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600438(银行股票分红)

wx头像 wx 2022-05-19 05:58:18 6
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人身险方面，开门红打响给四季度保费收入带来必定压力。1-11月人身险总保费人保寿(yoy+2.2%)、新华(yoy+1.7%)、国寿(yoy+1.2%)、太保寿(yoy-0.6%)、安全寿(yoy-4.1%)；11月单月保费人保寿(yoy+89.6%)、太保寿(yoy+5.3%)、新华(yoy+4.3%)、安全(yoy-7.4%)、国寿(yoy-8.4%)。

其间太保、新华因为开门红发动时刻相对较晚(12月发动)+低基数，11月保费收入完成正增加，趸交事务拉动人保寿保费同比高增。

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财险保费同比缺口继续收窄，新能源车险呼之欲出。1-11月累积保费收入众安在线(yoy+27.3%)、太保财(yoy+3.0%)、人保财(yoy+1.6%)、安全财(yoy-7.3%)。单月来看，11月保费收入人保财(yoy+13.4%)、太保财(yoy+4.6%)、安全财(yoy+4.4%)、众安在线(yoy-15.3%)。

车险方面：1)车险保费企稳：人保财11月车险保费同比增加9.5%。获益于中小主体缩短车险事务，商场竞争逐渐回归理性，头部险企的定价空间有望完成必定提高，咱们以为头部财险车均保费有望趋于稳定(或稳中略升)。2)新能源车险间隔正式上线为期不远：近来中保协发布新能源轿车商业稳妥专属条款(试行)，主险包含新能源轿车丢失稳妥、新能源轿车第三者责任稳妥、新能源轿车车上人员责任稳妥，产品条款与8月下发的征求意见稿根本共同，保证掩盖电池及储能体系、电机及驱动体系、车辆意外起火燃烧，车辆的行进、停放、充电及作业的进程均在保证规划内。

估计头部险企获益于广阔的客户及途径资源+数据堆集，在定价及危险管控方面具有显着优势。非车方面，11月人保非车险事务yoy+24.8%，意健险保费同比转正(yoy+26.9%)。

出资端方面，降息预期升温，地产边沿改进+险资出资规划拓展对财物端构成支撑。中心经济工作会议落地，降息预期升温，12月14日十年期国债到期收益率为2.85%，较10月底下降13bps。地产板块开释必定边沿改进信号：1)近期国家变革委副主任兼国家统计局局长宁吉喆表明“房地产是支柱产业…因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”；2)12月10日，华夏美好发布《关于公司债款重组的发展公告》称前期发布的债款重组方案已获债委会批阅经过，后续将招集公司债券持有人会议审议表决相关事项。一起，近期多项方针拓展险资出资规划(出资REITs+撤销金融债出资评级约束+可参加证券出借事务)，有望助力增厚出资收益。

咱们以为根本面的边沿改进将推进险企估值修正，主张重视龙头效应有望逐渐闪现的我国财险、负债端有望完成边沿改进的我国太保、出资端有望完成的边沿改进的我国安全。

危险提示：监管趋严、署理部队规划大幅下降、利率危险、商场动摇危险

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