基金定投收益怎么计算(每月定投1000定投20年)

出资收益的核算公式，十分简略。

收益率=收益/本金×100%，

或许，收益率=（财物/本金-1）×100%；

收益率=财物/本金-100%。

例如，2019年1月2日以收盘价598.98元买入贵州茅台股票100股，投入本金（疏忽税费，下同）：

本金=598.98×100=59898元。

到2020年6月24日茅台股票收盘价1460.01元，账面财物为：

1460.01×100=146001元。

期间，2019年6月28日每10股派现金145.39元；2020年6月24日每10股派现金170.25元，则现金盈余为：

145.39/10×100+170.25/10×100=3156.4元。

这样，出资总收益为：

收益=股价上涨收益+股利收益

=（146001-59898）+3156.4

=89259.4元。

核算出资收益率为：

收益率=收益/本金×100%

=89259.4/59898×100%

=149.02%。

关于一次性出资，能够运用上述公式简略核算收益率。

可是，关于基金定投而言，它是一个长期出资进程，既有定时或不定时的本金投入，也有时不时的止盈操作，这种状况下再运用上述公式简略核算，往往就会导致收益率产生歪曲。

比方，我之前出资10000元购买基金，现在账户财物为11000元，盈余了1000元，核算出资收益率为：

1000/10000×100%=10%。

现在，我再追加投入10000元，本金变成20000元，账户财物变为21000元，盈余仍然是1000元，那么出资收益是不是就要依照下面的算式核算呢？

1000/（10000+10000）×100%=5%。

由于追加投入，出资收益率由10%一会儿下降为5%，这样显着不合理。

相同，假定要是止盈80%的比例，取出本金10000×80%=8000元，则本金变成了10000-8000=2000元，账户财物变为3000元，收益仍然是1000元，依照公式核算出资收益为：

1000/2000×100%=50%。

这样，出资收益由10%一会儿变为了50%，显着也是不合理的。

针关于基金定投这种本金不断有增减改动的状况，该怎么核算出资收益率呢？怎么防止由于入金、出金导致收益率骤变歪曲呢？比较合理的方法是选用“基金净值法”进行核算。

还是以出资10000元买基金为例，假如账户财物变为11000元，则盈余1000元，实践便是基金净值增加了10%。

即：假定原始买入时基金净值为a，则盈余10%时基金净值便是1.1a。

这样，第一次投入10000元，购得的基金比例为：10000/a；后续追加投入10000元，买到的基金比例为：10000/（1.1a）=9091/a。

然后，两次购买到的基金比例算计为：

基金比例=10000/a+9091/a=19091/a。

而此刻最新的基金财物为：11000+10000=21000元。

所以，基金净值=基金财物/基金比例

=21000/（19091/a）

=1.1a，

与未追加投入之前保持一致。

核算出资收益率=基金净值增长率=1.1a/a-100%=10%。

也与入金之前保持一致。

汇总以上过程，假如遇有入金或许出金的状况，核算出资收益率的公式便是：

出资收益率=最新财物/（期初本金＋增量本金/（1+其时收益率））-100%。

（注：增量资金可正可负，其时收益率也可正可负）

在上述追加投入入金10000的比如中，即为：

出资收益率=（11000+10000）/（10000+10000/(1+10%））-100%

=21000/（10000+10000/110%）-100%

=21000/19091-100%

=10%。

在上述止盈出金8000元的比如中，即为：

出资收益率=（11000-8000）/（10000-8000/(1+10%））-100%

=3000/（10000-8000/110%）-100%

=3000/2727-100%

=10%。

即，不由于入金而改动出资收益率，也不由于出金而改动出资收益率，确保收益率平顺地反映实践状况。

根据以上“基金净值法”核算出资收益率，咱们需求调整“小富即安”定投收益曲线如下：

到2020年6月24日，出资收益率为11.61%。从今往后，以此为基础发布数据，防止入金、出金歪曲收益率数据，使之愈加契合实践状况。