658金融网(600015股吧)

除了圈套和梦里，世界上就没有完美无瑕的事。

——坤鹏论保

提起理财，大多数人第一时间能想到的是银行理财、股票、基金等。

自从2018年04月27日央行联合银保监会、证监会、外汇办理局一起下发《关于标准金融机构财物办理事务的辅导定见》今后，商场上“保本”的理财产品便越来越少，取而代之的是不保本的理财产品。

关于专心出资股票、外汇或股票基金的出资者而言，这份《辅导定见》对其并没有任何影响，横竖这些出资都是不保本的。

可是，关于许多长时间购买理财产品，低危险偏好的出资者，特别是晚年出资者来说，《辅导定见》的影响就很大了。

这类出资者能够承受收益低，但不乐意承当丢失本金的危险。

鹏哥以为，关于他们来说，现在稳妥是十分不错的挑选——收益率未必有多高，但能够保证本金不受丢失。

假如你的理财也相同寻求100%安全性，无妨来了解一下理财类稳妥。

本文要点内容：

理财稳妥的分类和特色怎样挑选合适的产品？

一、理财稳妥的分类和特色

具有理财功用的稳妥有四类：年金险、全能险、增额终身寿险、投连险。

这四种稳妥的特色各不同，合适人群也不相同：

1. 年金险：收益安稳，保本

年金险，坤鹏论保介绍得比较多，它尽管收益率不高，但好在收益安稳、未来可期。

由于，年金险的收益率是被写进稳妥合同里的，什么时分能拿多少钱都写得明明白白。

咱们的一生中，一些钱总是有必要要花，且还不能少花的，比方孩子教育的钱，自己养老的钱。

关于这种刚性开销，对应的理财风格应该是尽最大或许根绝危险，所以，年金险便是比较好的挑选了。

当然，除了圈套和梦里，世界上就没有完美无瑕的事。

年金险的最大缺乏便是收益率不高，现在商场上年金险年化收益率最高也就在4%左右，许多还达不到4%。

另一个缺陷是不行灵敏——一般投保之后都要一向续保，假如半途退保，丢失会比较大。

尤其是投保前5年退保，很或许连保费的50%都拿不回来。

但这也分产品，比方：信美彼此天天向上少儿教育年金投保第二年退保就不亏钱。

2. 全能险：保底收益，资金灵敏

说到全能险，许多人会觉得很巨大上的姿态，其实全能险便是稳妥界的“余额宝”，闲钱理财罢了。

全能险的特色是，有保底收益，保底收益之上，还或许会有更多收益。

现在商场上的全能险一般保底收益率都在3%左右，稳妥公司许诺收益率最低不低于3%。

在此之上，按稳妥公司实践出资收益率结算。

以现在实践经历来看，一般全能险的年化收益率都在4%左右，单个产品会更高些。

这仍是在一路下降之后的收益率状况，两年前一些全能险的收益率遍及在5%以上，单个优异的产品乃至能够超越6%。

全能险的另一个优点是灵敏，能够随时存取，但缴费前5年取出，会有必定手续费。

但这种灵敏是相对稳妥产品而言的，假如与银行理财产品比较，明显就不行灵敏。

之前鹏哥写过全能险的介绍《全能险到底是个什么险？真的全能吗？》，想具体了解的朋友能够看看。

3. 增额终身寿：收益确认、终身增加

关于终身寿险，坤鹏论保介绍比较少，其间增额终身寿险介就更少了。

鹏哥以为，假如寻求人身保证，定时寿险明显是更好的挑选，而终身寿险更侧重理财，应该从理财的视点判别是否合算，增额终身寿险更是如此。

增额终身寿险的保证功用简直能够忽略不计，主要看理财功用是否合算即可。

增额终身寿险的特色是，保额每年都会按固定份额增加，比方：收益率每年进步3.6%，复利核算。

收益率安全安稳，被稳妥人活得越长，未来身故后受益人能拿到的钱越多。

这儿要注意的是，增额终身寿险相同是终身寿险，被稳妥人身故后稳妥公司将理赔金给予受益人的，被稳妥人从中很难得到实践优点。

那么，清楚明了的是，假如仅仅想经过稳妥产品进行安稳理财，是否挑选增额终身寿险依然值得商讨。

假如半途遇到急用钱的时分，增额终身寿险也能够挑选减额提取或退保，可是，投保前10年退保的话，很或许丢失也会比较大。

4. 投连险：危险与收益共担

假如将全能险比方成稳妥界的余额宝，那投连险便是稳妥界的基金。

投保人经过购买投连险的方式把钱给到稳妥公司，稳妥公司经过专业的出资团队将这笔钱出资出去，获得收益后与投保人共享，假如遇到亏本，也需求投保人来承当丢失。

基金依据危险偏好由高到低能够分为股票基金、偏股基金、债券基金、货币基金等。

股票基金危险最高，收益率也有或许更高。

货币基金简直没有危险，收益率也不会很高。

投连险相同依据危险偏好能够进行不同分类：

急进型账户：寻求高收益，但危险也很高；平衡型账户：寻求稳健的收益，承当必定的危险；保存型账户：首要考虑防止亏本，在此基础上考虑怎样增值的问题。

每个人能够依据自己的出资喜爱挑选不同的投连险产品。

二、怎样挑选合适的产品？

了解完四种理财类稳妥产品今后，关于自己的挑选是不是会相对明晰一些？

鹏哥给我们总结一下：

年金险：收益安稳、有保证，收益率被写进稳妥合同中，但收益率不高。合适对安全性要求高的资金和刚需付出的资金。全能险：尽管收益率不安稳，但会有保本收益，所以全体收益率状况会高于年金险，大概率也会高于银行理财产品。合适长时间闲钱理财。增额外寿：收益安稳、有保证，收益率不会很高。合适做财富传承运用，或许可经过减保操作做短期理财，这儿所说的“短期”一般也会多于5年。投连险：比较基金司理，稳妥公司出资团队商场压力会小一些，长时间出资反而或许会有更好的报答，但长时间来看，出资年化收益率应该在20%以内是比较合理的。合适寻求更高收益率的出资，但需求承当或许会丢失本金的危险。

至于挑选什么类型的稳妥产品用于理财，每个人能够按自己的需求进行挑选。

坤鹏论保，10年稳妥及出资经历，懂稳妥、懂出资！