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文|孟永辉

无人超市的呈现、无现金城市的刷屏、人脸付出的火爆都在阐明互联金融正在以一种愈加别致的办法影响着咱们的日子。作为“互联+”年代的一个新生事物，互联金融一直以一种异样的办法不断给人们的日子产生影响。低门槛、高收益的报答、轻松快捷的出资办法、多样化的金融参加办法都在改动着咱们关于金融职业的原有认知。

虽然互联金融的呈现让咱们的日子取得了不少便当，乃至有些时分推翻了咱们对传统金融的形象。可是，互联金融在实践操作进程傍边的一些不标准、不合理的问题的存在相同让它饱尝质疑，乃至还引发了一些监管方针的出台。

P2P途径的跑路、出资者利益的难以完结、互联金融产品的层出不穷，这些问题都成为约束互联金融朝着健康方向开展的难题。虽然如此，互联金融开展的脚步并没有减慢，在各种新技能的轮流影响之下，互联金融开端朝着愈加炫酷的方向开展。

新技能不断涌入，互联金融呈现出愈加炫酷的开展状况

相关于“互联+”年代，金融职业遭到的影响愈加多元化。因为在“互联+”年代，金融职业遭到的影响或许仅仅只是停留在获取用户的办法和办法、金融产品从线下转移到线上的方面，并没有过多地涉及到金融职业自身。无论是P2P、众筹、信贷，这些互联金融的办法根本上是传统金融办法的互联化，可是金融职业自身并没有太大改动。

从这个逻辑来看，互联金融仅仅只是拓宽了金融职业的一个途径罢了，并没有涉及到太多其他层面的东西。所以，咱们可以说互联金融年代更多地表现出来的是一种办法和手法的改动。金融职业的实质并没有产生太多的改动，即便呈现了许多的P2P途径、信贷途径、众筹途径，可是实在可以将这些概念贯彻到底，并实在改动传统金融职业逻辑的途径少之又少。

从实质上来看，互联金融职业现在呈现的这些问题首要是因为外部手法和办法推动过快，金融职业自身革新太慢，两者之间无法完结实在和谐合作所导致的。要想互联金融职业不会呈现上文说到的那些问题，有必要确保金融内部与外部革新的一致性，削减因为不和谐所导致的许多问题。

令人幸亏的是，以大数据、智能科技为代表的新技能开端对金融职业产生影响。经过互联对金融职业影响的办法不同，这些新技能关于金融职业的改造一般是从金融职业自身来开端的。他们与金融职业的结合一般是以处理金融职业的痛点为突破口的，经过处理这些痛点，互联金融才得以以一种愈加炫酷的办法再次呈现在人们面前，并给人们的日子带来改动。

金融的实质开端产生改动，后续的概念将会更多呈现

后互联金融年代的一个很大的特色便是金融的实质正在产生改动。与之相配套的是，金融职业开端有一些新的概念不断呈现，智能投顾、大数据风控、生物辨认付出……这些技能与金融职业结合在一起呈现的词汇再次呈现在了咱们的视界之中。

这些新事物的呈现直接标明，金融职业的革新现已从互联金融年代的外部表层深化到了内部结构上，未来将会有一场源自于金融内部的革新将会降临。

以众筹为例，虽然在互联金融上半场呈现了以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的众筹途径，这些众筹途径在改动原有的融资办法和商品销售办法的一起，相同给用户供给一种全新的参加产品开发、构思、购买的新途径。可是，实在可以将众筹的含义发挥到极致的途径却少之又少，正是因为这个原因，咱们才有理由信任，互联金融在未来还有巨大的开展潜力。

在这一场新的革新里，互联巨子们再次走在了前列，他们凭借现已堆集下来的流量优势，开端了凭借新的办法完结流量变现的新逻辑。阿里巴巴凭借蚂蚁金服不断进行着金融范畴的立异，这段时刻风行各大城市的无现金城市便是这个现象最为实在的表现；腾讯则是凭借微信端口的流量优势，经过红包、理财通等办法不断立异着金融职业的概念，企图经过交际的端口带给金融职业更多地改动；苹果公司更是直接，它经过建立完结的生态体系，建立了一个由苹果体系构成的独立的生态体系，金融成为这个体系傍边联通一切的根底元素……

互联巨子们仅仅只是敞开了一个金融职业的新年代，后续跟着这种头绪的逐渐明晰，互联金融的开展将会愈加明晰，更多的企业将会加入到这种改动的进程傍边，然后给咱们的日子带来更多改动。

全方位介入，互联金融未来的开展点到底在哪？

互联金融之所以还有开展空间，其间一个很重要的原因就在于互联技能仅仅只是一种根底设施，而不能成为改造金融职业的利器。咱们看到了许多互联金融的全新开展方向，许多都是根据办法和办法上，针对金融职业自身的革新却很少。因而，未来互联金融的开展将会是以新技能的全方位介入为突破口的。未来的互联金融想要取得更大的开展，有必要从如下几个方面着手。

融入到人们的日常日子里，互联金融逐渐演化成为一种日子办法。其实，当时互联金融的开展方向便是逐渐与人们的日子产生亲近的联络，经过这种联络，互联金融日益成为人们日子傍边的一部分，不再是独立的一个职业类别。

相同是以众筹为例，众筹刚开端呈现在人们的视界傍边就会以一种相对较为柔软的办法进入的。那个时分，咱们知道，《小年代》、《黄金年代》等影视剧都从前众筹过，而人们取得的报答多数是电影票、海报等衍生品，只要出资到达必定的数额才有时机分红。从这个视点来看，互联金融的前期其实是朝着人们日子办法的这个方向开展的，后来因为其他外部要素的影响，互联金融才逐渐变成了别的一种容貌，不再是人们日子的根本元素，而是人们日子的参加者。这无疑彻底背离了互联金融开展的初衷。

跟着越来越多的科技开端影响到互联金融，原本在互联金融年代无法完结的一些办法和手法，在新金融年代开端可以完结。比方，咱们凭借新的VR、AR技能可以处理许多报答计划因为时刻和空间的约束无法完结的难题，转而为互联金融的报答兑付供给了一种全新的或许性；比方，咱们的报答不再是以传统的钱银办法来进行兑付，而是变成一种可以在虚拟国际里流转的数字钱银，凭借这种数字钱银，咱们不只可以取得实实在在的收益，并且可以让咱们的日子也成为这些报答中的一个部分，咱们参加金融活动的进程便是一个日子的进程。

金融实质的立异要比外部手法的立异愈加必要，凭借新技能改造金融自身的年代正在降临。互联金融上半场首要是一些操作手法和办法办法的立异，涉及到金融职业自身的立异比较少。这种现象的存在就导致了互联金融一直都给人一种虚无缥缈的形象，并没有实践落地的含义。跟着更多的技能加入到互联金融范畴中，有关金融实质的立异将会更多地到来，在这样的布景下，以互联金融实质革新所引发的全新金融年代或许将会终究降临。

关于金融实质的改造首要表现在金融职业的操作手法、金融职业的运转逻辑、金融职业的产品立异等许多方面。相关于前期仅仅只是将互联技能与金融职业相加来看，这个时期的金融职业的立异愈加表现出来的是一种愈加接近于实质的立异，这种立异所带来的能量要比互联金融上半场所带来的能量要大许多。

阅历了上半场的开展后，咱们可以明晰地看到金融实质的立异比外部手法的立异愈加重要，而凭借新的技能对金融自身进行改造则可以让这种方针愈加简略完结。跟着更多新技能加入到金融职业傍边，金融将会变成咱们日子傍边的根本要素，终究将会成为咱们日子办法傍边的一部分。

金融产品不再仅仅只是金融，而是咱们日子的组成部分。现在的金融产品便是金融产品，并没有和咱们的日子产生必定的联络。这种将金融与咱们的日子分裂开来的做法非但无法促进金融职业更好地开展，相同将会让金融一直都是金融，而不是一个支撑的类别。

其实，金融的特点与互联的特点有类似之处。互联经过不断与外部职业产生联络，终究成为了这些职业的根底设施。金融职业的开展相同应当遵从与互联类似的开展逻辑，经过将金融职业与外部职业产生联络，金融职业成为一切其他职业都不可或缺的一个部分，经过支撑这些职业，金融职业相同可以取得开展。现在，以聚米众筹为代表的众筹途径就在经过对不同职业进行支撑来愈加深度地影响这些职业的开展，从而演化成为这个职业的一部分，终究将金融变成一种日子办法，一种“根底设施”。

互联金融在上半场的开展进程傍边呈现的问题所导致的一个最为直接的成果便是互联和金融并不会演化成为一个全体，而是会变成一个同床异梦的存在。这种存在所导致的一个直接的成果便是金融无法给相关职业供给支撑，乃至还将会给其他职业的开展带来负面影响。

跟着新技能年代的到来，金融职业的开展或许将会离别这种仅仅只是简略相加，而没有直接产生改动的状况，转而从金融自身切入取得全新的开展。相关于互联金融上半场，这种开展愈加直接、愈加可以触达金融职业自身，关于金融职业的改造更大，以这种全方位办法介入的互联金融开展愈加可以给人们的日子带来更大的影响。

作者：孟永辉，资深撰稿人，媒体人，专栏作者。从事互联多年，长时间重视职业研讨。全掩盖粉丝数20万+。微信大众号：menglaoshi007