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<p>文 | 银行螺丝钉 (转载请获自己授权,并注明作者与出处)</p><p>最近许多朋友问螺丝钉,投顾是啥?</p><p>今日就来给咱们介绍一下。</p>财富办理<p>投顾是财富办理的一部分。</p><p>财富办理是一个很大的范畴。</p><p>比方说,曾经基金出资不太盛行,许多人会去存银行。</p><p>存银行今日很习以为常,但一开端并不是水到渠成的。</p><p>许多人担心存银行钱会没了,乃至用布包好钱,埋在宅院里,最终钱都烂掉了。</p><p>银行储蓄、银行理财也是财富办理的范畴。</p><p>等资金量多了之后,会考虑出资基金,比方出资公募基金、私募基金等。</p><p>这也是财富办理的范畴。</p><p>到了钱更多之后,或许会开端考虑,怎样财富传承。</p><p>咱们会听到有一些比较赋有的宗族,会做宗族信任,或许建立慈悲基金来办理。</p><p>不过一般到这个等级,财富要到达亿以上了。</p>财富办理的区分<p>银行在财富办理上有相似的区分:</p>5万以内,一般是普卡5万到100万,一般是金卡100万,到达私募的出资门槛1000万,到达许多私家银行的门槛1亿以上,到达宗族信任宗族办公室的门槛10亿以上,或许会有归于自己宗族的财富办理办公室<p>财富办理也不仅仅是办理钱,还涉及到稳妥、法令、健康办理等。</p><p>比方说,两口子离婚怎样切割产业,离一次婚,财富少一半,等于多阅历一次股灾。影响不可谓不大。</p><p>只不过大多数时分,咱们更重视财富的保值增值。</p><p>这个进程中,基金,是财富办理最主要的东西之一。</p><p>从几十元到几十亿,都能够经过基金来做好装备。</p><p>包含许多办理数百亿资金的基金会,也会出资许多的基金。乃至日本央行,每年都会投入基金,是日本ETF的最大持有者。</p><p>财富办理在基金范畴,对应的便是基金投顾。</p>投顾的鼓起<p>海外商场的基金开展,阅历过几个阶段。</p><p>最早是散户自己炒股。</p><p>后来其间一些专业出资者,组成基金公司,替出资者出资。</p><p>例如巴菲特,前期也做过私募基金。</p><p>跟着基金公司、自动基金,特别是明星基金司理的兴起,散户逐步发现,自己炒股,收益不如买基金。</p><p>可是基金数量也许多,乃至超越了股票数量。</p><p>那怎样选择基金,怎样做好财物装备,这就需求基金投顾了。</p><p>那再下一步呢?</p><p>有朋友问螺丝钉,会不会投顾也有许多,未来商场上有成百上千的投顾,最终变成需求投顾的投顾呢?今后会不会还有投顾的投顾的投顾呢?</p><p>这不就成了套娃了么?</p><p>其实不会的。</p><p>投顾的一个效果,是协助出资者了解出资的常识,让出资者能耐性持有基金。</p><p>当投顾也遍及了,出资者反而会变得更聪明。</p><p style="text-align:center;"><img src="//img.changhecl.com/img_changhecl_com/zb_users/upload/water/2022-04-23/626334721fc2e.jpeg" title="投顾会(银行投顾是干什么的)" alt="投顾会(银行投顾是干什么的)"></p><p>最终,变成用最低本钱买下全商场股票,也就进入了低本钱指数基金时代。</p>投顾的开展<p>在美股,80时代之前,也是散户为主。</p><p>80-90时代,明星基金司理兴起。</p><p>像咱们了解的彼得林奇,便是美股最闻名的公募基金司理之一,便是在这个阶段兴起的。</p><p>投顾开端逐步遍及,也是在80-90时代。</p><p>咱们之前介绍过的嘉信理财、前锋领航等,都是先后推出了投顾的服务。</p><p></p><p>能够点击下面文章阅览:</p><p>《基金职业的颠覆者:嘉信理财的立异之道 | 螺丝钉带你读书》</p><p>《想要出资成功,你有必要成为一个长时刻出资者 | 螺丝钉带你读书》</p><p>投顾的数量开端敏捷添加。</p><p>投顾遍及了出资常识,协助出资者拉长了出资时刻。</p><p>出资者也伴跟着投顾,出资才能逐步进步。</p><p>在这个进程中,指数基金反而比自动基金得到更快开展。</p><p>最终到2019年,美股指数基金规划,初次超越自动基金规划。</p><p>整个进程,用了大约40多年。</p><p></p>总结<p>国内投顾现在刚刚诞生不久,现阶段,无论是投顾仍是指数基金,都是起步开展的阶段。</p><p>不过也会迎来飞速开展的~</p><p>作者:银行螺丝钉(转载请获自己授权,并注明作者与出处)</p><p>PS:对指数基金感兴趣的朋友,欢迎阅览《指数基金出资攻略》和《定投十年财政自在》。</p>
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