股票601169(600318股票)

2007年9月19日，北京银行（601169）在上海证券交易所发行上市。

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1996年1月8日，北京银行（原北京城市协作银行）正式树立。

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城市商业银行来源于城市信誉协作社，是我国经济革新的产品，随同我国经济展开不断生长。作为城商行部队中重要的一员，北京银行见证了职业的展开，一起也成为城商行展开的样本。

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在树立之初，北京银行依托系统机制化解前史留传不良财物，将一个松懈的联盟改构成一级法人办理机制；尔后，在探究公司办理的道路上，北京银行经过“更名、引资、改制、上市”，成为榜第一批登陆本钱商场的城商行。

作为金融商场的后来者，展开特征事务、细分商场成为各家城商行的必然挑选。北京银行安身北京，在科技金融、文创金融的差异化道路上包围。

北京银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民大众”为商场定位，累计为首都经济建造投入资金近10万亿，为超越12万家中小微企业供应金融服务，供应信贷资金超越2万亿。

1 组成改制 依托系统机制化解前史包袱

1995年全国榜首家城商行树立至今，城商行现已历经23年。追溯看，这一集体随同革新而生、并跟着革新强大生长。

1992年，中共十四大正式树立社会主义商场经济系统，十四届三中全会更提出，要转化国有企业运营机制，树立现代企业准则。

1993年12月25日，国务院作出《关于金融系统革新的决议》指出，在城市信誉社的基础上，试办城市协作银行。城市协作银行只设市行和底层行两级，均为独立法人。要拟定《城市协作银行法令》，并按此组成和改建城市协作银行。试办城市协作银行，要分期分批进行，避免一哄而起。

1995年2月，我国人民银行树立城市协作银行领导小组，推进城信社向城商行改制的作业。在城市协作银行领导小组的一致安排下，城商行组成作业以“先试点、后分批”的方法稳步推进。1995年3月，领导小组举行组成城市协作银行试点城市座谈会，布置了北京、上海、天津、深圳、石家庄5个试点城市的城市协作银行组成作业，尔后又将试点规模逐渐扩大到全国16个试点城市，并在当年9月，国务院正式下发《国务院关于组成城市协作银行的告诉》，决议自1995年起在35个大中城市进行榜第一批组成作业。

但城商行树立之初担负了沉重的前史包袱，办理系统和运营成绩良莠不齐。加上1998年亚洲金融危机的影响，不少城商行初期寸步难行。作为榜第一批5家试点银行之一，北京银行的前身、北京城市协作银行面临着相同的职业窘境。

1996年，在90家信誉社基础上组成的北京城市协作银行树立，但90家信誉社兼并不是“强强联合”。

一位北京银行的资深职工回想，90家城市信誉社，运营办理良莠不齐，基础薄弱、风控机制差，并且自成系统，各自为营。此外，兼并组成之初，自成系统的原巨细信誉社存在“突击放款、突击花钱、突击进人”等问题。

怎么将一个松懈的联盟改构成一级法人办理机制？彼时，参加组成北京城市协作银行的首任党组书记、行长闫冰竹力推机制革新，依照一级法人办理的要求，对各个信誉社施行一致领导、会集办理，捉住完善准则、健全安排、强化办理“三个保证”，把牢人员进口和资金出口“两个关口”，完成了平稳过渡。

1998年，亚洲金融危机迸发，原中关村城市信誉社严峻违法账外运营案子迸发，金额高达239亿元，构成实践丢失67亿元，而其时北京银行的本钱金仅10亿元。

“其时闫冰竹行长宣告，自我消化，负重前行，对前史担任，对未来担任。”上述北京银行职工回想，1997年至2008年，在没有政府注资和财物剥离的情况下，北京银行凭仗系统机制的完善，逐渐增强本身“体质”，完成稳健展开，依托本身发明并堆集的税后赢利，完全化解核销了67亿不良财物，保护了首都金融安全。

经过20多年的展开，到2017年底，北京银行表表里总财物3.09万亿元；完成净赢利188.82亿元；本钱收入比26.85%，人均创利近130万元；不良借款率1.24%，拨备掩盖率265.57%，拨贷比3.30%，危险抵挡才能在经济转型期继续增强。

2 探究公司办理 榜第一批上市的城商行

阅历原中关村城市信誉社案子带来的经验，北京银行开端探究现代公司的办理结构和结构，力求脱节原城信社粗豪式运营和办理的形式。

在风控上，北京银行“用无情的电脑替代有情的人脑”。2000年，北京银行树立起国内银职业榜首家全行性的会计核算中心，把涣散在各支行的会计核算事务一致会集起来，完成了全行运营“一本账”，做到了流程全掩盖、危险无死角，抓牢了金融危险的要害点。

2001年，北京银行又在国内银职业首先发动先进的归纳信贷办理系统。一起，北京银行在业界首先施行经济本钱办理、施行VAR值限额办理、拟定操作危险陈述模板，还引进西方发达国家30多年的运营数据进行专项压力测验，在业界首先发动风控指挥中心建造，完成全国一切分支安排在线全程监控、进展盯梢，有用提高了金融危险防控才能。

北京银行内部探究危险办理形式时，外部环境也在发生变化。跟着我国参加WTO，银职业须在5年过渡期全面提高运营办理水平缓竞赛力。

这一时期，国内银职业拉开了引进境外战略出资者的前奏，而北京银行也适应了这股浪潮。

2003年，时任北京市领导对北京银行作出了“更名、引资、改制、上市”的重要指示，为北京银行指出了“商场化、股权结构多元化、区域化、本钱化、世界化”的方向。2004年，北京银行成功完成更名。

2005年，北京银行引进世界闻名的荷兰ING集团和世界金融公司作为境外出资者，ING出资17.8亿元入股北京银行，该协作也标志着北京银行从本乡迈向世界化。

ING集团的“引进来”为北京银行带来了世界先进的理念、提高了运营办理水平，也完善了北京银行法人办理安排。比方，经过与ING的协作，北京银行做了多项新式测验：首家推出“直销银行”，首家引进社区银行形式，首家施行危险压力测验等。

在“引资、改制、引智”后，2007年，北京银行发动发行上市工程，征集资金150亿元，成为榜第一批登陆本钱商场的三家城商行之一。尔后长达9年的空白后，A股中才再次出现城商行新的身影。

3 深耕特征事务 科技文明范畴成重中之重

一直以来，地缘成为不少城商行的优势。而北京银行地点的北京几乎是金融资源最为会集、竞赛最为剧烈的区域。

作为金融商场的后来者且是一家中小银行，展开特征事务、细分商场成为北京银行的挑选。

在树立之初，北京银行树立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民大众”的展开定位，从同业不肯进入的范畴下手，用差异定位打开了商场空间、用特征服务构筑起竞赛优势。

在进一步探究中，北京银即将中小企业中的科技、文明范畴列为重中之重。

在科技金融范畴，北京银行致力于打造我国“硅谷银行”，在职业界发明了多个榜首：榜首家树立以中关村科技园区命名的支行，榜首家建立中关村科技园区办理部，榜首家在中关村科技园区建立专业化的中小企业服务中心，榜首家建立科技型中小企业信贷专营支行。一起，该行不断环绕科技小微企业需求进行产品研制，相继立异推出“智权贷”、“信誉贷”、“软件贷”等特征产品。

2014年，北京银行与中关村管委会签署新一轮战略协作协议，未来3年内向中关村演示区供应意向性授信800亿元，并携手中关村科技租借公司发布银租通产品；一起与北京市科委签署全面战略协作协议，未来4年为北京市科技企业供应1000亿元意向性授信；与车库咖啡签署战略协作协议，推出“创业贷”，满意初次融资难的创业企业融资需求；发布企业从创业、生长到老练整个生命周期的组合产品，供应一揽子金融服务计划，并推出“创业卡”，满意创业者日常消费资金需求。2018年6月，北京银行在科技金融范畴再度发力，树立科技金融立异中心，并在职业界首先发布支撑前沿技术企业的金融服务计划，推出专属产品“前沿科技贷”，全力支撑首都科技立异中心建造。

据北京银行相关人士泄漏，到2018年3月末，北京银行科技信贷余额达1277亿元，3年内年均增幅30%，累计为23000家科技型小微企业供应信贷资金4000亿元。服务于北京市89%创业板上市企业、82%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。

与此一起，北京银行也是国内首先进入文明构思工业的金融安排。参加文明部“部行协作”，推进投融资服务渠道与“文明金融协作试验区”建造，以及“文明金融立异试点”作业。该行树立全国首家文创金融服务专营安排，打造了一批文明构思专营支行。针对文明小微企业“轻财物、弱担保”难题，立异以版权作为中心质物，采纳灵敏的质押组合担保方法，推出“构思贷”，创始国内金融业无专业担保公司担保的“版权质押”借款榜首单，并主承销了国内首只文明构思中小企业调集收据。一起，该行相继与北京市文资办、市文明局、市广电局、首都文明工业协会等部分建立协作渠道，并经过政府补助资金匹配，支撑更多文创企业展开。与动漫协会、演艺协会等签定协作协议，凭借职业服务协会，一起规划针对文创工业细分职业的详细融资计划。

跟着“文明IP”概念的鼓起，2017年10月，北京银行立异建立文创金融作业总部、文创专营支行，正式发布IP工业链文明金融服务计划。

数据显现，到2018年3月末，北京银行文明金融借款余额640亿元，累计发放借款2000余亿元，支撑5000余户文创企业完生长足展开。

4 “北京每4家中小微企业就有1家是北京银行的客户”

近期，银保监会发布《进一步做好信贷作业提高服务实体经济质效的告诉》，提出进一步疏通货币政策传导机制，满意实体经济有用融资需求，提出要坚持“保本微利”准则加大对小微扶持力度等九大要求。

追溯银职业服务小微企业的前史，城商行凭仗着与中小企业紧密联系的优势，对小微企业的展开功不可没。

跟着我国利率商场化革新进程加速直至基本完成，展开投贷联动是当今社会展开的大势所趋。投贷联动的推出，立异了企业融资形式，完成信贷投入“传统动能”与股权出资“新式动能”的有机结合，是支撑国家工业晋级、推进供应侧结构性革新、促进经济社会提质增效的一项务实之举。

作为深耕小微金融范畴的银行，2016年4月，人民银行、科技部和银监会发布榜第一批十家投贷联动试点银行名单，北京银行成为全国榜第一批、首都仅有试点法人银行。

怎么探究出投贷联动的立异之路，使得更多的创业立异式小微企业完成跨过展开？

北京银行相关人士泄漏，依据《关于支撑银职业金融安排加大立异力度展开科创企业投贷联动试点的辅导定见》的要求，北京银行树立由董事长担任组长的投贷联动试点领导小组，清晰投贷联动试点战略方向。在安排架构上，总行层面建立投贷联动中心，牵头推进全行投贷联动试点作业。此外，北京银行经过认股权借款、股权直投等事务形式，推进投贷联动试点。

值得注意的是，一直以来，小微企业借款都因为单笔金额小、操作本钱和危险高，而被以为不挣钱、商业上难以继续。怎么破解小微企业的高危险？

“坚持‘贷’主‘投’辅，‘投’、‘贷’独立的决议计划准则，严厉执行‘投’不是‘贷’的增信办法，‘贷’不是‘投’的成果，切实做好危险阻隔。”北京银行相关担任人介绍。

据北京银行揭露的数据显现，到2018年3月末，北京银行投贷联动事务累计落地386笔、76.2亿元，同比增加240笔、56.5亿元，同比增加164%、287%，为科创小微企业引进股权出资近10亿元，科创特点客户占比80%，包含大数据、人工智能、生物药物、虚拟现实、基因测序集成电路等新式范畴客户。

在产品研制系统上，北京银行现已构成了包含科技企业创业、生长、老练、腾飞等整个生命周期，包含表表里50余种产品的“小伟人”产品系统。

在系统上，北京银行构成多层级的专营安排。据悉，现在全行建立47家特征支行，掩盖了三分之二的分行级运营单位及五分之一的支行级运营单位。建立11家分支两级小微企业“信贷工厂”，推进小微事务完成“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特征化鼓励”。在中关村树立银职业首家创客中心--中关村小伟人创客中心，完成“投贷孵”一体化服务，现在会员1.5万家，被科技部认定为“众创空间”。

“在北京，现在每4家中小微企业中，就有1家是北京银行的客户。”上述北京银行相关担任人表明。

大事记

1996年1月 北京城市协作银行树立。

1998年6月 更名为北京市商业银行。

2005年1月 正式更名为北京银行，并启用新的标识。

2005年3月 引进境外战略出资者和财政出资者ING集团和世界金融公司。

2006年11月 建立首家外埠分行天津分行，现在已在全国十余个中心城市及香港、荷兰阿姆斯特丹具有600余家分支安排。

2007年9月 北京银行在上海证券交易所发行上市，股票代码601169，正式登陆本钱商场。

2011年5月 中关村国家自主立异演示区内榜首家分行级银行安排——北京银行中关村分行开业。

2015年6月 在中关村建立国内银职业首家创客中心——北京银行小伟人创客中心。

2017年11月 建立北京银行城市副中心分行。

2018年7月 北京银行在英国《银行家》2018年全球千家大银行排名中，按一级本钱排名第63位，位居首都银职业第1位。

新京报记者 侯润芳 实习生 杨璐萍 陈诗怡