应在三级(含)以上，具有专门的资金事务岗位(部分)且事务人员具有两年(含)以上资金事务作业经验。

(三)AA级(含)以下债券出资、信任产品出资、财物办理方案出资等事务，仅限监管评级在三A级(含)以上的乡村商业银行和乡村协作银行开办，除契合(一)(二)款条件外，还需具有专门的资金事务部分并树立专门的资金事务信息办理系统。

(四)在前款规矩外，开办其他事务资金种类的，由银监局参阅以上三类事务种类的危险程度及对应的开办条件，并结合相关的监管规矩，提出详细开办要求。

(五)银监局能够监管评级为根底，对法人安排资金事务危险管控才能进行专项评价，据以对事务开办种类与条件提出更为审慎的监管要求。

《我国银监会关于完善银行理财事务安排办理系统有关事项的告诉》第三条：危险阻隔是指理财事务与信贷等其他事务相别离，树立契合理财事务特色的独立条线危险操控系统；一起实施自营事务与代客事务相别离；银行理财产品与银行代销的第三方安排理财产品相别离；银行理财产品之间相别离；理财事务操作与银行其他事务操作相别离。

(一)理财事务与信贷事务相别离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷事务；本行信贷资金不得为本行理财产品供给融资和担保；理财事务应回归财物办理事务的实质。

(二)自营事务与代客事务相别离是指自营事务与代客事务别离开立独立账户；别离树立相应的危险办理流程和内操控度；代客理财资金不得用于本行自营事务，不得经过理财产品期限设置、管帐记账调整等方法调理监管目标。

(三)银行理财产品与银行代销的第三方安排理财产品相别离是指银行出售上述两类产品时应有彼此独立的准入、查核、推介和出售准则等；代销第三方安排产品时有必要选用产品发行安排制造的宣扬推介资料和出售合同，不得呈现代销安排的标识。

(四)银行理财产品之间相别离是指本行理财产品之间不得彼此买卖，不得彼此调理收益。

(五)理财事务操作与银行其他事务操作相别离是指银行展开理财事务服务应有独立的运作流程、事务凭据、出售文本、出售办理信息系统；应有取得事务资质的专门理财人员；应在经营场所(包含上银行等)建立有显着标识的服务区域。

《商业银行理财事务监督办理方法》第十五条：商业银行展开理财事务，应当保证理财事务与其他事务相别离，理财产品与其代销的金融产品相别离，理财产品之间相别离，理财事务操作与其他事务操作相别离。

以下为原文：