财神爷爷理财(财神爷爷是不是倒闭了)

记者 时婷婷

每隔几天，家住上海的62岁余女士和老伴就会收到债款人发来的催债信息。仅14天，余女士的还款利息又多了5万余元。4年时间里，余女士的告贷债款被屡次“转单”，从150万元告贷本金到760万元本息欠款，而她实践拿到手的钱只要146万元。

“每个月我都向中介公司指定账户准时还款，4年间利息和各类手续费，现已还了280多万元。时值今天，欠款本金不光一分未少，反而成倍上涨，现在我还要还760万元。”9月6日，余女士奉告上游新闻记者，她2018年中止付息后，被江苏扬中市一家金融公司告上法庭。两审败诉后，她用于告贷典当的上海浦东房产面临被履行。

因转单进程均由中介公司操作，且以为自己遭受套路贷，2019年末，余女士向上海浦东警方报案。现在警方已立案查询，因或许触及刑案，其房子履行期限被延伸。

上游新闻记者注意到，早在2019年12月，为余女士处理告贷的中介公司——上海诺诺镑客金融信息服务有限公司（以下称诺诺镑客）的全资子公司上海麦子财物处理有限公司，因涉嫌不合法吸收大众存款罪，被警方立案查询，包含公司法定代表人黄某容在内的14名违法嫌疑人，已被检察机关批捕。

针对当事人宣称被套路欺诈的报警，2020年1月，上海市公安局浦东分局已立案查询。/受访者供图

1帮朋友告贷150万，一年后典当债款变成288万

余女士介绍，因一名多年老友经商需求资金周转，2014年12月27日，她经该朋友介绍，以她自己的名义，向上海一家出资处理公司告贷150万元，用其坐落上海浦东新区的一套房产作典当。两边约好，告贷150万元需付出利息23.4万元和7.1万元手续费；告贷期限为一年，以每月付出利息，终究一月一次性付出本金的方法还款。扣除7.1万元手续费后，该公司为余女士处理了典当和放款手续，余女士收到约143万元告贷后转给朋友。尔后，她每月归还利息近2万元。

2015年11月23日，接近还款日期时，余女士的朋友又找到她，期望她能帮助持续处理告贷，并给她介绍了专门从事融资服务的诺诺镑客。诺诺镑客指使公司人员林女士，为其处理告贷事项。

次日，余女士向诺诺镑客付出7.2万多元过桥费（短期融资，功用类似于垫资）和11.5万元服务费后，余女士与代表诺诺镑客的林女士签定了《房产典当告贷合同》《确保合同》《反担保合同》等，告贷230多万元，约好告贷1年，先息后本，每月归还利息2.8万多元。2015年12月1日，诺诺镑客向余女士的账户放款230多万元。

“放款后，最首要的《房产典当告贷合同》没有给我，230万元中的150万元，当即被划转给诺诺镑客指定的过桥公司，用以归还之前的150万元告贷。余下的80万元，35万元当场被用于付出垫资费、服务费、公证费以及告贷利息，44万余元被预留用以付出下一次转单平账的各种费用。”余女士说。

面临如此昂扬的额定费用，是否提出过贰言？余女士说，考虑到这是替朋友告贷，一切费用都不由自己承当，也是出于对多年朋友的信赖，她对签合同这事没有过多介意。

余女士说，由于《房产典当告贷合同》不在手上，她对合同的许多细节并不太清楚。后来，她调取《上海市房地产挂号请求书》才注意到，其时的典当债款额是288万元，与实践告贷额230万元有50多万元的差价，而自己一向归还的利息，也是按照288万元的基数核算收取的。

上游新闻记者注意到，余女士手中的《上海市房地产挂号请求书》显现，这笔288万元典当债款的典当权人为林女士，而非诺诺镑客公司。“由于诺诺镑客没有告贷资质。”余女士说，在后期签定的《确保合同》《反担保合同》中，均未标示过告贷金额。

“与诺诺镑客签合同后这半年，我实践只收到150万元，尽管还清了初次借的150万告贷，但却欠下了诺诺镑客288万元的债款，并付出高额的利息。”余女士称，从2014年到2018年，经过诺诺镑客一番令人目不暇接的债款转让操作，她的告贷本金从150万涨到430万，而她实践拿到手的，只要146万元。

截止8月30日，开始150万元的告贷本金，余女士现在还需求归还本息费用760多万元。/受访者供图

2目不暇接的5次转单，告贷本金由150万猛涨至430万

4年时间内，余女士的告贷本金，是怎么从150万元猛涨到430万元的呢？

余女士供给的《房产典当告贷合同》《银行告贷对账单》等材料显现，诺诺镑客先后为余女士处理了5次转单，每次告贷本金都在不断添加。其间，第三笔告贷在第二笔告贷到期前一个月，被诺诺镑客延伸一年还款，告贷本金从288万元提高到400万元（利息、服务费计入本金）。期间，又要求余女士追加告贷。到第四笔告贷时，告贷本金现已高到525万。

“2017年5月4日，林女士找到我说，最近国家在整理金融商场，为避免遭查，要求我合作撤消前期的525万元典当，从头签定告贷合同并设定典当，告贷与典当金额为466万元，利息也按照466万核算。”余女士称，当天，诺诺镑客指定林女士与其从头签定了新的《房产典当告贷合同》，约好她向诺诺镑客典当告贷466万元，期限从2017年5月4日至2017年11月3日。

2017年5月25日，余女士的账户转进466万元“告贷”后，当即又被转回到林女士账户。

到2017年10月，第五笔告贷到期前一个月，林女士又找到余女士，奉告她的告贷债款由上海另一家财物处理公司接手。经核算，下一轮告贷金额终究定为430万元。随后，诺诺镑客撤消了466万元的典当告贷，转单平账到新公司，并做了新的房产典当。

“2017年11月24日，林女士操作3个银行账户，合计向我账户转入425万元。随后，又要求我把钱转到她和她指定的账户，付出过桥费和告贷。当年12月1日，恒丰银行向我账户转入430万元后，林女士又要求我再次将钱转账到她指定的账户。”余女士称，到终究一次转单，诺诺镑客每次都会将前一笔欠款未到期的利息和相关手续费加到新告贷中，并在处理典其时持续在实践告贷金额上虚加本金数额，收取利息。

尔后，余女士按照林女士的要求，除每月付出3.9万元利息，还要向一个个人账户转账7023元。过后，余女士得知，付出给个人账户的钱，叫做息差。

2018年7月，余女士提出提早还款，但遭到林女士的回绝。两人微信对话内容显现，林女士称，提早还款确保金不会交还，因而不主张处理提早还款。

“实践上，这时我的告贷债款，又被转到重庆一家小贷公司，我要求小贷公司出具我的房子典当手续并处理提早还款，仍被回绝，后来让我持续找诺诺镑客处理。”余女士称，跟着一次次转单，林女士总算意识到，自己或许遭受套路贷。所以，从2018年7月起，她中止持续付出利息。

据她核算，从2014年至2018年7月，她付出的利息和各类手续费，现已花去了280多万元。

余女士提出提早还款，但诺诺镑客工作人员林女士称不主张提早还款，尔后债款又被转让。/受访者供图

3停付利息成被告，两审败诉已请求再审

因未持续付出利息，2019年6月，余女士被江苏扬中市一家贸易公司申述到法院。终究两次被转单的上海某财物处理公司和上述小贷公司，也被列为此案的第三人。

据上海市静安区法院《民事判定书》显现，原告扬中市某贸易公司称，余女士及其老公因购买木材需求资金周转，向第三人重庆某小贷公司告贷，双主签定《个人告贷合同》《典当合同》。合同约好：告贷本金为430万元，年利率按告贷本金的11%核算，告贷期限自2017年11月23日起至2018年11月23日止。因余女士未准时结清本金和利息，第三人某小贷公司屡次追讨无果后，为赶快回收资金于2019年3月20日与原告签定《债款转让协议》，并付出了债款转让款。

庭审中，余女士提出自己遭受套路贷，且告贷到期后余女士找不到小贷公司，因而无法归还本金。余女士还表明，该案子表面上是因债款转让引起的假贷胶葛，实质上是高利放贷，应该移交警方处理。此外，扬中市某贸易公司并非金融安排，没有权力收取罚金，关于约好的利率规范，也不认可。

上海市静安区法院经审理，以为此案不触及违法，于2020年6月30日作出一审判定：余女士除付出本金430万元外，还需付出利息、原告律师费、案子受理费等各类费用。

余女士提出上诉，二审法院维持原判。因以为其告贷进程与套路贷极端类似，余女士向上海市高院提出再审审请。现在，上海市高院已受理了余女士的再审请求。

关于余女士说到的几回转单后被申述一事，9月6日，某小贷公司相关人员对上游新闻记者表明，法院判定书已证明其系合法资质公司，放款和转债款进程均合法，关于余女士所称遭受套路贷并不知情。

“实践上，咱们并不知道她借钱是为还上一笔告贷的。现在她现已请求再审，仍是以法院判定为主。”该工作人员说。

上海市公安局浦东分局发布通报称，诺诺镑客的全资子公司及法定代表人已被立案查询并批捕。/浦东分局

4涉嫌非吸罪，中介公司负责人被批捕

一审期间，余女士还以被欺诈为由，向上海市公安局浦东分局报案。2020年1月22日，浦东分局立案。

“我以为应该还款的本金是150万元，而不是430万元。”余女士说。现在她每隔几天就会收到债款方发来的催债信息，截止8月30日，本金和利息以及各类费用，还需付出760多万元。

工商挂号材料显现，上海诺诺镑客金融信息服务有限公司，于2009年6月12日建立，运营范围包含金融信息服务、财物处理、出资处理等。在与该公司相关的123件法令诉讼中，78件与告贷有关，余女士的告贷阅历并非个案。

2021年7月2日，诺诺镑客公司还因未按照《企业信息公示暂行条例》规则的期限公示年度报告，被上海市静安区商场监督处理局列入运营反常名录。挂号的公司电话已显现为空号。

连日来，上游新闻记者屡次拨打诺诺镑客工作人员林女士的电话，一直无法接通。

上游新闻记者还注意到，由诺诺镑客100%持股的上海麦子财物处理集团有限公司(以下称麦子财物)，与诺诺镑客相同，其法定代表人也为黄某容，麦子财物公司已于2021年6月4日已被撤消。

据上海市公安局浦东分局2019年12月3日官方通报显现，2019年11月23日，该局以涉嫌不合法吸收大众存款罪，对麦子财物公司立案侦办。同年11月24日，警方对该公司法定代表人黄某容、联合创始人杨某敏等15名嫌疑人，依法采纳刑事强制措施，查封相关涉案财物。

经查，麦子财物公司在未获得国家相关金融资质答应的情况下，经过“麦子金服财富”“财神爷爷”等线上理财渠道，向不特定社会大众不合法吸收存款。麦子财物公司所触及的“麦子告贷”“白领”“白领金库”“麦芽分期”“大房东”均系对外告贷渠道，触及资金均属涉案资金。

2020年1月12日，上海浦东公安分局再次发布通报称，案发后，已有15名涉案违法嫌疑人被公安机关依法采纳刑事强制措施。其间，麦子财物公司法定代表人黄某容、联合创始人杨某敏等14名违法嫌疑人被检察机关依法批准逮捕。截止其时，公安机关已开始追缴现金5000万余元，并已查封、冻结了相关银行账户、房产及股权等产业。

此外，公安机关已获取麦子财物公司所涉“麦子金服财富“财神爷爷”渠道数据，一起延聘司法审计安排对每位出资人出借资金进行承认，并清查资金去向。现在，案子在进一步侦办中。

5属套路贷中“平账”方法，律师称或存三类违法

余女士说，在她整个告贷中，其债款频频转单，均是由诺诺镑客操盘完结的，她也不清楚对方这么做的意图安在。

上海一名从事告贷事务的专业人士向记者介绍，简略地说，余女士遭受的是套路贷中的“平账”，其实是套路告贷者“入局”最简略的手法。“平账”表面上是经过“转单”，由第三方归还债款，实践上会将名字繁多的手续费同时核算在新告贷总额里。被垒高的告贷总额，涨幅可达几倍乃至数十倍。而告贷公司一边将添加部分的本金占为己有，一边收取垒高后本金的利息，然后获得高收益。

针对余女士的遭受，北京盈科（上海）律师事务所王东律师表明，余女士所说的“转单”，浅显地讲，便是用下一家公司的“新贷”去归还原先的“旧贷”，会导致“旧贷”的高额利息及各项费用被计入“新贷”本金中，再以增高的本金持续核算高额利息。这就适当于民间假贷中的“利滚利”现象，终究导致负债累累。

王东律师剖析称，此事或许触及3类违法违规景象。

首要，关于“工作放贷人”的确定。最高人民法院《九民纪要》规则，未依法获得放贷资历的以民间假贷为业的法人，以及以民间假贷为业的不合法人安排或许自然人从事的民间假贷行为，应当依法确定无效。因而，在此事情中，没有相关假贷资质的公司从事工作放贷行为，是不符合法令规则的。

其次，关于过桥费、服务费、手续费的确定。民间假贷中存在各种名意图费用，包含过桥费、服务费、手续费、咨询费等，这些费用一般都是与利息分隔核算的。但从法令规则视点，这些费用与利息、逾期利率、违约金相同，应当是兼并核算到全体利息中。依据总计金额所核算出的利率，不该超越其时有用的司法解释所维护的告贷利率上限，超越部分不受法令维护。

终究，触及“砍头息”的操作。前面所说到的过桥费、服务费、手续费、咨询费及利息，在民间假贷中往往会经过预扣方法在本金中扣除，再以合同上的名义金额持续核算利息，这种操作就叫“砍头息”，也是法令所不允许的。

王东律师称，此类案子从诉讼实务视点看，告贷人在应诉举证时会遭受很大难题，首要难点在于告贷公司往往让告贷人签署空白合同，也不向告贷人交给合同原件，相关签约、典当等操作均由所谓的中介公司完结。这就导致民间假贷中，告贷合同的签署主体、实践放款主体、收取利息主体以及接纳还款的主体通常是不一致的，以此切断了整个假贷事务链条的上下游连接，导致告贷人终究归还了适当部分金钱，但很难去冲抵告贷合同项下的本金与利息。

因而，告贷人在有告贷需求时，应当经过正规渠道，向具有金融资质的安排进行告贷融资，触及到合同签署及产业处分等行为，也应领先咨询专业人士的定见。

来历： 上游新闻