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01 事项

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2月26日，银职业理财挂号保管心发布《国银职业理财商场年度报告（2021年）》，回忆了2021年银行理财商场的开展状况。总而言，在严监管、强监管布景下，我国银行理财职业在总平稳添加的基础上，向净值化、标准化、标准化转型，完结了回归根源、结构优化、提质增效的杰出变革作用。

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02

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资管新规发布以来，银保监会继续推动同类资管产品统一标准，建立健全产品发行、出售办理、资运作、危险操控等方面的准则规矩，有用维护资者法权益。一是发布《商业银行理财事务监督办理办法》，清晰银行展理财事务的具要求；二是发布《商业银行理财子公司办理办法》，将资管新规公司制变革要求进一步压实；三是发布《商业银行理财子公司净本钱办理办法（试行）》，从净本钱核算、危险本钱核算和净本钱监管目标等方面进行标准；四是发布《理财公司理财产品出售办理暂行办法》，加强理财产品出售行为监管标准；五是发布《关于标准现金办理类理财产品办理有关事项的告诉》，标准现金办理类产品事务运作；是发布《理财公司理财产品流动性危险办理办法》，催促理财公司完善流动性办理机制；七是发布《进一步贯彻落实新金融工具相关会计准则的告诉》，清晰理财产品施行新金融工具准则；八是展“养老理财试点”“跨境理财通”等作业，丰厚养老金融产品供应，拓展居民个人跨境资途径。

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03 回归根源洁净起步，耸峙资管职业主力军

3.1 银行理财接连三年居各类资管产品首位

在资管新规建立的自动化、净值化的监管导向下，银行理财职业总平稳添加。到2021年末，与公募基金、信任、稳妥资管等其他类型资管产品比较，银行理财产品存续规划已接连三年居各类资管产品首位，依然是财物办理职业的主力军。其公募基金数据到2021年11月，信任数据到2021年9月，稳妥资管数据到2021年8月。

3.2“洁净起步”的理财公司已开展成为理财商场重要组织类型

2018年12月至今，监管部门坚持“老练一家，同意一家”的准则，现已同意29家理财公司筹建，其24家获批业。2021年末，理财公司产品存续规划占比近成，且悉数为净值型产品，“洁净起步”的理财公司已开展成为理财商场重要组织类型，正在逐渐成为深化金融供应侧结构性变革的重要力气，引领理财事务商场格式逐渐走向化。

与此同，跟着我国金融业对外放的加快推动，越来越多的外资金融组织进入我国理财商场，经过建立资公司等方法展理财事务。现在，已有4家外方控股的资理财公司获批筹建，其3家已获批业，还有部理财公司引进境外战略资者。引进外资进入理财商场，有助于学习世界资管职业先进老练的资理念、经营策略、激励机制和规风控系，发挥外资管组织各自的优势，丰厚金融产品供应，激起商场竞争生机。

3.3事务回归根源，存量整改根本完结

到2021年末，保本理财产品规划已完结清零，商场上的刚兑预逐渐被打破。跟着老产品的继续压降和新产品的不断发行，产品净值化转型进程明显。到2021年末，净值型理财产品余额26.96万亿元，占比92.97％，较资管新规发布前添加23.89万亿元；非净值型产品余额为2.04万亿元，较资管新规发布前大幅削减16.39万亿元。

04 理财产品收益稳健，资者数量创前史新高

4.1理财资者数量到达8130万个，累计为资者发明收益3.61万亿元

理财新规发布以来，银行理财产品资门槛大幅下降，产品品种不断丰厚，掩盖资者数量继续添加，居民财富办理需求得到进一步满意。到2021年末，存续银行理财产品3.63万只；持有理财产品的资者数量到达了8130万个，创前史新高，同比添加95.31％，其个人资者仍占有理财商场肯定主力，数量占比高达99.23％。

在资管职业打破刚兑的布景下，银行理财凭借其长稳健的资金供应途径、优质的财物办理能力、丰厚多元的立异产品设计等优势，完结较为平稳的产品收益。资管新规发布以来，理财产品已累计为资者发明收益3.61万亿元，其2021年累计为资者发明收益近1万亿元。2021年各月度，理财产品加权均匀年化收益率为3.97％、为2.29％，收益率动摇相对平稳。

4.2319家银行组织和21家理财公司累计新发理财产品4.76万只，累计募资122.19万亿元

2021年，全国共有319家银行组织和21家理财公司累计新发理财产品4.76万只，同比削减2.14万只；累计征集资金122.19万亿元（含放式理财产品在2021年放周内的累计申购金额，下同），与上一年根本相等。

组织类型来看，2021年，城商行新发产品18731只，占全商场份额到达39.34％，是新发产品数最多的组织类型。跟着理财事务公司制变革不断深化，大型银行、股份制银行理财产品征集金额同比降幅明显，同比别下降40.95％和21.44％。从征集规划来看，理财组织规划。2021年理财公司征集资金规划为44.08万亿元，同比添加191％，占全商场的份额到达36.08％。

当时理财商场形成了理财公司为主、银行组织为辅的格式。到2021年末，全国共有301家银行组织和21家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.63万只，较上一年同小幅下降；存续余额29万亿元，同比添加12.14％。

从不同类型组织存续规划来看，理财公司为重要组织类型。到2021年末，大型银行存续产品1224只，存续规划1.82万亿元，同比下降69.49％；理财公司存续产品10483只，存续规划17.19万亿元，同比添加157.72％，占全商场的份额到达59.28％，成为占比的组织。

4.3固定收益类理财产品存续规划及占比呈上升趋势

到2021年末，固定收益类理财产品存续余额为26.78万亿元，同比添加22.80％，占悉数理财产品存续余额的92.34％；混类理财产品存续余额为2.14万亿元，同比下降46.13％，占悉数理财产品存续余额的7.38％；权益类理财产品存续余额为809亿元，同比添加1.09％，占悉数理财产品存续余额的0.28％；产品及金融衍品类理财产品规划较小，为18亿元。

4.4理财产品财物装备以固收类为主

理财产品财物装备以固收类为主，向债券类、非标准化债务类6财物、权益类财物余额别为21.33万亿元、2.62万亿元、1.02万亿元，别占总资财物的68.39％、8.40％、3.27％。

从理财公司理财产品财物装备状况来看，现金办理类产品财物装备具有较高流动性特征，装备现金及银行存款、同业存单财物计占比47.02％；固定收益类（非现金办理类）产品财物装备愈加多元，装备非标准化债务类财物、公募基金、权益类财物占比别为8.81％、3.98％、1.89％；混类产品装备公募基金、权益类财物占比相对偏高，别为23.71％、14.94％。

05 首要定论

跟着资管新规过渡收官，银行理财职业在总平稳添加的基础上，向净值化、标准化、标准化转型，洁净起步，破旧立新，行将迎来愈加宽广的商场空间，更好地助力实经济开展。

，理财公司的监管准则规矩得以进一步完善。资管新规发布以来，各项监管方针相继落地施行，银保监会继续推动同类资管产品统一标准，在产品发行、出售办理、资运作、危险操控等方面都完善了相关准则规矩，一方面有用维护了资者法权益，另一方面有力推动了银行理财事务标准转型，推动公平竞争，打破刚性兑付，回归资管事务根源。

第二，银行理财依然是资管职业的主力军。与公募基金、信任、稳妥资管等其他类型资管产品比较，银行理财产品存续规划已接连三年居各类资管产品首位。2021年末，理财公司产品存续规划占比近成，且悉数为净值型产品，完结净值化转型的理财公司已开展成为理财商场重要组织类型，正在逐渐成为深化金融供应侧结构性变革的重要力气，引领理财事务商场格式逐渐走向化，在支撑实经济、丰厚养老产品供应、扩展金融商场对外放方面发挥着重要作用。

第三，理财产品开展空间巨大。到2021年末，存续银行理财产品3.63万只；持有理财产品的资者数量到达了8130万个。资管新规发布以来，理财产品为资者发明收益3.61万亿元。理财产品财物装备以固收类为主，向债券类、非标准化债务类财物、权益类财物余额别占总资财物的68.39％、8.40％、3.27％。银行理财具有本身的优势，如长稳健的资金供应途径、优质的财物办理能力、丰厚多元的立异产品设计等，跟着理财产品限的逐渐拉长，产品的长资收益稳健性继续提高，短性商场动摇对产品收益影响有限。

当时，各家理财公司也在活跃立异，丰厚本身的产品系。农银理财立异优化村庄复兴惠农系列理财产品，提高专属产品的普惠性、触达率，更好服务村庄复兴战略；银理财贯彻落实集团“八大金融”作业要求，推出科技金融、绿金融、普惠金融、跨境金融等相关主题产品；邮理财大力参加基础设施公募REITs试点，经过该类立异型权益性产品，集合京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区的优质财物；安全理财深化理财产品参加权益商场的资方法，较早立异发行根据固收+的被迫指数增强系列产品；光大理财发行公募REITs主题理财产品，作为我国金融供应侧结构性变革和基础设施范畴融资立异的重要结，为资者辟了经过资管组织参加公募REITs资、享国经济开展红的有用途径等，未来，银行理财将进一步发挥本身特，捉住居民财富办理需求提高的机会，以愈加的财物办理能力为资者带来优质、长、稳健的报答。

本文源自王剑的视点