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作为美国科技公司心目中最有位置的商业银行之一，硅谷银行曾参与过思科、Facebook、twitter等公司的种子期出资，在新经济范畴享誉盛名。

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近年，国内不少银行推出“投贷联动”对标硅谷银行，但该形式并未能在金融组织中大面积实践。

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深圳，国内创业立异根底最好、危险出资最活泼的当地之一，具有相似硅谷的科技工业调集环境和股权出资气氛，为金融组织打开实验供给了土壤。

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2019年，时值中美交易冲突晋级，美国加强对我国技能出口约束。国务院提出推动立异创业高质量开展、打造“双创”晋级版的定见，要在要害范畴、“卡脖子”的当地下功夫，调集精锐力气，做出战略性组织。

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建造银行在深圳的创业者港湾在此布景下树立。创业者港湾的实践，能否为“硅谷银行”的本乡化开展供给样本，值得等待。

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“天使出资亏了钱，政府最高承当40%。”2020年，这句话传遍络，也让深圳市政府主导的天使母基金在全国出名。

其时，深圳市委书记王伟中在承受央视采访时介绍，科技型的创业企业和草创企业，资金是要害要素，深圳为此做了系统性策划，树立天使母基金，一期规划50亿元，现在基金规划已由50亿元添加至100亿元。“树立天使母基金是为了幻想更多的草创者、草创企业能够落户深圳，更是为了培养下一个华为、腾讯。”王伟中表明。

建造银行深圳市分行是深圳天使母基金协作的主力银行之一。深圳天使母基金旗下子基金出资的企业，有许多从该行拿到了低成本信用借款。

由建行运营的创业者港湾，是全国首家由银行运营的“贷、投、孵、教”的科技立异孵化途径，也致力于发现下一个华为、腾讯。

一直以来，草创期的科创企业以股权融资为主，从银行系统内拿到资金的并不多。由于科技企业前期一般无赢利乃至无营收，银行依照传统借款方法很难对其授信。

创业者港湾的呈现，是建行在深圳所做的斗胆测验。创业者港湾经过立异投贷联动机制，为种子期中小科创企业供给资金支撑，打造“金融+科技+工业+教育”的线下、线上科技立异归纳孵化生态。

现在，深圳正建造5个孵化基地，总面积超6万平方米。入孵企业享有低租金的工作空间、100万元起的“入园即贷”信用借款、建行促成途径带来的工业对接、分行引荐参与各项创赛路演等一整套孵化支撑。

创业者港湾的企业来历，包含市区级政府部门、孵化园区、闻名创投、高校研究所以及中心企业途径，共140多个途径。

协作途径上的科技企业，在取得政府部门补助或取得闻名创投出资后，建行创业者港湾将依照内部定贷模型，经过以补助定贷、以出资定贷等定贷形式，对企业发放无典当信用借款，并签定认股选择权协议，为日后建行旗下股权出资公司跟投做储藏。

到现在，建行创业者港湾在深圳入湾企业2000余户，借款余额140亿，出资项目3个。已出资的公司中，有的已经在科创板过会。

投贷联动下的本乡版“硅谷银行”

近年，银行纷繁试水投贷联动，也呈现过一些闻名事例。

比方，2015年左右，招商银行在“轻型银行”战略引领下，推动“投商行一体化”战略。2016年，招行系公司招银世界入股宁德年代，2020年，宁德年代上市后招银世界股票解禁，此笔出资浮盈过百亿，引发同业强烈反响。

环绕创业者港湾，深圳建行组建了一体化股权财富团队，一端链接项目，满意科创企业股债融资需求，一端链接财富，为客户供给财富增值途径，完结科创企业、客户双向打通。

银行做投贷联动，与风投组织承当高危险博弈高收益的起点并不相同。

以建行创业者港湾为例，该立异实验项目搬弄是非建行普惠金融板块下，意在经过投贷联动等服务手法，扩展普惠金融事务对前期科技企业的掩盖。

在借款这一端，创业者港湾对科技企业的借款利息参阅的是普惠金融的借款利息，要远低于全行均匀借款利率。

出资这一端，则由建行旗下的其他子公司，如建银世界、建信金融等出资介入，以其独立的出资挑选规范，完结尽调、募资、投管、退出。

不难看出，该形式下，借款是借款的逻辑，出资是出资的逻辑。关于整个投贷联动的危险和收益，是由集团层面“算大账”。

这个形式背面的收益包含，银行在借款一起签下企业的认股选择权协议，往往能与企业树立更为严密的协作关系，成为拟被出资公司的主办银行。银行能够联动零售、对公等事务部门，为企业客户供给代发薪酬、结算、保管以及企业高管及职工的财富办理、个人按揭、消费贷、信用卡等事务，然后“一举多得”。

在危险抵补上，对借款呈现的不良，出资呈现的亏本容忍度怎么，也是在集团层面并表。

建行的新金融实验

创业者港湾的实践，能否为“硅谷银行”在本乡开展供给样本，值得等待。

深圳市市委常委、副市长艾学峰分担金融，他曾在点评建行创业者港湾时表明，“‘创业者港湾’掌握了前史机会，有望成为可供深圳金融职业参阅学习的全新范本。”

作为一个“贷、投、孵、教”科技企业孵化途径，创业者港湾正成为深圳科技企业生态圈的一部分，还取得2019年度深圳市金融立异奖一等奖。

松禾本钱董事长厉伟点评，建行创业者港湾的服务形式，让创投组织能够与国有大行强强联手，一起协助具有“硬科技”的企业孵化生长，并且建行与企业签定认股选择权协议，创投能够在确定被投企业估值的一起，给与对企业的考察期，关于下降创投的出资危险有严重协助。

在建行系统内，以创业者港湾为代表的新金融形式，未来走向何方值得重视。

一方面，新金融形式响应着新年代的新需求，或许打通乃至推翻传统银行对公、零售、普惠、财富办理等服务的边界，充溢幻想空间。

另一方面，曩昔多年，房地产职业对建行赢利的奉献功不可没。安身未来，建行开展的新势能从何处来？值得沉思。一个可见的趋势是，全社会财富正从房地产范畴向科技本钱搬运，捉住科技企业，更有或许捉住我国经济的未来。

(CIS)

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