800：巨额现金收付需申报！央行征求意见稿：房屋中介等也需履行反洗钱义务

反洗钱监管的强化将在司法层面得到进一步支撑。

6月1日，人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案揭露征求意见稿)》(下称征求意见稿)，并向社会揭露征求意见。

《中华人民共和国反洗钱法》修改作业已列入全国人大常委会2021年度立法作业计划，此次征求意见稿是习惯当时及未来反洗钱局势的需求，添补《反洗钱法》相关规矩存在的空白和缺少，包含洗钱上游违法类型规模狭隘、监管处分规矩大略、缺少对单位和个人的反洗钱要求、获益所有人准则空白、特定非金融职业反洗钱准则不完善等。

从征求意见稿的主要内容看，与此前央行发布的相关反洗钱办理文件一脉相承。例如，清晰特定非金融组织在从事特定事务时，应当参照金融组织的相关要求实行反洗钱职责；清晰金融组织、特定非金融组织以外的单位和个人应当合作客户尽职查询和反洗钱查询、依法实行巨额现金收付申报等反洗钱要求；添加反洗钱特别防备办法要求等。

防控金融危险的必定要求

央行发布的关于征求意见稿的阐明中表明，修订《反洗钱法》是推动国家办理系统和办理才干现代化的必定要求。跟着反洗钱作业局势不断改变，反洗钱监管从规矩为本过渡到危险为本，反洗钱的职责内容现已由反洗钱扩展到反恐怖主义融资、防扩散融资。

“现行《反洗钱法》相关规矩存在的空白和缺少，包含洗钱上游违法类型规模狭隘、监管处分规矩大略、缺少对单位和个人的反洗钱要求、获益所有人准则空白、特定非金融职业反洗钱准则不完善等，限制了反洗钱作业的有用展开。”央行表明。

修订《反洗钱法》仍是防控金融危险的必定要求。阐明中提出，各种金融乱象是金融危险产生的重要诱因，只要捉住资金流向才干捉住金融乱象的底子，有用防控金融危险。新时代的反洗钱作业需求环绕追寻资金向纵深发展，经过构建金融系统防备系统、完善洗钱危险管控准则等，有用追寻资金，防控金融危险。

此外，修订《反洗钱法》是扩展金融业双向敞开、深度参加全球办理的必定要求。阐明指出，现在，世界社会现已树立一套完好的反洗钱规范，触及范畴不断扩展，触及内容愈加杂乱，反洗钱规范也成为经济金融范畴的重要世界规矩。完善我国反洗钱作业准则，有助于推动我国金融业双向敞开、深度参加全球办理。

巨额现金收付需申报

相较于原有的《反洗钱法》，征求意见稿进一步清晰反洗钱的概念和使命。清晰反洗钱不只包含防备洗钱违法，还包含遏止洗钱相关违法活动。

值得注意的是，秉持着危险为本的反洗钱监办理念，近年来，反洗钱不再是金融组织需求承当的职责和职责，特定非金融组织在从事特定事务时，也应当参照金融组织的相关要求实行反洗钱职责。

征求意见稿表明，单位和个人应当依法合作金融组织和特定非金融组织为实行反洗钱职责展开的客户尽职查询，合作反洗钱查询；依法实行巨额现金收付申报、反洗钱特别防备办法等职责。其间，特定非金融组织包含以下几方面：

(一)供给房子出售、生意服务的房地产开发企业或许房地产中介组织；

(二)承受托付为客户代管财物或许账户、为企业筹集资金以及署理生意经营性实体事务的会计师事务所；

(三)从事贵金属现货买卖的贵金属买卖场所、贵金属买卖商；

(四)其他由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分根据洗钱危险情况确认的需求实行反洗钱职责的组织。

特定非金融组织在从事法令清晰规矩的特定事务时应当参照金融组织相关规矩实行反洗钱职责，此要求并非新规。早在2018年央行发布的《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资作业的告诉》、《关于加强特定非金融组织反洗钱监管作业的告诉》等监管文件就清晰，房产中介、贵金属买卖商、会计师事务所、律师事务所等组织要加强反洗钱办理。

一起，大额现金买卖是被要点监控的范畴。征求意见稿提出，任何单位和个人为供给产品或许服务等意图，不经过金融组织而是以现金方法收付，且数额巨大超越规矩金额的，应当向我国反洗钱监测剖析中心陈述。巨额现金收付申报具体办法由国务院授权国务院反洗钱行政主管部分会同相关部分拟定。任何单位和个人不得采纳拆分现金买卖等方法躲避巨额现金收付申报职责。

扩展查询主体和规模

征求意见稿另一大改变在于扩展查询主体和规模，将反洗钱查询主体扩展至国务院反洗钱行政主管部分设区的市一级派出组织，将特定非金融组织等归入查询规模。

在征求意见稿的第三章节，具体规矩了反洗钱查询的主体组织，以及查询流程。例如，关于暂时冻住问题，经查询不能扫除洗钱、恐怖主义融资嫌疑，且客户要求将查询所触及的账户资金进一步搬运的，除向有管辖权的机关移交外，经国务院反洗钱行政主管部分负责人同意，还能够采纳暂时冻住办法。暂时冻住不得超越四十八小时。金融组织在依照国务院反洗钱行政主管部分的要求采纳暂时冻住办法后四十八小时内，未接到有关机关持续冻住告诉的，应当当即免除冻住。

此外，为增强反洗钱行政处分惩戒性。征求意见稿调整法令职责中关于违法行为的罚款起伏，进步违法职责与处分的匹配程度；将“未依照规矩树立健全内控准则和危险办理方针”和“未依照规矩履行反洗钱特别防备办法”等违法行为归入处分规模；完善反洗钱处分类型，添加正告处分；添加对其他单位和个人违法行为的法令职责。