平安证券e点通_为什么是马云的商银行能“服务小微”？

为什么是马云的商银行能“服务小微”？

盘和林

日前，商银行发布了其2018年的年报，依据年报发表的数据显现，在2018年，商银行净赢利为6.7亿元人民币，尽管获得了同比66%的较大增幅，可是这样的净赢利额在现在现已发布年报的银行中依旧是处于简直垫底的方位。

关于此，商银行4月22日刚刚就任的新任行长金晓龙表明，营收和赢利历来不是商银行介意的方针，商银行从建立之初就确认只做一件事——服务好小微企业，处理他们的痛点和问题。此外，金晓龙还表明即便是在赢利简直垫底的情况下，未来也仍然要持续当一家“傻子银行”。

商银行近年来获得的成果也证明了金晓龙对商银行的界说所言非虚，到4月30日，商银行和其合作伙伴一同服务的小微商家现已超越了1600万家，这牢牢的占有了一切银行中第一名的方位，就算是放眼全球，商银行也是服务小微企业中的佼佼者。就连中金公司在4月30日出具的证券研讨报告中也表明，商银行是“不忘初心的小微服务领导者”。

正如小微企业中的“小微”二字所描述，体量小、影响弱是这些企业个别层面的一起特色，不过正所谓“聚沙成塔、积少成多”，数量很多的小微企业集合起来，却是经济社会中一股不行忽视的巨大力气。改革开放四十年间，我国涌现出很多的优异小微企业，为我国现在出色经济建设成就的获得作出了卓越贡献，现在，小微企业现已具有了“五六七八九”的特色，即贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技能创新、80%以上的乡镇劳动就业和90%以上的企业数量。

尽管小微企业关于我国的国计民生开展都起到了重要的效果，可是小微企业的生计环境却称不上是杰出，在开展中也面对着许多的问题，其间，融资难、融资贵是小微企业现阶段面对的最大问题之一。

因为企业规划的约束，小微企业一般都存在着信誉前史缺失、无法供给规范化的财务信息等缺点，正是因而，在信息不对称的布景下，传统的正规金融组织往往不会为小微企业供给满足的借款，受困于资金的缺乏，即便是某些较为优异的小微企业，其开展路途也显得步履维艰。

实际上，小微企业所面对的问题早在上世纪就现已被提出，1931年，闻名的“麦克米伦缺口”就指出，企业的规划是影响企业融资办法和融资难易程度的主要因素，自那今后，小微企业的融资问题就一直是各国专家学者的研讨要点，可是直至今天也没有切实可行的办法。

不过，近年来金融科技的兴起或许可以为小微企业融资难、融资贵的问题供给破题之策。要知道，就小微企业融资问题而言，最底子的原因在于企业与金融组织之间的信息不对称问题，即企业的运营信息难以精确获得，金融组织无法对小微企业进行评价，究竟金融组织也不是慈善家，相同也不会盲目的为小微企业供给借款。

而商银行等互联金融组织的存在，是处理信息不对称问题的关键所在。以商银行为例，作为蚂蚁金服建议建立的互联银行，依托于支付宝多年以来累计的成功经验，将数字科技融入互联金融体系，在大数据的抓取剖析下，可以构建出数十万项指标体系来对小微企业进行评价，协助银行愈加精准的找到契合规范且需求资金的企业，真实起到为小微企业“雪中送碳”的效果。

毫无疑问，关于金融科技技能的熟练运用是商银行得以生计的依靠，不过若是只是靠此商银行也无法获得服务小微商家超越1600万家的傲人成果，而这一切的本源，其实都来自于商银行自2015年6月建立以来立志“服务小微”的初心不改，正是这四年如一日的坚持，终究才使得商银行成为商业银行中服务小微企业的佼佼者，也令更多的小微企业得到了协助。

固然，从年报数据来看，商银行并不能算作是一家“成功”的银行，不过只是以赢利来作为评判成功的规范也的确过于狭窄，至少在服务小微企业这一块上，商银行现在的成果现已算是获得了阶段性的成功，尽管这并没有彻底处理一切小微企业的融资问题，但正如金晓龙所说的“本年商银行还要持续服务更多的小微商家，并极力下降给小微商家的借款利率”，咱们有理由信任，有商银行这颗珠玉在前，在未来，也会有更多的组织参加服务小微企业的队伍，一起肩负起社会职责与担任，为改进小微企业生计环境献出自己的一份力气。(作者系我国财务科学研讨院使用经济学博士后)