投资理财基金(基金理财是什么意思)

为什么会想起写这么一篇文章呢投资理财基金？

因为上周有朋友微信问我说投资理财基金，想学习关于投资理财方面的知识投资理财基金，就是一个完全的小白，所以想先了解这方面的知识。

我大概问了一下，她是因为有闲钱想投资呢？还是觉得存银行或者余额宝这类型的货币基金觉得利息低？

朋友说，还是觉得必须要理财，靠工资也存不下来钱，理财的话至少可以才财富增值速度快一点吧，但是也不想太冒险，毕竟啥都不懂。

所以我当时微信回复的是，那可以考虑基金定投，毕竟我很看好未来的中国经济发展，经济发展的好，股市未来必定是全球都想来中国买的优质资产，股票涨，基金不也上涨么？所以定投基金也算是个不错的选择，投入不高，平摊成本也不用担心股市下跌，只要长期是上涨的，定投基金未来肯定也是正收益的。

所以今天就简单介绍一下我们一般人能接触到的基金类型吧。

其实这些自己看书也能了解，不过我还是先写个基金概念吧，然后这篇文章可以发给朋友作为一个理财参考。

基金种类很多，信托基金，对冲基金，QDII基金，ETF基金，认股权证基金，保险基金，股票基金，货币基金，债券基金等。

我们最常接触的基金是货币基金（如支付宝的余额宝，微信的零钱通）还有股票基金（这类型的基金就是基金经理拿着投资者投入的钱买股票，然后分红，赚取股票上涨的红利）。还有ETF基金和债券基金这四种。一般人接触的都是这四种比较多一点，甚至于债券基金其实我们接触的都不算太多。

货币基金和股票基金是场外基金，也就是说想购买者这类型基金不需要开通股市账户，一般我知道的我身边同事购买股票基金，都是支付宝内购买的，还有就是银行的理财经理推荐的，我自己知道的目前就是这两种渠道吧，也许还有其他我不知道的渠道。

ETF基金是场内基金，就是需要小伙伴们开通股市账户像购买股票一样买卖的。

还有一种保本稳定性的理财投资理财基金：国债逆回购，这个也是需要开通股市账户才能买卖的，我记得是2016年吧，某个月底，国债逆回购一天的收益就是10%（这个应该是指年华收益，并不是真的一天的收益），很多时候，如果A股市场缺钱的话，购债逆回购的收益也会突然飙升，用余钱购买赚取一天的利息也是好的，但是购债逆回购跟股市一样是T＋1的交易规则，没法随存随取，这一点灵活度不够，并且也会有手续费的成本，可能也不被大众所喜欢。

从收益来看投资理财基金：ETF基金>股票基金>债券基金>货币基金（债券基金我并没有深入研究，应该是给出一个固定的收益率，目前可能是4%-5%左右的收益率之间吧，一般可能是企业想融资发行的比较多。）

接下来，我就简单讲一讲究竟应该选择哪一种基金吧！

对于想冒险的小伙伴们，选择ETF场内基金，肯定是未来赚取的收益率更高，也许会有翻倍的可能性也说不准。但是有涨就会有跌，所以ETF从安全性考虑，肯定不是最安全的。

股票基金，就是去年比较火的基金了，去年我同事年初定投这类型的基金，就是支付宝里买的，到年中，都有30%的收益了，当然去年股市行情好，大家都知道，未来这类型的基金会不会有这样的收益，这个没法保证的，但是股票基金下跌幅度应该是比ETF低一点，安全性能更高一点，毕竟，如果基金经理发现自己购买的股票一直下跌，他们会调仓，再度选择其他更有上涨潜力的股票。

所以选择股票基金的重点在于选择基金经理。

我朋友上次刚买了一只股票基金，是银行理财推荐的，新基金，买入有三个月的封闭期，那一阵子股市行情不好，我说暂时不要买，因为行情不稳定，万一大跌的话，基金也会大跌，但是她已经买好了，才跟我说的，所以也没办法了，只有熬着就好。未来还是会再涨回来的，这点我还是很有信心的。

但是如果小伙伴们钱并不能放太长期的话，股票基金的选择就需要很慎重了，新基金我并不建议小伙伴们购买，都说要穿越牛熊的基金经理的业绩才能看出一个基金经理的真实水平，事实是，过去优秀的基金经理并不代表未来就可以一直持续的优秀，但是肯定比过去都不优秀的基金经理成绩要好很多，所以没有选择的情况下，肯定是选择业绩比较好的那一个，这个想法肯定没问题。

但是业绩比较好，是要看具体哪一年的？

我上次跟朋友说，下次选择基金经理，重点看2018年的业绩，为什么？因为2018年熊市，如果熊市还赚钱或者说熊市跌幅很小，说明这个基金经理业绩稳定，再结合其他年份的业绩考察，这个基金经理都不低于别人业绩的话，就可以考虑选择这个基金经理操盘的基金。

股票基金为什么一定要看基金经理？

因为股票基金是基金经理拿投资者的钱买股票，买错股票不可怕，及时纠错，及时调仓还可以挽救，最怕的是买错不认错，也不调仓，盲目自信，那可能运气好，今年正好行情好，赚钱了，但是好运气不会一直相伴的，在股市中，还是要靠实力才能存活，所以股票基金重点看基金经理，看2018年的业绩，当然我觉得今年的业绩也可以是一个参考，但是目前今年才4月份，接下来什么行情难以判断，所以只有等2021年结束才能知道今年的整体大盘走势。

如果下半年行情变好的话那基金经理的业绩自然不会差，如果下半年行情还是跟上半年一样，那2021年的业绩也是一个参考标准。

当然并不是说只要看2018和2021年两年的行情的，其他年份的业绩也是要看的，首先看这个基金的排名，排名越好，说明收益越高，然后再结合2018的业绩参考衡量就好。

货币基金就没有什么好说的了，余额宝的收益跟银行利息一样，一直走下坡路，所以近几年大家才觉得要投资，要理财，让自己的财富增值。

当然，其实理财的途径还有可转债，去年的可转债也很火，但是可转债其实也是有门槛的，需要学习，了解，相比较而言，股票基金是比较好入门的一类投资渠道，毕竟只要选择大公司，好的基金经理就好，自己可以省去很多研究的时间和精力。

有时间研究投资的人可能都会买股票，甚至于炒期货了，所以不用的理财需要不同的时间和精力去研究，就看大家自己更喜欢哪一类型的投资方式了。

任何投资，不要看收益，先衡量风险，这个损失的风险是不是你可以承受的。

不能承受的风险千万不要去碰，那些因为投资失利而自杀的人并不是因为亏钱的问题，而是亏损的钱超出自己可承受范围之内了，觉得未来偿还不了这么高额的负债，所以才用自杀来解决问题。

所以，投资一定是风险先行，先思考风险，再思考你能接受的投资种类。