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外盘大好仍是内盘大好？外盘大好仍是内盘大好

5月7日晚，我国抢先的稳妥和健康服务科技途径水滴公司成功登陆美国纽交所IPO，其上市后的股票代码为“WDH”，初次揭露招股发行3000万股美国存托股，发行价为每股12美元。

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在上市典礼上，水滴公司创始人兼CEO沈鹏介绍了“WDH”的意义。其一，是水滴健康，WATERDROPHEALTH，代表了其努力做我国版联合健康的愿景；其二，这来源于公司品牌涵义，水滴，代表积习沉舟，代表简略通明，也代表能会聚成海洋，WDH用汉语拼音可以说是“我的海”；其三，对美国人来讲，WDH这3个字母代表长宽高，是很好记的股票代码，希望能被记住，并能大涨。

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水滴公司创立于2016年，现在旗下首要有两块事务：络大病求助途径“水滴筹”和健康险科技途径“水滴保”，经过整合的商业模式为用户供应跨过病前保证和病后支撑的处理方案。水滴公司经过络效应触达用户、协助筹款用户处理大病医疗资金缺口，一起提高参加捐助者的保证认识，经过各种场景堆集的归纳数据，深化洞悉了解用户行为和需求，再凭仗大数据和人工智能，为用户供应全生命周期的健康稳妥和保证服务，并开端向医疗健康服务范畴拓宽。

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水滴筹是络大病筹款零服务费的开创者，也是国内最大的个人大病求助途径。水滴筹不以盈余为意图，吉星高照病后救助，但水滴筹经过交际络助力公司触达用户、唤醒捐款者关于本身身体的重视和普及教育保证认识。

水滴保作为互联稳妥科技途径，和62家稳妥公司协作，用科技助推普惠稳妥，作为一个聚集在互联健康险的稳妥途径，凭仗强壮的线上服务才能、大数据洞悉剖析才能，水滴完成高效的运营注视，为下沉商场用户供应高性价比的稳妥产品和从承保到理赔等全流程的稳妥服务。水滴保佣钱收入是水滴公司的首要收入。2020年水滴公司净收入30.28亿元，同比增加100.4%；其间佣钱收入26.95亿元，收入占比89.1%。

以2020年健康险和寿险的保费规划看，水滴是我国最大的独立第三方稳妥途径，2020年完成超越144亿元的首年保费，到2020年12月31日，累计服务稳妥用户7940万人。

艾瑞咨询数据显现，我国在医疗保证方面的需求在很大程度上没有得到充沛满意，缺口高达数万亿。我国的稳妥浸透率和稳妥密度仍远低于发达国家。在当下的国内稳妥业格式中，健康险无疑处于“C位”，寿险和健康险现已成为稳妥商场首要增加动力。2014年以来，一系列监管方针相继出台，旨在从多个维度推动商业健康险开展，曩昔数年健康险保费继续坚持两位数增加。2020年健康险保费同比增加15.66%。2021年1月份，银保监会等部分提出，力求到2025年，商业健康稳妥商场规划超2万亿元。本年4月份，银保监会发布征求意见稿，清晰提出推动普惠人身险快速开展，面临低收入人群活跃开发投保门槛较低、价格实惠、保证职责简略清晰的产品。

艾瑞陈述显现，2019年，我国寿险和健康险来自线上途径的保费占商场总量的6.0%，2024年，这一份额有望提高至9.7%，年均复合增加率为26.1%。而整个健康险、人身险商场下一步的开展，对水滴公司来说，都意味着增大保证能量和拓宽巨大的商场新增量。

曩昔3年，水滴保的成绩出现“指数级增加”气势，到2018年12月31日、2019年12月31日和2020年12月31日，累计购买稳妥用户人数约为170万、880万和1920万，而经过水滴保发生的首年保费在2018年、2019年和2020年分别为9.72亿元、66.68亿元和144.26亿元。

长时间险不只能为公司带来安稳继续性收入，还能与用户树立长时间的协作关系和巨大的开辟空间。2019年开端，水滴公司开端发力长险事务，占比不断提高，2020年长险产品首年保费(FYP)为25.1亿元，同比增加356%。长险佣钱收入占比从2018年的0.6%提高至2020年的21.5%。

稳妥科技途径在数据方面的优势也不断助力水滴完成稳妥产品的供应立异。现在，水滴保200种稳妥产品中大部分为联合规划稳妥产品。例如，2019年3月份水滴保推出国内首款投保年纪直达80周岁的“晚年百万医疗险”，首年保费累计超越3.85亿元。后续也连续推出了针对甲状腺、糖尿病、高血压等集体的稳妥产品。本年初，水滴保推出针对糖尿病患者定制的重疾险“水滴糖保保”，糖前或许Ⅱ型糖尿病患者均可投保，保额最高可达30万元。

作为一家稳妥科技公司，水滴在招股书中要点说到“先进的络绎不绝和差异化的数据洞悉力”。经过近5年开展，水滴公司现已逐步构成一套名为“水滴大脑”的才智体系，借由大数据层面的巨大优势，经过收集剖析处理完成大数据的根底，从而经过AI才能(NLP、OCR、引荐算法、核身鉴权等)，赋能落地使用，终究构成智能核保、智能理赔、智能医疗、说话托辞等处理方案。现在水滴保现已完成了承保核保、续费续保、退费退保以及保全服务的智能线上化，完成率挨近100%。

水滴亦在与协作伙伴一起进一步浸透到稳妥价值链，方针是向稳妥公司供应智能核保、智能理赔等数字化服务。络绎不绝服务收入从2018年的0.59亿元，提高至2020年的1.94亿元。

水滴公司创始人兼CEO沈鹏以为，水滴本质上仍是一个健康保证途径，健康险仅仅一个开端，也是水滴未来的进口，后续水滴会不断扩展稳妥产品和健康服务的供应。

据了解，从上一年下半年开端，依托于在筹、稳妥等事务的用户堆集、数据洞悉和付出才能，水滴开端向药品和健康办理范畴拓宽，连续试水“水滴健康”和“水滴好药付”等事务，水滴健康为健康体和带病体供应互联医疗和健康办理服务，水滴好药付则首要为带病体供应稳妥立异付出和健康办理等服务。中金陈述以为，未来水滴若能将医疗健康服务和健康保证板块内各途径的接口打通，有望打造“稳妥+医+药+立异付出”的一站式健康办理途径，为用户供应高频的健康办理服务，一起有助于更好地服务本身生态表里的带病体，经过长时间、继续地与用户交互，提高用户黏性、用户价值和本身品牌效应。

在未来战略上，水滴公司的方针是打造一个“稳妥+健康服务”的生态圈，进一步扩展用户覆盖面和参加度，出资于数据剖析和络绎不绝根底设施，深化与医疗机构的协作关系，打通各种医疗付出方法，为顾客供应更广泛的医疗健康服务挑选。