广发证券金管家(广发证券广州分公司)

刚踏入2020年广发证券金管家，广发证券就对外宣布广发证券金管家，已完成易淘金App的全新升级改造，推出业内首家证券交易+证券理财“双版本”App。全新易淘金App实现了双重模式随时切换的场景搭建广发证券金管家；同时，全面升级大数据技术，给客户带来更精准更个性化的财富管理体验，致力于打造双核心的综合应用。

科技赋能：财富管理智能化个性化

财富管理的核心是为客户提供高效率、多元化的服务。新版广发证券易淘金App以智能化技术为依托，根据每个客户的不同需求与偏好，为客户提供精准的财富管理解决方案。

基于理财与交易客户行为模式的迥异、使用场景的分割，新版易淘金App可以实现“证券交易版”及“证券理财版”的快捷切换。证券交易版满足客户综合性交易需求，解决下单速度、行情报价、交易决策等投资痛点广发证券金管家；证券理财版满足客户资产配置需求，解决组合配置、账户精算、到期再投资等行业痛点。新版易淘金App有效结合两种模式，给客户提供综合性专业财富管理服务，形成业务增长的双核心。

在决策场景中，易淘金上线了理财日历、淘金市场、大数据榜单、指数估值等一系列智能化财富管理工具，提升用户投资决策效率。目前，易淘金智能化财富管理工具年度累计服务客户已超过20万人。

在结算场景中，广发证券突破行业清算惯例，打破了日终一次清算的做法，业内首批实现货币基金当日赎回次日急速到账；在配置场景中，建设“严选基金”专区，这是由广发证券财富管理研究团队打造的新功能，通过定量模型和定性分析对基金经理风格、能力特点进行深入刻画，创建全套的基金经理图谱；在资讯场景中，推出适合“小白投资者”的资讯内容；另一方面在一些关键决策环节，对接“必答”服务。

易淘金率先成为业内为财富管理客户量身定制的App。这一切的背后，是坚实的数据基础和用户画像。广发证券的用户画像包含基础信息画像、数据统计画像、分析预测画像共10大类别、400多个用户标签。

大潮将至：券商转型是必然趋势

在外资进入与互联网两股大潮的冲击之下，证券行业必将面临激流汹涌，到底是随波逐流，还是“会当水击三千里”，是对券商综合实力的真正考验。

广发证券电子商务部总经理曲东荣表示，财富管理转型最终必将体现为收入结构的转变，但这是一个漫长而辩证的过程。一方面，收入结构的转变是必然的趋势，日后管理费或产品收入将成为核心营收。但另一方面，以佣金和利差为代表的传统收入，也必须保持一定的韧性，不可过快衰减，否则无法为漫长的转型远征提供口粮。

曲东荣表示，金融科技既要为财富管理转型提供先行条件，也要为传统的业务模式赋能，让老树适当绽开新花，在收入和成本两端共同发力，动态管理好创新与传统的平衡，在即将迎来的时代大潮中，为公司、行业筑长堤，蓄内力。

广发证券是国内最早成立互联网金融研发团队的大型综合券商之一，在互联网金融方面保持行业领先优势。在未来，广发证券将继续顺应移动互联时代潮流，落实公司推动金融科技创新的发展核心战略，以科技创新驱动金融服务的变革升级，为客户带来更全面、更优质的财富管理体验。

广发证券易淘金App九问九答：

Q1：此时推出易淘金全新版本的初衷是什么？

经历了10年佣金竞争后，同质化严重的传统经纪业务已成为红海市场，整体佣金费率持续下滑。同时外资金融机构加紧布局中国资管市场，也带来更大的挑战。头部券商已充分意识到经纪业务转型财富管理的迫切性，依托金融科技赋能提升核心竞争力。

本次推出的易淘金App全新版本，重点围绕财富管理客户需求打造“理财模式”，突破了传统基因的缺陷，是率先实现此突破的券商App，为后续持续吸引和转化财富管理客户做好了平台准备。

Q2：易淘金新版本有哪些独特的功能与优势？

1、 此次全面升级，是业内首家支持证券交易模式及证券理财模式智能切换的券商App。

2、 上线了理财日历、淘金市场、大数据榜单、指数估值等一系列专业化、智能化理财工具，并在投资方法、投资资讯方面予以客户更多支持。

3、 突破行业清算惯例，业内首批实现货币基金当日赎回次交易日急速到账，最大化提升客户资金使用效率。

4、 建设“严选基金”专区，通过准入初筛、定量优选、深入尽调、定性精选等层层筛选，构建核心产品池。

5、 在关键转化环节，场景化对接7*24小时投顾必答咨询服务，实现线上线下服务流程的无缝衔接。

Q3：易淘金全新升级转型，有哪些意义和价值？

本次升级的核心意义，在于将客户的分层管理与技术手段真正融为一体。财富管理的核心目标之一，在于为客户提供更为定制化与私人化的服务，金融科技是解决这个议题的先行条件。

Q4：广发证券长期坚持科技金融创新，对客户财富管理体验有哪些帮助？

易淘金App依托金融科技手段，整合我司资管理财、OTC理财、公募基金、债券、私行理财等各类特色理财品种，通过对线上理财服务及运营体系的重塑，致力于为理财客户提供差异化、个性化、智能化理财服务体验。

Q5：易淘金未来还将有哪些大动作？

在财富管理转型过程中，券商互联网平台今后能做的事情还有很多，简单介绍一些方向性的选择：

1、客户的需求是五彩斑斓的，下一阶段会进一步精细到从具体的菜单、内容、产品、服务、工具与客户需求的精准匹配；

2、专业工具与专业服务的标准化。部分传统仅向机构客户开放的服务，将逐步经历从仅服务大机构，到服务小B大C，再到互联网标准化服务的过程，广发易淘金也将在这方面投入资源进行努力；

3、还将探索如何整合广发证券超过3000名的专业投顾团队、7*24小时必答咨询服务以及证券百科全书“股哥百科”等专业资源。

Q6：广发证券财富管理转型有什么优势？

广发证券在2012年率先提出在确保稳定收入增长的基础上，实现传统通道业务向财富管理的转型，自此主要业务分为四个板块：投资银行业务、财富管理业务、交易及机构业务以及投资管理业务。广发证券财富管理模式核心在于对客户需求的理解能力和个性化服务能力。

Q7：如何打造个性化定制的智能化平台？

数据和内容始终是财富管理的核心，利用大数据技术可以细分用户市场。

1、基于大数据与AI模型挖掘为客户服务赋能。基于此上线的智能客服系统支持自动解答客户问题，并可根据对客户提问意图的识别，提供不同的拟人化的回复，充分拓展人工智能技术的应用场景。

2、细分类别和标签的用户画像支持服务人员对客户进行更精细化的营销管理，灵活地建立自定义标签、探索自己重点关注客户的客群数据，进行客群对比分析，形成每日工作流中的大屏，了解客户的生命周期，提升营销效率。

3、广发还将引入智能化运营中台，前端对接各个应用终端、平台、客户经理，找到营销和推荐的优先级和最优解，触达客户，形成闭环，实现真正的千人千面和精准营销。

Q8：如何通过易淘金实现财富管理的客户分层服务？

按经典的财富管理理念，客户分层的核心维度为风险承担能力与风险承担意愿。这两个向量将客户分为四个主要象限，之后更细化的分层都在这四个象限内进行。这两个向量的评估，都要建立在充足的数据基础上，风险承担能力取决于资产总量、历史收益、经常性收入等静态数据，风险偏好主要取决于浏览、交易等行为的动态数据。

通过二十五年的数据沉淀和近六年的数据清洗，广发证券已经建立起了较高精度的客户画像。客户分层工作，基本都在画像的基础上进行。不同层级的客户，配备不同的方法论和服务内容，尽量寻求服务内容和客户禀赋的最优交集。

Q9：如何通过线上线下联动，构建专业服务闭环？

通过线上线下联动，可以满足不同资金规模大小客户的全面财富管理需求，并进行财富管理的全流程管理。

广发证券根据净资产将客户划分为广发证券大众客户、广发证券金管家客户、广发证券私人银行客户，在此基础上，分别由线上智能投顾、线上O2O投顾、一对一投顾与客户进行线下线上的持续接触，了解客户的个性化需求，在综合客户投资目标、风险承受能力、个性化投资需求等方面信息的基础上，有针对性地提供具体投资产品的建议，帮助客户实现投资目标。

线上智能投顾方面，易淘金App根据用户需求或者偏好个性化配置相应财富管理功能，同时能提供基于账户的财富管理服务；线上O2O投顾方面，广发证券具有超过3000名持牌投资顾问，通过必答为平台用户在线提供正规专业的金融理财沟通与交流服务；一对一投顾方面，公司有业界领先的投顾队伍以及享誉业界的研究品牌来支撑服务。(CIS)