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供应链金融应收款(供应链金融的特点)

wx 2022-04-08 04:34:11 6

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供应链金融产品是在产品形状上看是一种非标准化的信贷财物供应链金融应收款，要了解这类产品供应链金融应收款，还得从供应链金融说起。

供应链金融(Supply Chain Finance)供应链金融应收款，SCF供应链金融应收款，是商业银行信贷业务的一个专业范畴(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资途径(企业层面)。

银行向客户(中心企业)供给融资和其他结算、理财服务，一起向这些客户的供货商供给告贷及时收达的便当，或许向其分销商供给预付款代付及存货融资服务。(简略地说，便是银即将中心企业和上下流企业联络在一起供给灵活运用的金融产品和服务的一种融资形式。)

一般来说，一个特定产品的供应链从原材料收购，到制成中心及终究产品，终究由出售网络把产品送到顾客手中，将供货商、制造商、分销商、零售商、直到终究用户连成一个全体。在这个供应链中，竞争力较强、规划较大的中心企业因其强势位置，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下流配套企业要求严苛，然后给这些企业构成了巨大的压力。

上下流配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，成果终究构成资金链非常严重，整个供应链呈现失衡。"供应链金融"最大的特色便是在供应链中寻找出一个大的中心企业，以中心企业为起点，为供应链供给金融支撑。

一方面，将资金有用注入处于相对弱势的上下流配套中小企业，处理中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面，将中心企业信誉与中小微企业绑定，资金供应方（投资人）可以在直接告贷给中小微企业面对高危险和告贷给中心企业收益较低中寻求一种中危险中收益的形式。

截止2019年12月底，我国工业类企业的应收收据和应收账款余额为17.4万亿，但并非一切应收账款或收据均可成为供应链金融产品，能终究构成产品的应收账款往往需求具有多种风控条件，所以尽管根底财物的规划现已高达近20万亿，但实践能构成产品的规划较少，约束了整个职业的规划。

那供应链应收账款构成的产品是什么姿态的，简略做一个介绍。

首要必须有一笔应收账款，这笔账款是因为正常的企业间贸易往来而构成的，一般账期为3到12个月。

假定A企业向B企业出售了货品C，B企业没有选用现金结算，则B企业就背上了一笔因购买货品C而欠下A企业的债款，这笔债款是有一个到期期限的，正常情况下不会超越12个月。但A企业或许急需运用资金，那么它可以将这笔对B企业的债款，在央行中登网进行挂号，把这它转让给某个银行/财物办理公司/供应链办理公司/商业保理公司，这个时分就可以很快的收回货款。

假如这笔债款的债款人B企业假如信誉等级很高，那么所构成的应收账款是很简单转让的，比方京东、中石油这类现金流极好或许大规划央企，就很简单直接经过银行进行贴现的，这个时分银行直接给钱给A企业，但往往利率较低，一般不会超越6%，不会构成供应链金融产品。

现在市场上的干流应收账款产品的融资利率在6%-10%之间，依据融资期限和企业等级不同会有必定的动摇。因为这类企业的信誉等级会比央企低一些，所以只能承受更高的融资本钱，但因为其在供应链中居于中心企业位置，实质上总财物也一般会上亿，关于产品投资人的安全确保性仍是比较高的。一起这类产品的期限一般不会超越1年，而一家正常运营的企业在一年内产生破产倒闭的或许性很低。

除此之外，一般产品办理方还会有一系列合规或许风控办法确保产品可以顺畅发行、运作及兑付。比方说供应链金融应收款：

供应链金融应收款(供应链金融的特点)