大小非-AFRM 为什么大涨？会不会成为下一个Paypal

今日，塔吉特是最新一家参加“现买后付”潮流的零售商。受音讯影响，AFRM股价暴升23%，总市值打破363亿美元。

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零售商塔吉特周三宣告，在繁忙的假期季降临之前，和Affirm和Sezzle推出了新的分期付款方案，为购物者供给额定的付款方法。顾客能够运用分期付款方案供货商来享用假期优惠和特价。

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塔吉特表明，运用Sezzle和Affirm购买的产品也有资历获得价格匹配确保。Sezzle适用于小额购买，Affirm适用于100美元以上的大额购买。

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塔吉特表明，客户能够向Affirm请求发动服务。然后，在塔吉特站上填满购物车后，购物者能够挑选运用Affirm付款，并决议每月还款。

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塔吉特表明：“因为Affirm不收取任何滞纳金或隐性费用，所以你永久不会付出超出约好金额的费用。”

“现买后付”服务是一种一般不收取利息的分期告贷，跟着零售商对顾客要求不欠债就能轻松还款的需求做出回应，这种服务人气飙升。BNPL供给商一般会在零售商的站上添加一个付款按钮，然后在每笔买卖中从商家那里收取佣钱。

分期付款方案不仅能促进出售，还能让那些手头没有现金的购物者抢购打折产品，囤积节日礼物。分期付款方法正开端替代传统的分期付款方法，在零售商中风靡一时。亚马逊和沃尔玛、梅西百货和BedBath&Beyond都采用了这种形式。

BNPL的供货商答应顾客分期付款，使他们避免用高利率的信用卡购买大额产品。这项服务在没有信用卡的Z一代和千禧一代顾客中特别受欢迎。现在购物、之后付款的顾客往往更年青，有些人没有资历运用信用卡。这样做的优点是：他们能够在几周或几个月的分期付款中分摊购买本钱。

加拿大皇家银行资本市场估量，BNPL的挑选将使零售转换率进步20%至30%，均匀票价将进步30%至50%。

依据LendingTree的一份陈述，人们对商铺信用卡的爱好在2021年大幅下降。但陈述还发现，顾客在假期购物时运用商铺信用卡的或许性仍略高于现在购买、稍后付款的分期付款方案。

Affirm正凭借“先买后付”的日益添加的吸引力，与亚马逊、Shopify和沃尔玛等大型商户树立了惊人的协作关系。

本年7月，Affirm与Shopify达到了一项协议，为该途径的美国商家供给融资挑选。

8月初，Affirm与苹果达到融资协议，为iphone、ipad和mac电脑供给融资。

8月30日，在宣告与亚马逊树立新的协作关系后，Affirm的股价飙升了48%以上。Affirm将协助亚马逊顾客购买大宗产品，部分亚马逊用户现在能够挑选运用Affirm，将50美元或以上的总购买本钱分红月付款。

德意志银行表明，得益于亚马逊的协助，Affirm的财务状况将大有改进。开始估量第22年的总金额将是每年约77亿元，潜在收入奉献为3.85亿美元，增量奉献赢利为7400万美元。

Affirm的中心事务是金融技能，这或许会让出资者想起一家规划更大、更老练的金融科技公司PayPal。以下是Affirm终究或许生长为金融科技巨子的三个原因。

1.敏捷树立自己的络

Affirm的添加将取决于它怎么扩展协作商户络和经过其途径购物的顾客数量。换句话说，Affirm需求深化浸透零售范畴。

传统的信用卡公司长期以来一向操控着短期消费告贷，但BNPL已成为越来越受欢迎的替代挑选。Affirm答应顾客在固定数量的分期付款情况下进行购买，没有躲藏费用、收费或复利。商家与Affirm协作，在Affirm中，顾客倾向于更频频地购买产品，在每笔订单上花费更多。与其他零售途径比较，购物者的均匀订单价值均匀高出85%，回头率高出20%。

亚马逊、Shopify和沃尔玛是美国三大电商巨子，2020年电商出售额占53%，具有数亿客户。到6月30日的2021财年第四季度，Affirm途径上仅有710万活泼用户。跟着与这些零售商巨子的协作关系的树立和运转，该公司的会员人数很简单大幅添加。

2.逾越BNPL

Affirm办理层最近举办了一个出资者论坛，推出了几款新产品和服务，其间的亮点是AffirmCard，它与顾客现有的银行账户相连。用户能够像运用一般借记卡相同运用AffirmCard付出东西，但将有更多挑选，比方能够将某些买卖分红BNPL分期付款。

美国银行分析师JasonKupferberg在一份客户陈述中表明:“咱们以为Debit+是Affirm浸透日常店内消费的一个途径。”

Affirm还推出了SuperApp，能够作为一款“一体化”的智能手机使用，客户能够在该使用中获得各种金融服务。该公司还宣告了引进加密钱银出资的方案。该公司好像有意逾越BNPL告贷事务，进一步进入消费金融生态体系。

与SuperApp相结合的AffirmCard能够让用户经过Affirm的途径存储资金、出资和告贷，学习SoFi的做法，为用户供给一个办理资金的单一东西。或许咱们能够看到Affirm终究会创立一个数字银行体系，以在巨大的金融范畴竞赛，包含传统的实体银行，以及PayPal和Square等其他金融科技公司。

3.添加势头将坚持微弱

Affirm的股票市值为三百多亿美元，尽管比不上paypal和visa，但它也不是一家小公司。

在2021财年，该公司的产品买卖总额为83亿美元，即其途径上的买卖总额。Shopify的ShopPay和亚马逊的全面推出对Affirm的GMV奉献很小，乃至没有奉献。

曩昔12个月，亚马逊在北美的出售额为2660亿美元，而Shopify在2020年的产品买卖总额为1200亿美元。Affirm的GMV为83亿美元，约为亚马逊和Shopify两家公司的2%，这还不包含它与耐克、Peloton、Expedia等其他商家的协作关系。Affirm的收入占其GMV的6%至8%，因而Affirm从这些协作伙伴那里获得的收入或许高达300亿美元。

假如Affirm继续开展和立异，它或许有一天会成为像PayPal相同的大型金融科技企业。当然，Affirm不会在一夜之间就成为金融科技国际的巨子，这需求多年的履行和额定的立异和开展。不过到目前为止，该公司所获得的成果已满足令人形象深入。