银行帐号归属地查询(银行卡开户行查询系统)

<p>“本年一季度起，将当地法人银行吸收异地存款状况归入微观审慎评价 （MPA），制止其经过各种途径开办异地存款，已产生的存量存款天然到期结清。”央行在本年2月发布的《2020年第四季度货币方针履行陈述》（下称“《陈述》”）中清晰。</p><p style="text-align:center;"><img src="//img.changhecl.com/img_changhecl_com/zb_users/upload/water/2022-04-19/625e58af7de1e.jpeg" title="银行帐号归属地查询(银行卡开户行查询系统)" alt="银行帐号归属地查询(银行卡开户行查询系统)"></p><p>近年部分当地法人银行经过吸收异地存款完成快速扩张，偏离了服务本地的定位，引来监管部门出手。</p><p>现在，“禁令”宣布半年，履行状况怎么呢？贝壳财经记者近来咨询和实测发现，多地当地银行已发动整改，不支撑线上开户，不过仍有不少民营银行可异地线上开户并存款。</p><p>异地揽储的鸿沟在哪儿？《陈述》界说，异地存款是指银行经过在没有建立实体网点的地市开立的账户吸收的存款。不过多位业内人士以为，“异地”界定仍有歧义，像民营银行遍及没有传统意义上的物理网点，事务首要在线上展开，从用户归属地来确定相对合理。</p><p>异地高息存款“门道”渐少，多地当地银行已不支撑线上开户</p><p>贝壳财经记者以储户身份咨询了晋商银行、江西银行、湖州银行、成都银行等当地银行，客服遍及表明假如没有该行Ⅰ类账户（实体卡），则无法在线上注册Ⅱ类账户。</p><p>其间，晋商银行5年期定存利率到达4%，在受访银行中利率偏高。记者咨询是否能够在线开户并存款时，该行客服人员表明，晋商银行是（山西）省属银行，在外地没有网点。“假如没有我行I类账户，就无法在线上注册Ⅱ类账户。假如身份证是省外的，在省内网点开卡时还需求提交开户行所在地作业证明、完税证明等辅助材料。”客服人员称。</p><p>江西银行客服人员也清晰，假如没有该行Ⅰ类账户，则无法经过掌上银行开Ⅱ类、Ⅲ类账户，Ⅰ类账户必须到货台处理。湖州银行客服人员称，之前支撑长途开户，现在不行了。</p><p>在没有本行Ⅰ类账户的状况下，成都银行客服称支撑线上注册Ⅱ类账户，并可绑定他行I类账户转入资金。记者在成都银行App上测验操作，成功在线注册Ⅱ类账户，并绑定了一家国有行的Ⅰ类账户后，却一向无法充值成功。客服人员解说称，绑定他行Ⅰ类账户后，转账还需求到被绑定行的货台进行“面对面承认”。</p><p>银行账户分类办理规矩自2016年12月正式施行，约束了个人在一家银行的开户数量，意图是加强反洗钱、防备新式诈骗等。其间，Ⅰ类账户被喻为“钱箱”，合适大额付出；Ⅱ类账户是“钱夹”，日常的消费、购物和缴费能够经过这个账户处理；Ⅲ类账户是“零钱包”，首要用于金额较小、频次较高的买卖。</p><p>多家民营银行仍可异地存款，区域提示形同虚设？</p><p>不同于传统当地银行，记者测验发现，多家民营银行仍可经过异地手机号、身份信息在线开立Ⅱ类账户，并从其他行Ⅰ类账户向内转账从而存款。记者经过这种方法在辽宁复兴银行、江西裕民银行、湖南三湘银行和天津金城银行别离成功存入一笔存款。</p><p>在记者测验操作时，辽宁复兴银行、江西裕民银行App均弹出区域提示，问询用户是否是在本地日子或作业的我国居民。记者测验时坐落北京，点击“是”，也能够顺畅购买到产品。不过两家客服人员都表明，应依据本身实际状况照实挑选。测验中，湖南三湘银行、天津金城银行无区域提示，能够直接存款。</p><p>事实上，民营银行并非都不能做互联网存款事务。《陈述》清晰，无实体运营网点，事务在线上展开的银行，展业规模不受空间约束，本质上已成为全国规模内运营银行。</p><p>两位受访人士说到，从2015年至今近7年时刻内，已有19家民营银行获批建立，其间微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行被称为互联网银行“四小龙”，有线上展开事务资历，能够在全国规模内展业。</p><p>“异地”界定仍有争议，民营银行称这是痛点</p><p>“异地运营是咱们一切民营银行的一个痛点，界定是否为异地展业通常是看所谓的线下物理网点，但民营银行遍及只要一个‘总行营业部’，或许叫办公大楼，相当于只要一个物理网点，事务首要靠线上展开。”张沛沛（化名）供职于一家可在全国规模内展业的民营银行，但她称对职业全体状况“感同身受”。</p><p>她表明，做线上事务的条件是经过监管的科技才能审阅，比方该行是不是自建的科技体系、数据是否关闭、智能风控体系是否完善，以及反诈骗才能怎么等等。“咱们大约花了一年时刻，整个这一年都没有展开什么事务，就一向在做科技的根底体系建立。”张沛沛称。</p><p>“关于民营银行是否答应必定份额的异地展业，是有必定的争议的。”零壹研究院院善于百程对记者表明，关于银行异地客户互联网存款的规则中，关于无实体运营网点，事务首要在线上展开，且符合规则条件的在外。民营银行是2015年今后推出的银行类型，无实体网点，事务一般经过线上或许线上线下交融的方法，聚集服务于小微和普惠人群。</p><p>他进一步称，关于异地揽储的辨认，首要是辨认用户是否异地，比方辨认户籍地、作业地、日子地、手机归属地等。现在互联网存款新规处于依照“一行一策”和“平稳过渡”的准则逐渐整改履行之中，关于异地展业问题，许多民营银行一向在与监管交流。</p><p>业内人士呼吁不要“一刀切”式制止</p><p>于百程表明，因为现在部分民营银行的存款结构异地占比或许较大，一刀切制止也不利于平稳过渡。在详细履行中，部分民营银行迫于存款压力，也存在侥幸心理，比方在异地客户确定上比较宽松，或许仅需求客户勾选即可，并不进行本质检查。因而，民营银行异地展业的问题，需求监管层依据实际状况清晰，以避免监管套利。</p><p>不仅是民营银行，此前不少城农商行也因受限于组织网点较少、获客途径狭隘等，经过非自营网络途径展开存款事务，互联网存款事务展开迅速。</p><p>中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼谈到其带来的负面影响，首要有：一是打乱存款商场竞争次序，或许导致“靠档计息”、“高息揽储”等不标准行为；二是必定程度上加剧了银行负债本钱。假如银行将本钱转嫁到借款环节，或许推高借款利率，不利于下降实体经济融资本钱。</p><p>不过董希淼也表明，经过互联网途径处理存款事务，是互联网年代存款事务的有利探究，不光提高了银行资产负债匹配功率，也满意了一部分客户对金融服务方便快捷的需求。</p><p>“更重要的是，还要看到互联网存款折射出中小银行近年来面对的困境。”董希淼称，中小银行资本实力较弱、负债受限较多，影响其信贷投进才能，不利于其服务实体经济。</p><p>他对此主张，要继续支撑中小银行引入合格股东进行增资扩股，优先支撑中小银行在境内外上市融资；修订现行相关方法，为更多中小银行赶快进入同业拆借商场展开流动性办理和经过发行金融债取得低本钱资金供给便当；一起进一步深化存款利率商场化，施行差别化方针，在商场利率定价自律机制之下答应中小银行采纳更有弹性的存款利率起浮空间。</p><p>新京报贝壳财经记者 程维妙 修改 李薇佳 校正 卢茜</p>