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财联社注：银监会近来发布《商业银行托付告贷处理方法》。《方法》清晰，托付告贷资金不得从事债券、期货、金融衍生品、财物处理产品等出资，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益性出资或增资扩股等。银监会有关部分担任人表明，《方法》要求托付告贷资金用处应契合国家宏观调控和产业政策，有利于促进事务健康开展，避免资金脱实向虚，然后更好地发挥服务实体经济的效果。

附全文：

1月6日，银监会站发布《商业银行托付告贷处理方法》(以下简称《方法》)。

《方法》清晰，托付告贷事务是商业银行的托付署理事务，商业银行作为受托人，依照权责利匹配准则供给服务，不得代托付人确认告贷人，不得参加告贷抉择方案，不得供给各种方法担保;托付人应自行确认托付告贷的告贷人，对告贷人资质、告贷项目等进行查看，并承当托付告贷的信誉危险。

在托付告贷的资金来历方面，《方法》对托付告贷资金来历提出合法合规性要求，商业银行不得承受受托处理的别人资金、银行的授信资金、具有特定用处的各类专项基金、其他债款性资金和无法证明来历的资金等发放托付告贷。

不得从事债券、期货、金融衍生品、财物处理产品等出资

在托付告贷的资金用处方面，《方法》表现了金融服务实体经济的整体要求，清晰规则托付资金用处应契合法律法规、国家宏观调控和产业政策，资金不得用于出产、运营或出资国家制止的范畴和用处，，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益性出资或增资扩股等。

此外，《方法》要求商业银行将托付告贷事务与自营事务严厉区别，加强危险阻隔和事务处理。商业银行应树立、完善托付告贷处理信息体系，保证该项事务信息的完好、接连、精确和可追溯。

《方法》清晰，商业银行违规处理托付告贷事务的，由银监会或其派出安排责令期限改正。逾期未改正，或许其行为严峻危及商业银行的稳健运转、危害客户合法权益的，银监会或其派出安排将对违规处理托付告贷事务的商业银行依法采纳相应监管方法或施行处分。

银监会有关部分担任人就《商业银行托付告贷处理方法》答记者问

为标准商业银行托付告贷事务，防备相关金融危险，更好地服务实体经济，近来，银监会有关部分担任人就《商业银行托付告贷处理方法》(以下简称《方法》)的拟定出台答复了记者发问。

一、《方法》拟定的布景是什么?

答：近年来，商业银行托付告贷事务开展较快，对服务实体经济开展发挥了积极效果，但由于缺少共同的准则标准，也存在必定危险危险。对此，银监会高度重视，依照回归根源、标准开展的整体思路，拟定了《方法》。

二、《方法》的首要内容是什么?

答：《方法》共33条，首要包含五方面内容：一是清晰托付告贷的事务定位和各方当事人职责。《方法》清晰托付告贷事务是商业银行的托付署理事务，商业银行作为受托人，依照权责利匹配准则供给服务，托付人承当托付告贷的信誉危险。二是标准托付告贷的资金来历。《方法》要求商业银行对托付资金来历合法性进行必要的查看，且清晰了不起用于发放托付告贷的资金类型。三是标准托付告贷的资金用处。《方法》表现了金融服务实体经济的要求，清晰托付资金用处应契合有关规则，并对资金用处进行了约束。四是要求商业银行加强托付告贷危险处理。《方法》要求商业银行将托付告贷事务与自营事务严厉区别，加强危险阻隔和事务处理。五是加强托付告贷事务的监管。《方法》清晰，银监会或其派出安排将对违规处理托付告贷事务的商业银行依法采纳相应监管方法或施行处分。

三、《方法》拟定的意图和效果?

答：一是补偿监管短板。现在没有专门准则对托付告贷事务进行全面、体系的标准，《方法》出台填补了托付告贷监管准则空白，为商业银行处理托付告贷事务供给了准则根据。二是加强危险处理。《方法》要求商业银行完善托付告贷事务内部处理准则和流程，严厉危险控制方法，不得逾越受托人职责开展事务，一起强化了相关监管要求。三是服务实体经济。《方法》要求托付告贷资金用处应契合国家宏观调控和产业政策，有利于促进事务健康开展，避免资金脱实向虚，然后更好地发挥服务实体经济的效果。

商业银行托付告贷处理方法

第一章总则

第一条为标准商业银行托付告贷事务运营，加强托付告贷事务处理，促进托付告贷事务健康开展，根据《中华人民共和国银行业监督处理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，拟定本方法。

第二条中华人民共和国境内依法树立的商业银行处理托付告贷事务应恪守本方法。

第三条本方法所称托付告贷，是指托付人供给资金，由商业银行(受托人)根据托付人确认的告贷人、用处、金额、币种、期限、利率等代为发放、帮忙监督运用、帮忙回收的告贷，不包含现金处理项下托付告贷和住宅公积金项下托付告贷。

托付人是指供给托付告贷资金的法人、非法人安排、个体工商户和具有彻底民事行为能力的自然人。

现金处理项下托付告贷是指商业银行在现金处理服务中，受企业集团客户托付，以托付告贷的方法，为客户供给的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨事务。

住宅公积金项下托付告贷是指商业银行受各地住宅公积金处理中心托付，以住宅公积金为资金来历，代为发放的个人住宅消费告贷和保证性住宅建设项目告贷。

第四条托付告贷事务是商业银行的托付署理事务。商业银行根据本方法规则，与托付告贷事务相关主体经过合同约好各方权力职责，施行相应职责，收取署理手续费，不承当信誉危险。

第五条商业银行处理托付告贷事务，应当遵从依法合规、相等自愿、责利匹配、审慎运营的准则。

第二章事务处理

第六条商业银行应根据本方法拟定托付告贷事务处理准则，合理确认部分、岗位职责分工，清晰托付人规模、资质和准入条件，以及托付告贷事务流程和危险控制方法等，并定时评价，及时改善。

第七条商业银行受理托付告贷事务请求，应具有以下条件：

(一)托付人与告贷人就托付告贷条件达到共同。

(二)托付人或告贷人为非自然人的，应出具其有权安排赞同处理托付告贷事务的抉择、文件或具有平等法律效力的证明。

商业银行不得承受托付人为金融财物处理公司和运营告贷事务安排的托付告贷事务请求。

第八条商业银行受托处理托付告贷事务，应要求托付人承当以下职责，并在合同中作出清晰约好。

(一)自行确认托付告贷的告贷人，并对告贷人资质、告贷项目、担保人资质、抵质押物等进行查看。

(二)保证托付资金来历合法合规且托付人有权自主分配，并按合同约好及时向商业银行供给托付资金。

(三)监督告贷人依照合同约好运用告贷资金，保证告贷用处合法合规，并承当告贷人的信誉危险。

第九条商业银行查看托付人资金来历时，应要求托付人供给证明其资金来历合法合规的相关文件或具有平等法律效力的相关证明，对托付人的财务报表、信誉记载等进行必要的审阅，要点加强对以下内容的查看和测算：

(一)托付人的托付资金是否超越其正常收入来历和资金实力。

(二)托付人在银行有授信余额的，商业银行应合理测算托付人自有资金，并将测算状况作为发放托付告贷的重要根据。

第十条商业银行不得承受托付人下述资金发放托付告贷：

(一)受托处理的别人资金。

(二)银行的授信资金。

(三)具有特定用处的各类专项基金(国务院有关部分还有规则的在外)。

(四)其他债款性资金(国务院有关部分还有规则的在外)。

(五)无法证明来历的资金。

企业集团发行债券筹措并用于集团内部的资金，不受本条规则约束。

第十一条商业银行受托发放的告贷应有清晰用处，资金用处应契合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用处不得为以下方面：

(一)出产、运营或出资国家制止的范畴和用处。

(二)从事债券、期货、金融衍生品、财物处理产品等出资。

(三)作为注册资本金、注册验资。

(四)用于股本权益性出资或增资扩股(监管部分还有规则的在外)。

(五)其他违背监管规则的用处。

第十二条商业银行应依照“谁托付谁付费”的准则向托付人收取署理手续费。

第十三条商业银行与托付人、告贷人就托付告贷事项达到共同后，三方应签定托付告贷告贷合同。合同中应载明告贷用处、金额、币种、期限、利率、还款方案等内容，并清晰托付人、受托人、告贷人三方的权力和职责。

第十四条托付告贷采纳担保方法的，托付人和担保人应就担保方法和担保人(物)达到共同，并签定托付告贷担保合同。

第十五条商业银行应要求托付人开立专用于托付告贷的账户。托付人应在托付告贷发放前将托付资金划入该账户，商业银行按合同约好方法发放托付告贷。商业银行不得串用不同托付人的资金。

第十六条商业银行应同托付人、告贷人在托付告贷告贷合同中清晰帮忙监督运用的首要内容和具体方法，并按合同约好施行相应职责。

第十七条商业银行应依照托付告贷告贷合同约好，帮忙回收托付告贷本息，并及时划付到托付人账户。关于本息未能及时到账的，应及时奉告托付人。

第十八条托付告贷到期后，商业银行应根据托付告贷告贷合同约好或托付人的书面通知，停止施行受托人的职责和职责，并进行相应账务处理;托付告贷到期后未还款的，商业银行应根据托付告贷告贷合同约好，为托付人依法维权供给帮忙。

第三章危险处理

第十九条商业银行应严厉阻隔托付告贷事务与自营事务的危险，禁止以下行为：

(一)代托付人确认告贷人。

(二)参加托付人的告贷抉择方案。

(三)代托付人垫支资金发放托付告贷。

(四)代告贷人确认担保人。

(五)代告贷人垫支资金偿还托付告贷，或许用信贷、理财资金直接或直接接受托付告贷。

(六)为托付告贷供给各种方法的担保。

(七)签定改动托付告贷事务性质的其他合同或协议。

(八)其他代为承当危险的行为。

第二十条商业银行应对托付告贷事务与自营告贷事务施行分账核算，严厉依照会计核算准则要求记载托付告贷事务，一起反映托付告贷和托付资金，二者不得轧差后反映，保证托付告贷事务核算实在、精确、完好。

第二十一条托付告贷的告贷人是商业银行存量授信客户的，商业银行应归纳考虑告贷人获得托付告贷后，信誉危险敞口扩展对本行授信事务带来的危险影响，并采纳相应危险管控方法。

第二十二条商业银行应对托付告贷事务施行分级授权处理，商业银行分支安排不得未经授权或超授权处理托付告贷事务。

第二十三条商业银行应拟定共同制式的托付告贷告贷合同。因事务需求运用非共同制式合同的,须经总行查看赞同。

第二十四条商业银行应树立健全托付告贷处理信息体系，挂号资金来历、投向、期限、利率以及托付人和告贷人等相关信息，保证该项事务信息完好、接连、精确和可追溯。

商业银行应及时、完好地在征信体系挂号托付告贷相关信息。

第二十五条商业银行应依照监管要求树立托付告贷事务计算准则，做好托付告贷事务的分类计算、汇总剖析和数据报送。

第二十六条商业银行应定时剖析托付告贷事务危险，并安排开展事务查看。

第四章监督处理

第二十七条我国银监会依照本方法对商业银行托付告贷事务施行监督处理。

第二十八条商业银行违背本方法处理托付告贷事务的，由银监会或其派出安排责令期限改正。逾期未改正，或其行为严峻危及商业银行稳健运转、危害客户合法权益的，银监会或其派出安排可根据《中华人民共和国银行业监督处理法》第三十七条的规则采纳相应的监管方法;严峻违背本方法的，可根据《中华人民共和国银行业监督处理法》第四十六条的规则施行行政处分。

第二十九条商业银行发放托付告贷后，应严厉依照相关监管计算准则要求，精确报送托付告贷明细信息。

第三十条商业银行违背本方法第二十九条规则，未及时、精确向监管部分报送托付告贷事务信息的，由银监会或其派出安排责令期限改正。逾期未改正的，银监会或其派出安排可根据《中华人民共和国银行业监督处理法》第四十七条的规则施行行政处分。

第五章附则

第三十一条银监会依法同意树立的具有告贷事务资历的其他金融安排处理托付告贷事务适用本方法。

第三十二条本方法由银监会担任解说。